2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付

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　　第三節(jié) 貸款支付

　　一、實貸實付

　　1、定義：銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)指令，做符合合同規(guī)定的支付。

　　實貸實付的核心要義(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

　　(2)按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段

　　(4)協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

　　2. 推行實貸實付的現(xiàn)實意義

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理

　　對固定資產(chǎn)貸款的受托支付標準更為嚴格， 流動資金貸款的受托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險

　　二、受托支付

　　1. 貸款人受托支付：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式， 最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求， 也是有效控制貸款用途、 保障貸款資金安全的有效手段

　　2. 明確受托支付的條件

　　與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般;

　　付對象明確且單筆支付金額較大

　　貸款人認定的其他情形。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對單筆金額超過項目總投資 5%或超過 500 萬元人民幣的貸款資金支付， 應采用貸款人受托支付方式。

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　　3. 受托支付的操作要點

　　(1)明確借款人應提交的資料要求

　　(2)明確支付審核要求

　　(3)完善操作流程(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　(4)合規(guī)使用放款專戶

　　三、自主支付

　　1. 自主支付的含義

　　受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式;自主支付是受托支付的補充。

　　借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　2. 自主支付的操作要點(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級資格《公司信貸》重點：貸款支付)

　　(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

　　(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

　　通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況，(了解審核內(nèi)容)

　　(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

　　允許借款人自主支付小額貸款資金， 是出于兼顧風險控制與工作效率的考慮。

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