初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章

更新時間：2016-11-05 09:35:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】《個人理財》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章

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　　考點1 金融市場的概念和特點

　　1.金融市場的概念

　　金融市場的概念是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

　　金融市場包括如下三層含義：

　　(1)金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。

　　(2)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。

　　(3)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

　　實現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過銀行等金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)。

　　2.金融市場的特點

　　金融市場主要有以下特點：

　　(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。

　　(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現(xiàn)形式.在市場機(jī)制作用下.不同市場的利率將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)組織機(jī)構(gòu)實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

　　(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應(yīng)者。但是，當(dāng)企業(yè)有閑置資金的時候，這時它成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個人可能成為資金的需求者。

　　難點點撥

　　本考點多是概念的理解，需理解考點的內(nèi)容。書中新加入了直接融資和間接融資的內(nèi)容.考生需要多加關(guān)注。

　　備考提示

　　本考點多是基礎(chǔ)性概念、特點、性質(zhì)的介紹，需要在記憶的基礎(chǔ)上加以理解，考試中所有題型均可涉及。

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　　考點2 金融市場構(gòu)成要素

　　按照金融市場的構(gòu)成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體.包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。

　　①企業(yè)。企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ).是重要的資金供給者和需求者。

　?、谡罢畽C(jī)構(gòu)。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

　　③中央銀行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利。而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定物價。

　?、芨黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu).是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　?、菥用駛€人(家庭)。在金融市場上，居民是最大的資金供給者，有時也是資金的需求者。

　　(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

　?、俳灰字薪?。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　?、诜?wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu).但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

　　(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式。

　　難點點撥

　　新教材此處內(nèi)容新加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)?？忌枰私?ldquo;一行三會”各自的職責(zé)。人民銀行負(fù)責(zé)的事項一般更為宏觀，且與貨幣有直接關(guān)系，比如貨幣政策的制定、匯率的穩(wěn)定、反洗錢等;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，證監(jiān)會負(fù)責(zé)證券機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會負(fù)責(zé)保險機(jī)構(gòu)，各自分工不同，較易區(qū)分。

　　備考提示

　　本考點較為重要，考生需要仔細(xì)理解金融市場各個組成要素的含義及構(gòu)成。

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　　考點3 金融市場功能

　　金融市場主要有以下幾種功能：

　　(1)資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期。儲蓄轉(zhuǎn)化為投資.進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　(2)財富投資和避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能。

　　(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進(jìn)了金融市場的發(fā)展。

　　(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。

　　(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。

　　(6)反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　難點點撥

　　本考點和去年相比，稍有變動。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進(jìn)行整合，由原來的7條變?yōu)楝F(xiàn)在的6條，基本內(nèi)容不變。

　　備考提示

　　本考點以前多以單選題的形式考查考生對于金融市場功能的理解。改版后，多選題的可能性加大。

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