2019年3月注冊國際理財規(guī)劃師習(xí)題一(3)

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21、王先生想購買人壽保險，王先生事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限。針對這種情況，理財規(guī)

劃師應(yīng)該建議王先生選擇( )。

(A)定期壽險 (B)人壽保險

(C)人身保險 (D)意外傷害保險

答案：A

解析：對于那些事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限的人來說，定期壽險是一個很好的選擇。尤其

在事業(yè)初創(chuàng)階段，資金主要用于發(fā)展事業(yè)，而購買定期壽險剛好不需要占用太多資金，

在自身的發(fā)展投資、尤其在職業(yè)發(fā)展初期階段，購買定期壽險無疑具有很高的優(yōu)先級。

22、終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)

于終身壽險的描述錯誤的是( )。

(A)終身壽險相當(dāng)于一份100 歲到期的定期壽險

(B)終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

(C)大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

(D)終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：考察要點(diǎn)為終身壽險的性質(zhì)。

1. 終身壽險相當(dāng)于一份100 歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價原理與定

期壽險相同;2.終身壽險的保單所有人并非必須通過退保才能獲得資金。在分紅壽險中，

保單紅利可以用來購買增額繳清壽險，對于保額增加的部分，保單所有人也可以通過退

保換取現(xiàn)金價值，同時又不影響原有的保單價值。此外。保單所有人還可以從保險公司

那里獲得不超過保單現(xiàn)金價值的貸款;3. 大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單;4. 終身壽

險也有部分保單屬于非分紅終身壽險。

23、__________萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選

項(xiàng)不屬于萬能壽險的特征的是( )。

(A)保費(fèi)支付靈活 (B)保單面額可適時調(diào)整

(C)使用當(dāng)期利率 (D)保單的儲蓄功能和保障功能不分離

答案：D

解析：考察要點(diǎn)為萬能壽險的特征：1. 保費(fèi)支付靈活;2. 保單面額可適時調(diào)整

;3. 使用當(dāng)期利率;4. 保單的儲蓄功能和保障功能相分離;5.價格適宜。

24、遺產(chǎn)計劃的工具主要有5 種，下列選項(xiàng)不屬于遺產(chǎn)計劃工具的是( )。

(A)遺囑 (B)生存遺囑

(C)死亡遺囑 (D)信托

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為遺產(chǎn)計劃的工具，包括遺囑、生存遺囑、信托、人壽保險等。

25、購買健康保險應(yīng)遵循四個原則，下列選項(xiàng)不屬于這四個原則的是( )。

(A)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的健康保險產(chǎn)品 (B)購買健康保險宜早不宜遲

(C)根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型的產(chǎn)品 (D)選擇躉繳保險費(fèi)的方式

答案：D

解析：考察要點(diǎn)為購買健康保險應(yīng)遵循四個原則。

1. 應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的健康保險產(chǎn)品;2. 購買健康保險宜早不宜遲;3. 根據(jù)需要選

擇補(bǔ)償型和給付型的產(chǎn)品;4.選擇期繳保險方式。

26、根據(jù)保險信托設(shè)定的性質(zhì)劃分，人壽保險信托可以分為( )。

(A)遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托

(B)積極保險信托、消極保險信托

(C)可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托

(D)附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托

答案：A

解析：考察要點(diǎn)為根據(jù)保險信托設(shè)定的性質(zhì)劃分人壽保險信托的分類。

分為遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托;

根據(jù)受托人是否積極管理運(yùn)用信托財產(chǎn)為區(qū)分分為：積極保險信托、消極保險信托;

根據(jù)要保險人是否可變更信托內(nèi)容為區(qū)分分為：可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保

險信托;

根據(jù)保費(fèi)的支付財源為區(qū)分分為：附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托。

27、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是( )。

(A)終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

(B)所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應(yīng)最終低于保額

(C)在整個保險期限內(nèi)，非分紅終身壽險的保險金額通常是不變的;但在分紅保險中，死

亡給付則可能隨著紅利不斷增加

(D)終身壽險可以分為普通壽險、限期繳費(fèi)的終身壽險、當(dāng)期假定終身壽險、變額壽險和

多生命壽險

答案：B

解析：由于終身壽險會預(yù)先積累死亡費(fèi)用，所以所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而

且所積累的現(xiàn)金價值應(yīng)最終等于保額。

28、客戶在選擇保險產(chǎn)品時主要考慮價格和非價格因素。下列選項(xiàng)不屬于保險產(chǎn)品的非價格

因素的是( )。

(A)保險公司的償付能力 (B)保險公司的服務(wù)質(zhì)量

(C)保險公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) (D)保險公司的經(jīng)營特長

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為影響保險產(chǎn)品價格的因素。

29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是

( )。

(A)成長型基金 (B)收入型基金

(C)平衡型基金 (D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金的投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值，適合于同

時兼顧價值增長和獲得收入兩種目標(biāo)的投資者。成長型基金是以基金資產(chǎn)的長期增值為

目的，適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高回報的投資者。收入型基金主要投資于可帶來現(xiàn)

金收入的股票，以獲得當(dāng)期的最大收入為目的。收入型基金資產(chǎn)成長的潛力較小，損失

本金的風(fēng)險相對也較低。

30、資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行捆綁組合，構(gòu)造

一個資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買、發(fā)行資產(chǎn)支持

證券部門，該部門被稱為( )。

(A)發(fā)起人 (B)服務(wù)人

(C)受托人 (D)特設(shè)機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：特設(shè)機(jī)構(gòu)(特殊目的的載體，SPV)。是為了實(shí)現(xiàn)以證券化交易目的而設(shè)立的一個法

律上的實(shí)體，應(yīng)該是一個獨(dú)立機(jī)構(gòu)。設(shè)立的形式可以是信托、公司和有限合伙。特設(shè)機(jī)

構(gòu)有著諸多運(yùn)作上的限制，其中最主要的就是經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍和債務(wù)限制。