2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)模擬試題-單選題(11-20)

11.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.以上都不正確

正確答案:B

解析:無(wú)形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

12.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把( )作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

正確答案:C

解析:當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

13.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任保證人的條件是該分支機(jī)構(gòu)( )。

A.有代為清償債務(wù)的能力

B.有企業(yè)法人的書面授權(quán)

C.獲得企業(yè)法人主管部門的同意

D.獲得擔(dān)任保證人的資質(zhì)

正確答案:B

解析:《擔(dān)保法》第十條規(guī)定，“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。”

14.對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。

A.人民幣幣值穩(wěn)定

B.外幣幣值穩(wěn)定

C.國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

正確答案:C

解析:幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。

15.在行市有利于買方時(shí)，買方將買入( )，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

正確答案:B

解析:在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利;在行市不利時(shí)，賣方將賣出看跌期權(quán);在行市捉摸不定時(shí)。投資者傾向于購(gòu)買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

16.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

正確答案:A

解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。選項(xiàng)C中，銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

17.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為( )和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

正確答案:D

解析:在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

18.下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。

A.商用車消費(fèi)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

正確答案:D

解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

19.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )。

A.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

正確答案:D

解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定，“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額，”

20.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是( )。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

正確答案:A

解析:從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

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