2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)（6）

因?yàn)樽?cè)國際理財(cái)規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對(duì)考生實(shí)際操作能力的考察，因此我們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該對(duì)于實(shí)務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向?yàn)榇蠹艺砹藢ｎ}練習(xí)“2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”，請(qǐng)考生認(rèn)真完成以下試題。

第六章 保險(xiǎn)理財(cái)

一、單選題

1.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(C)應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故 B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的 D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(B)。

A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

3.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是(B)。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

4.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是(C)。

A.年齡 B.性別

C.職業(yè) D.體格

5.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是(D)。

A.在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能

D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足

二、多項(xiàng)選擇題

1.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為(AD)。

A.直接保險(xiǎn) B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.再保險(xiǎn)

2.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(ABC)。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D.費(fèi)用較低

3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(BCD)。

A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn) D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

4.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括(ABCD)。

A.先大人，后小孩 B.家庭互保原則

C.先保障，后投資 D.量力而行原則

5.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?(ABCD)

A.王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元

B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)

C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)

D.王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元

三、判斷題

1.最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。(×)

2.終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。(×)

3.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。(√)

4.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。(√)

5.意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。(×)

四、簡(jiǎn)答題

1.請(qǐng)分析保險(xiǎn)的職能。

保險(xiǎn)的基本職能就是保險(xiǎn)的原始職能與固有職能，它不因時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同而改變。保險(xiǎn)的基本職能包括以下兩個(gè)：(1)補(bǔ)償損失職能。保險(xiǎn)是在特定風(fēng)險(xiǎn)損害發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值下得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能，只是對(duì)社會(huì)已有的財(cái)富進(jìn)行再分配，而不能增加社會(huì)財(cái)富。因?yàn)閺纳鐣?huì)角度而言，個(gè)別遭受風(fēng)險(xiǎn)損害的被保險(xiǎn)人所得，正是沒有遭受損害的多數(shù)被保險(xiǎn)人所失，它是由全體投保人給予的補(bǔ)償。這種補(bǔ)償既包括財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償，又包括了責(zé)仟損害的賠償。

(2)經(jīng)濟(jì)給付職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是兩種性質(zhì)完全不同的保險(xiǎn)。由于人的價(jià)值是很難用貨幣來計(jì)價(jià)的，所以，人身保險(xiǎn)是經(jīng)過保險(xiǎn)人和投保人雙方約定進(jìn)行給付的保險(xiǎn)。因此，人身保險(xiǎn)的職能不是損失補(bǔ)償，而是經(jīng)濟(jì)給付。

保險(xiǎn)的派生職能：隨著保險(xiǎn)內(nèi)容的豐富和保險(xiǎn)種類的增多，保險(xiǎn)的職能也有新的發(fā)展，在保險(xiǎn)基本職能的基礎(chǔ)下產(chǎn)生出派生職能。保險(xiǎn)的派生職能主要有以下兩項(xiàng)。

(1)防災(zāi)防損職能。防災(zāi)防損是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，由于保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)本身也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。保險(xiǎn)企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)和評(píng)估，看哪些風(fēng)險(xiǎn)可作為承保風(fēng)險(xiǎn)，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行時(shí)空上的分散等。而人為的因素與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性，因此，通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失。由此，保險(xiǎn)又派生了防災(zāi)防損的職能。而且，防災(zāi)防損作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)之一，始終貫穿在整個(gè)保險(xiǎn)工作之中。

(2)融資職能。保險(xiǎn)的融資職能，就是保險(xiǎn)融通資金的職能或保險(xiǎn)資金運(yùn)用的職能。保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付的發(fā)塵具有一定的時(shí)差性，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行資金運(yùn)用提供了可能。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，必須壯大保險(xiǎn)基金，這也要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。因此，保險(xiǎn)又派生了融資的職能。而且，資金運(yùn)用業(yè)務(wù)與承保業(yè)務(wù)并稱為保險(xiǎn)企業(yè)的兩大支柱。保險(xiǎn)融資的來源主要包括：資本金、總準(zhǔn)備金或公積金、各項(xiàng)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金以及未分配的盈余。保險(xiǎn)融資的內(nèi)容主要包括：銀行存款、購買有價(jià)證券、購買不動(dòng)產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的項(xiàng)目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。

2.再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)有何異同?

共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)均具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果的功效。但是，二者又有明顯的區(qū)別。就分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而言，共同保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分擔(dān)，而再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分擔(dān)。就投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系而言，在共同保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)人之間建立的保險(xiǎn)關(guān)系是橫向的，但投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系;而在再保險(xiǎn)中，投保人與再保險(xiǎn)人之間沒有直接的法律關(guān)系，再保險(xiǎn)人僅與原保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系，因此，投保人無權(quán)向再保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求，而再保險(xiǎn)人同樣也無權(quán)請(qǐng)求投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)。

3.投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系是什么?

(1)分設(shè)的賬戶不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶;投連險(xiǎn)投資賬戶，客戶可以自由選擇;萬能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶。

(2)收益分配方式不同。分紅險(xiǎn)通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的;萬能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。

(3)利潤(rùn)來源不同。分紅險(xiǎn)紅利來源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益，而投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)利潤(rùn)來自于投資收益。

(4)繳費(fèi)靈活度不同。萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)，而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。

(5)透明度不同。分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，透明度較高;萬能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。

(6)投資渠道不同。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒有，這追根究底是因?yàn)楸ＹM(fèi)投資渠道不一。投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

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