2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:中小企業(yè)私募債

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:中小企業(yè)私募債

　　中小企業(yè)私募債

　　我國中小微企業(yè)在境內市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券。

　　發(fā)行人：非上市中小微企業(yè)

　　發(fā)行利率：不超過同期銀行貸款基準利率的3倍

　　期限：在1年(含)以上

　　門檻要求：沒有凈資產(chǎn)和盈利能力的門檻要求

　　發(fā)行方式：面向特定對象的私募發(fā)行

　　1、發(fā)行要求

　　發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制。

　　提交最近兩年財務報告，但利潤情況無要求。

　　2、擔保和評級要求

　　鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，不強制要求擔保。

　　對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。

　　3、發(fā)行利率

　　發(fā)行利率高于市場已經(jīng)存在的企業(yè)債、公司債。

　　4、募集資金用途

　　募集資金用途不作限制，募集資金用途偏于靈活。

　　5、中小企業(yè)私募債優(yōu)勢：

　　發(fā)行門檻低、成本可控;

　　無強制性信用評級要求;

　　可無擔保、無抵押;

　　發(fā)行期限可長可短;

　　發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;

　　采用交易所備案制、效率高、可預見;

　　發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活;

　　40%規(guī)定突破;

　　無產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　6、中小企業(yè)私募債券合格投資者的條件：

　　金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司和保險公司等;

　　金融機構面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品;

　　注冊資本不低于人民幣l000萬元的企業(yè)法人;

　　合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣l000萬元的合伙企業(yè);

　　發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管及持股比例超過5%的股東。

　　7、中小企業(yè)私募債的特征

　　不用行政許可

　　募集資金用途沒有任何限制

　　發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松，有較高的風險。

　　8、私募債的三種投資模式

　　買入持有。

　　杠桿組合。

　　利用量化工具買賣私募債。

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