2018年12月注冊國際理財(cái)規(guī)劃師考試《理論知識(shí)》輔導(dǎo)(2)

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以人壽保險(xiǎn)為例

保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱笾е弧?/p>

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1.增加財(cái)富

投資

稅收籌劃

2.保障財(cái)富

保險(xiǎn)

遺產(chǎn)規(guī)劃

3.給誰保險(xiǎn)

一家之主的責(zé)任是投保他們的生命提供保障給其財(cái)務(wù)依賴者(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財(cái)規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

過早死亡

過早死亡是在未償付財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)前死亡

65歲前死亡的概率

中國女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

在公開場合，為維護(hù)男人的“面子”，女性通常聲稱家里大的開銷最終由男人決定，但真正在家里，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下，女性因細(xì)心、耐心等先天優(yōu)勢，而往往扮演著家庭“首席財(cái)務(wù)官”的角色。

五大特點(diǎn)

根據(jù)銀行和專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的研究和比較，五大特點(diǎn)構(gòu)成了中國家庭“首席財(cái)務(wù)官”的特質(zhì)。

注重儲(chǔ)蓄，細(xì)水長流出于女性對家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日?；ㄏq如細(xì)水長流，平時(shí)似乎看不見花銷累計(jì)起來卻是一個(gè)不小的數(shù)目，而且每一天、每個(gè)月都不能斷流。這決定了她們對于家庭理財(cái)最基本的看法：注重平常儲(chǔ)蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。

精打細(xì)算，注重細(xì)節(jié) 這與女性的性格特征有關(guān)，畢竟過日子總是瑣碎和長久，因此，不能沒有精打細(xì)算的思維，她們在家庭消費(fèi)(比如購物、買菜)和投資理財(cái)(比如存款、購買保險(xiǎn)、國債、房屋等)方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。

遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健投資 女性對于冒險(xiǎn)的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度，尤其是不那么富裕的家庭主婦，對于高收益但高風(fēng)險(xiǎn)的投資總是沒那么容易進(jìn)入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向于穩(wěn)健型投資項(xiàng)目。

量入為出，謹(jǐn)慎投資從信用卡的透支消費(fèi)中可以明顯地看出，女性出現(xiàn)透支的情況比男性小，而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財(cái)方面，女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線。(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財(cái)規(guī)劃師考試輔導(dǎo))

聽取老師意見，愿意委托理財(cái)也許是性格特征區(qū)別所致，銀行接觸到的理財(cái)咨詢客戶大都是女性(她們更愿意聽取老師意見，容易溝通和接受建議)，而男性客戶則主要通過書面溝通(不太愿意露臉)和面對面“平等的探討”。