2016銀行業(yè)有哪些事值得期待

　　【摘要】2016銀行業(yè)有哪些事值得期待？1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結(jié)2015年，布局2016年工作。會議明確表示，“指導(dǎo)條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行牌照管理和子公司改革試點。”

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　　1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結(jié)2015年，布局2016年工作。Bank資管逐一梳理解讀，供銀行人把握趨勢(后面附詳細(xì)解讀)：

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議到底說了啥：

　　1、截至2015年年底，銀行理財資金余額達(dá)到23.52萬億元左右規(guī)模，同比增57%。拖后腿的銀行請自覺去面壁思過。但在資產(chǎn)荒的當(dāng)下，不同銀行的規(guī)模擴(kuò)張需求分化。

　　2、2015年被處罰的銀行有多少?1295家!然并卵，平均每家處以罰款46萬。額，就只有46萬，九牛一毛都不算。

　　3、2015年，銀監(jiān)會啟動商業(yè)銀行法修改，刪除存貸比。銀行人敲鑼打鼓，以后季末月末再也不用跪舔客戶拉存款了。

　　4、重磅!不良資產(chǎn)證券重啟傳言是真的，會議上明確說了“開展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點”!

　　5、2016年，銀行業(yè)最值得期待的事情。會議明確表示，“指導(dǎo)條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行牌照管理和子公司改革試點。”要知道，2015年的監(jiān)督管理工作會議上，只舉例提了信用卡、理財、私人銀行等。子公司后，就不用全行吃大鍋飯了，薪酬激勵機(jī)制值得期待。

　　6、綜合排查治理交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，加強(qiáng)資管類產(chǎn)品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。這是對通道類業(yè)務(wù)新一輪的整治么?

　　7、民營銀行設(shè)立常態(tài)化。

　　8、逐步推廣投資產(chǎn)品銷售錄音錄像和專區(qū)制度

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　　【摘要】2016銀行業(yè)有哪些事值得期待？1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結(jié)2015年，布局2016年工作。會議明確表示，“指導(dǎo)條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行牌照管理和子公司改革試點。”

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　　著力整合銀行資金支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革——中國銀監(jiān)會召開2016年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議

　　1月11日，中國銀監(jiān)會召開全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議。銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林作重要講話。會議總結(jié)回顧全國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作，分析研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，研究部署2016年重點任務(wù)。

　　會議指出，2015年，全國銀行業(yè)系統(tǒng)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、守住風(fēng)險底線、深化改革開放等方面取得了明顯成效。

　　有效支持了實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，著力盤活存量、用好增量，更加注重調(diào)整結(jié)構(gòu)，為實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)發(fā)揮了積極作用。初步統(tǒng)計，全年新增信貸資金11.2萬億元、理財資金8.5萬億元、債券投資6.1萬億元、信托資金2.3萬億元，通過資產(chǎn)證券化、不良貸款處置盤活存量貸款1萬多億元，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持重點領(lǐng)域、重大工程和小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)。支持中資銀行完善境外布局，大力支持“走出去”;積極探索逆周期監(jiān)管措施，將“存貸比”由監(jiān)管指標(biāo)改為監(jiān)測指標(biāo);支持設(shè)立專項建設(shè)基金和鐵路發(fā)展基金;對棚戶區(qū)改造軟貸款收回再貸采取差異化監(jiān)管政策;對困難企業(yè)出臺“一企一策”指導(dǎo)意見，避免簡單不恰當(dāng)?shù)貕嘿J、抽貸、斷貸。通過減費讓利降低社會融資成本，21家全國性銀行收費項目大幅減少。

　　——解讀：2015年全年新增銀行理財資金8.5萬億元。根據(jù)全國銀行理財?shù)怯浵到y(tǒng)的統(tǒng)計，2014年銀行理財資金余額為15.02萬億元。也就是說，2015年底，銀行理財余額達(dá)到了23.52萬億元，同比增長高達(dá)57%。大家可以對比下自己行理財?shù)脑鲩L速度，是否拖了后腿。

　　毫無疑問，銀行理財規(guī)模仍將保持持續(xù)快速增長，國外銀行能達(dá)到存款、理財規(guī)模1:1的比例。短期來看，在目前銀行理財面臨資產(chǎn)荒的背景下，不同規(guī)模銀行對規(guī)模訴求有所分化，規(guī)模較大的銀行理財繼續(xù)擴(kuò)張規(guī)模的動力明顯減弱，但部分萬億以下的銀行理財在其他業(yè)務(wù)難有突破背景下，對規(guī)模的訴求仍比較強(qiáng)。

　　守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線。全面開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”等專項檢查，對1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處以罰款6.01億元，操作風(fēng)險得到進(jìn)一步控制。銀行業(yè)資本數(shù)量和質(zhì)量均持續(xù)提升，商業(yè)銀行全年新增資本約1.8萬億元，其中超過9成為核心一級資本，資本充足率約為13.3%。

　　——解讀：今年以來，多地銀行受到了當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的處罰，幾乎將銀行處罰了遍，到后面這樣的新聞Bank資管都看疲了而不再發(fā)布。被處罰的銀行有多少?1295家!銀監(jiān)會(局)對1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處以罰款6.01億元，平均每家銀行處罰46萬。

　　額，46萬，是不是有點讓不少都能日賺超億元的中國銀行業(yè)“自己都覺得不好意思”?歸根到底，作為親爹的銀監(jiān)會，都是愛自己的孩子的。不過，至少也是懲戒，銀行內(nèi)部自然會逐級逐級往下通報批評，能督促銀行改進(jìn)也是好事。

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　　深化改革開放增添了市場活力。出臺民營銀行、融資擔(dān)保和金融租賃等行業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)意見，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已基本進(jìn)入常態(tài)化。截至目前，已開業(yè)5家民營銀行、7家民營金融租賃公司、33家民營企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司和2家民營消費金融公司。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部和消費金融公司試點推廣至全國。積極推動政策性銀行、國家開發(fā)銀行和交通銀行深化改革方案落地實施，郵儲銀行深化股份制改革取得階段性進(jìn)展，4家中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在港成功上市。

　　——解讀：2015年，5家民營銀行的開業(yè)必然要被銘記。但是，遠(yuǎn)程開戶問題仍是這些銀行無法發(fā)展的最大掣肘。而此前微眾銀行行長、副行長接連辭職的消息，也是更讓外界對民營銀行的未來產(chǎn)生了一定懷疑。說句實話，小編對目前民營銀行并不期待的一個重要原因在于，高管團(tuán)隊基本清一色來自于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而鮮有一直在互聯(lián)網(wǎng)公司工作、對用戶體驗有極致要求的人擔(dān)任民營銀行要職。行長帶著一群老部下老同事來民營銀行“打天下”，依舊是“一朝天子一朝臣”的官派作風(fēng)，一群在銀行業(yè)干了幾十年的人，居然被媒體們紛紛捧為有互聯(lián)網(wǎng)思維。應(yīng)該去互聯(lián)網(wǎng)公司走走，和互聯(lián)網(wǎng)公司的人多接觸，看看銀行的人和互聯(lián)網(wǎng)公司的人在工作思維和方法上差異到底有多大!

　　上市，上市，上市!自2007年以來至今，8年內(nèi)再無城商行完成A股IPO，而在剛剛過去的2015年中，江蘇銀行、貴陽銀行、上海銀行、杭州銀行4家城商行的順利過會，為今年城商行的A股上市打開了想象空間。注冊制的將要推出，也讓更多銀行通過上市來發(fā)展壯大提供了想象空間。實在不行，還可以去港股上市，2015年就有五家銀行港股上市，雖然也保守不良攀升、貸款集中度高等爭議。

　　推動依法監(jiān)管提高了監(jiān)管有效性，緩解監(jiān)管資源不足與監(jiān)管任務(wù)加重的突出矛盾。制定銀監(jiān)會黨委落實中央全面推進(jìn)依法治國決定的指導(dǎo)意見，啟動商業(yè)銀行法和銀監(jiān)法的全面修改，起草信托公司條例，修訂涵蓋全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入事項的五部行政許可規(guī)章和操作細(xì)則。

　　——解讀：2015年，銀監(jiān)會啟動商業(yè)銀行法和銀監(jiān)法的全面修改。事實上修改后的已經(jīng)于10月1日起實施，主要就是刪除了存貸比。整體而言，銀行人歡欣鼓舞，總算不用在季末月末為拉存款跪舔客戶了?？拥氖?，尼瑪還有存款偏離度考核，作為一個屌絲員工，平時沒什么存款，突然尼瑪一個客戶中了彩票要在我行存一個億，尼瑪我可怎么辦是好啊?最后，行領(lǐng)導(dǎo)罵我沒有維護(hù)好客戶，我只想一頭撞死在墻上。

　　深入開展系統(tǒng)黨建工作成效明顯。全面開展信訪案件大起底，抽查信訪件和案件800余件，查處違反八項規(guī)定違紀(jì)問題15起、39人次，保持對違紀(jì)違規(guī)案件查防高壓態(tài)勢。

　　會議強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間，特別是黨的十八大以來，緊緊圍繞“五位一體”的總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局，銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院各項決策部署和宏觀調(diào)控政策，重點推動銀行業(yè)構(gòu)建“五大體系”，已經(jīng)初見成效。一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系日趨完善，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)種類已達(dá)20余種，法人機(jī)構(gòu)4393家，銀行業(yè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點達(dá)22萬個，初步形成了以政策性銀行、國有控股大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行為主體，中資城鄉(xiāng)中小銀行和外資銀行為兩翼，各類非銀行金融機(jī)構(gòu)和信托公司為補(bǔ)充的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系。二是銀行業(yè)服務(wù)體系日益健全，產(chǎn)品服務(wù)體系越發(fā)完善，服務(wù)方式不斷豐富，以物理網(wǎng)點為基本支撐、以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為重要依托的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，金融服務(wù)的便捷性、及時性和可獲得性大為提高。三是銀行業(yè)市場體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，銀行業(yè)參與貨幣市場、信貸市場和直接融資的深度和廣度明顯提高。四是銀行業(yè)經(jīng)營管理體系不斷優(yōu)化。“三會一層”機(jī)制持續(xù)健全，事業(yè)部制、專營部門制、子公司制改革取得明顯進(jìn)展，公司治理、業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險治理機(jī)制基本建立。五是銀行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)進(jìn)展明顯，特別是這些年來一直堅持政治與業(yè)務(wù)兩手抓、黨建與監(jiān)管兩手硬，鍛煉出了一支敬業(yè)心強(qiáng)、專業(yè)化程度高、作風(fēng)過硬的監(jiān)管干部隊伍，為監(jiān)管有效性持續(xù)提高提供重要保障。

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　　截至2015年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額194.2萬億元，比2010年末增長1.1倍;各項貸款余額98.1萬億元，比2010年末增長95%;商業(yè)銀行資本凈額13.1萬億元，比2010年末增長1.6倍。

　　會議部署2016年銀行業(yè)監(jiān)管工作。

　　一是全力以赴提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率。研究制定銀行業(yè)落實去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的具體政策措施。擴(kuò)大林權(quán)和農(nóng)村土地“兩權(quán)”抵押貸款試點,努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長。

　　二是綜合排查治理重點風(fēng)險，嚴(yán)守金融風(fēng)險底線。切實排查治理信用風(fēng)險，努力管控融資平臺貸款風(fēng)險，穩(wěn)妥應(yīng)對房企信貸風(fēng)險事件。開展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，逐步增強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的功效和能力。綜合排查治理資金錯配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險。綜合排查治理交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，加強(qiáng)資管類產(chǎn)品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。

　　——解讀：傳言好像每次到最后都真了。2015年底，不良資產(chǎn)證券化重啟的傳言不斷，更有說第一單可能是中國銀行。建行曾在2008年成功發(fā)行了國內(nèi)首單不良資產(chǎn)支持證券——“建元2008-1重整資產(chǎn)證券化信托資產(chǎn)支持證券”，發(fā)行總規(guī)模為27.65億元，此后銀行不良資產(chǎn)證券化一直停擺。

　　這個傳言也有背后的合理性，2014年資產(chǎn)證券化擴(kuò)容，2015年銀行不良攀升，順理成章正好為不良資產(chǎn)證券化鋪平了路。好了，銀監(jiān)會已經(jīng)明確說了，要“開展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點”，再次證明了資產(chǎn)證券化2016年要大爆發(fā)、大發(fā)展。

　　排查交叉性金融產(chǎn)品風(fēng)險，這是不是意味著通道類業(yè)務(wù)將迎來新的監(jiān)管，且走且看。這類沒有技術(shù)含量的業(yè)務(wù)，拉長了鏈條，增加了額外成本，也該治治了。

　　三是深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放。暢通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入。實現(xiàn)民營銀行設(shè)立常態(tài)化，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式。設(shè)立中國信托登記有限責(zé)任公司，建立信托產(chǎn)品統(tǒng)一登記制度。推動銀行治理機(jī)制改革。指導(dǎo)條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行牌照管理和子公司改革試點。

　　——解讀：實現(xiàn)民營銀行設(shè)立常態(tài)化!這句話之前就說過了，當(dāng)時更有一省一家的說法。對銀行而言，這是個壞消息，因為競爭更激烈了，而且新設(shè)立的民營銀行都具有牛逼的爹，比如BAT三大巨頭。對銀行人而言，小編覺得偏是，跳槽的機(jī)會更多了。拿完年終獎，銀行業(yè)又將是一波人來人往啊。

　　四是進(jìn)一步提高監(jiān)管有效性。推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實風(fēng)險防范第一責(zé)任人要求，逐步推廣投資產(chǎn)品銷售錄音錄像和專區(qū)制度，加強(qiáng)銷售業(yè)務(wù)全過程管理，規(guī)范代銷業(yè)務(wù)管理。

　　——解讀：逐步推廣投資產(chǎn)品銷售錄音錄像和專區(qū)制度!2014年以來，多地銀監(jiān)局就已經(jīng)開始推動屬地銀行建立對理財銷售錄音錄像制度。以后“飛單”就會相對減少了。更為以后打破剛性兌付留下重要的證據(jù)，理財經(jīng)理在銷售時合法合規(guī)充分解釋風(fēng)險了，投資者就要“買者自負(fù)”。

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