2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:基金代銷業(yè)務

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:基金代銷業(yè)務

　　基金代銷業(yè)務涉及的重要法律法規(guī)

　　(一)基金銷售人員資格及相關要求

　　基金銷售機構類型：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構、證監(jiān)會認定的其他機構。

　　未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人不得從事基金銷售活動

　　從事基金銷售業(yè)務的人員應當取得基金銷售業(yè)務資格。

　　負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2

　　負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，具備從事基金業(yè)務2年以上或在其他金融機構5年以上的工作經(jīng)歷

　　公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。

　　國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、證券公司、保險公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

　　城商行、農(nóng)商行、期貨公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

　　獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司等不少于10人

　　開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)

　　(二)基金宣傳管理及相關要求

　　基金宣傳推介材料：指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。

　　包括：

　　公開出版資料

　　宣傳單、手冊、信函、傳真

　　海報、戶外廣告

　　電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)、短信

　　基金宣傳推介材料必須真實、準確，不得有下列情形：

　　虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　預測該基金的證券投資業(yè)績

　　違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等使投資人認為沒有風險的詞語

　　登載單位或者個人的推薦性文字

　　登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績時：

　　按規(guī)定或行業(yè)準則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)

　　引用數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處

　　真實、準確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平

　　基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應經(jīng)基金托管人復核或摘自基金定期報告

　　登載過往業(yè)績應特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

　　對不同基金業(yè)績比較應使用可比的數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計方法和比較期間。

　　基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應清晰、準確。

　　2、登載基金業(yè)績及風險提示的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的應符合證監(jiān)會規(guī)范。

　　基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料至少包括5秒提示風險;電臺廣播以旁白形式提示風險。

　　3、特定基金的宣傳材料

　　貨幣基金：并不等于存款存放銀行，不保證一定盈利，也不保證最低收益。

　　保本基金：并不等于存款存放銀行，極端情況下存在本金損失的風險。

　　(三)基金銷售流程規(guī)范

　　1、基金銷售流程規(guī)范

　　堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。

　　基金產(chǎn)品風險評價方法應向投資人公開。

　　加強投資者教育，引導投資者充分認識基金的風險。

　　應當根據(jù)反洗錢法要求進行風險識別，委托其他機構進行客戶身份識別的，應明確雙方的反洗錢職責和程序。

　　基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其它資料，保存期不少于十五年。

　　應當依法為投資人保守秘密。

　　2、辦理基金份額的時間規(guī)定

　　不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回。

　　不得在基金合同約定之外的日期或時間辦理申購、贖回或轉換。

　　3、禁止性規(guī)定

　　未經(jīng)基金合同約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：

　　以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;

　　采取抽獎、回捉或送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

　　以低于成本的銷售費用銷售基金

　　承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;

　　未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期

　　挪用基金銷售結算資金;

　　其他情形

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