2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:執(zhí)行理財方案

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　　理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則

　　了解原則：須充分了解客戶真實需求，選擇與客戶情況、財務(wù)目標及方案實施一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　誠信原則：理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當?shù)脑u估

　　連續(xù)性原則：理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，保證服務(wù)連續(xù)性

　　2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素

　　時間因素：要求理財師對具體工作按照輕重緩急進行排序，即編制一個具體的時間計劃，明確各項工作先后次序。

　　人員因素：方案實施計劃單靠理財師難以全部完成，還涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問等

　　資金成本因素：理財必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，須注意把握好三個原則。

　　涉及客戶資金調(diào)用，注意把握好三個原則：

　　事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;

　　強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;

　　從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　3、客戶檔案管理 理財師應(yīng)當對會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。

　　一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔不必要的法律責任。

　　另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。

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