2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：貨幣政策
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【摘要】2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：貨幣政策，為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復(fù)習(xí)，迅速進(jìn)入備考狀態(tài)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》復(fù)習(xí)要點(diǎn)整理匯總，希望對(duì)你有一定的幫助。小編祝你學(xué)習(xí)愉快，考試成功！
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貨幣政策
貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：貨幣政策)
我國的貨幣政策工具包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：貨幣政策)
我國的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。
| 組成 | 分類 | 釋義 | |
| 貨幣政策目標(biāo) | 最終目標(biāo) | 經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡 | |
| 操作目標(biāo) | 基礎(chǔ)貨幣——金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分。 | ||
| 中介目標(biāo) | 貨幣供應(yīng)量——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次： M0=流通中現(xiàn)金； M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力）；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣）； （M2—M1）稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 | ||
| 貨幣政策工具 | 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) | 指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。 | |
| 存款準(zhǔn)備金 | 指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金）。2004年，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。 | ||
| 再貸款與再貼現(xiàn) | 再貸款：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對(duì)地方政府、支農(nóng)等）。 | ||
| 再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。（1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)） | |||
| 利率政策 | 利率分類 | 市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率（民間金融組織） | |
| 名義利率、實(shí)際利率（扣除通脹因素） | |||
| 固定利率、浮動(dòng)利率（一般調(diào)整期為半年） | |||
| 短期利率（1年以下含1年）、長期利率 | |||
| 即期利率、遠(yuǎn)期利率 | |||
| 利率政策 | 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率 | ||
| 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 | |||
| 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 | |||
| 制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 | |||
| 匯率政策 | 匯率分類 | 基本匯率、套算匯率 | |
| 固定匯率、浮動(dòng)匯率 | |||
| 即期匯率、遠(yuǎn)期匯率（遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià)） | |||
| 官方匯率、市場(chǎng)匯率 | |||
| 匯率政策 | 選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分） | ||
| 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 | |||
| 促進(jìn)國際收支平衡 | |||
| 2005年7月21日匯率改革：貨幣籃子 | |||
| 窗口指導(dǎo) | 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。 | ||
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