理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)驗(yàn)分享:如何學(xué)習(xí)理財(cái)投資規(guī)劃

　　【摘要】2018年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試即將開(kāi)始考試，目前正在備考中，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)驗(yàn)分享:如何學(xué)習(xí)理財(cái)投資規(guī)劃”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文。

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　　一般人的觀念中都認(rèn)為“理財(cái)”等同于“不花錢”,進(jìn)而聯(lián)想到理財(cái)會(huì)降低消費(fèi)所得到的樂(lè)趣與生活質(zhì)量。

　　對(duì)于喜愛(ài)享受消費(fèi)快感的年輕人來(lái)說(shuō),心理上難免會(huì)抗拒“理財(cái)”這個(gè)觀念,“理財(cái)”此事,老一點(diǎn)再說(shuō)吧。

　　這是事實(shí)嗎?答案當(dāng)然是否定的。年輕人不喜歡理財(cái)或是不知道理財(cái),最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個(gè)道理“錢能生錢”,西諺叫做“Moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來(lái)得快捷有效。

　　那么如何用錢去追錢呢?首先,當(dāng)然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應(yīng)該怎么來(lái)呢?生活中我們常被“清倉(cāng)大減價(jià)”、“免年費(fèi)信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯(cuò)過(guò)儲(chǔ)蓄“第一桶金”最好的時(shí)機(jī)。所以只有先下定決心“自己”理財(cái),才算是邁開(kāi)成功理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

　　STEP2:排除惡性負(fù)債,控制良性負(fù)債(環(huán)球網(wǎng)校提供學(xué)員經(jīng)驗(yàn)分享之如何學(xué)習(xí)理財(cái)投資規(guī)劃)

　　若你已經(jīng)下定決心自己理財(cái),接下來(lái)要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來(lái)。這里所說(shuō)的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。

　　惡性負(fù)債是指人力不可控制的負(fù)債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負(fù)債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險(xiǎn)就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負(fù)債。所以財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己的保險(xiǎn),將意外帶來(lái)的金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,讓你無(wú)后顧之憂。

　　良性負(fù)債就是你可以自己控制的負(fù)債,如生活費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)、子女教育費(fèi)、房屋貸款等。也就是說(shuō),你可以決定自己每月的生活費(fèi)用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。

　　STEP3:學(xué)習(xí)理財(cái)投資

　　之前提過(guò)的“財(cái)務(wù)獨(dú)立”是指“除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債及學(xué)習(xí)理財(cái)投資”。其實(shí)財(cái)務(wù)獨(dú)立只是一個(gè)觀念的建立,在你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立之前還有許多準(zhǔn)備工作,其中學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是最重要的工作。

　　從事理性的投資

　　何為理性的投資?簡(jiǎn)單的說(shuō)就是“投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報(bào)酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨(dú)立理財(cái)要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢?因?yàn)橥顿Y不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重負(fù)債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴(kuò)大,使你的財(cái)務(wù)真正獨(dú)立,并且能協(xié)助你達(dá)成人生的目標(biāo)。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財(cái)品種,像期貨這類,風(fēng)險(xiǎn)超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)小,而且收益相對(duì)也還行,至少比存款利息高。

　　理財(cái)要交給老師?

　　把理財(cái)交給老師的觀念是正確的,因?yàn)槔蠋熆梢匀耐度肜碡?cái)?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是老師理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。但我們自己為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)呢?因?yàn)樵谀惆彦X交給老師理財(cái)之前,是不是對(duì)這個(gè)“理財(cái)老師”充滿信心,而且確定這個(gè)“理財(cái)老師”會(huì)以你最大的利益為最終理財(cái)?shù)哪康?最后還確定會(huì)把你所投資的錢在你指定的時(shí)候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)就是必要的。

　　STEP4:設(shè)定個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)及實(shí)行計(jì)劃

　　設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

　　理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量,計(jì)算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報(bào)率是多少的投資工具和預(yù)計(jì)多少時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。因此,建議你第一個(gè)目標(biāo)最好不要定的太高,所要達(dá)到的時(shí)間在2-3年左右為宜。

　　理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成

　　個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定之后,如何才能在最短時(shí)間內(nèi)達(dá)成這個(gè)目標(biāo)呢?在不考慮其他復(fù)雜的因素下,一般理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成與下列幾個(gè)變數(shù)有關(guān):

　　個(gè)人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入

　　投資工具的回報(bào)率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報(bào)率愈高,相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也愈高。

　　投入的時(shí)間金錢是有時(shí)間價(jià)值的,投入的時(shí)間愈長(zhǎng),所獲得的報(bào)酬也愈大。

　　因此,最基本的設(shè)定方式為先確定個(gè)人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報(bào)率要超過(guò)通貨膨脹,最后隨著時(shí)間的累積,就可達(dá)到所設(shè)定的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　STEP5:養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

　　生活理財(cái)起初最常見(jiàn)的方式就是強(qiáng)迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個(gè)存錢筒最好是透明的,并每天記錄下來(lái)。透明的存錢筒是為了讓你隨時(shí)查閱理財(cái)?shù)某尚?記錄是讓你養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。當(dāng)你每日的儲(chǔ)蓄隨著時(shí)間的累積,達(dá)到一定數(shù)量后再轉(zhuǎn)存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財(cái)?shù)牧?xí)慣。

　　培養(yǎng)記賬的習(xí)慣

　　生活理財(cái)?shù)牡诙?是培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費(fèi)的錢都用在什么地方,在財(cái)務(wù)有需要節(jié)流時(shí),也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現(xiàn)代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒(méi)有意義的事。

　　STEP6:投資從學(xué)習(xí)開(kāi)始

　　為什么說(shuō)投資從學(xué)習(xí)開(kāi)始呢?那不是要變成全才了嗎?其實(shí)我們對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧?chǎng)仍然堅(jiān)定“自己投資理財(cái)”,只是許多投資工具是有投資門(mén)檻的,所以我們不得不“暫時(shí)”犧牲部分投資成本,先通過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí),摸索,來(lái)減少日后自己理財(cái)投資的虧損可能性。

　　STEP7:做一份你專屬的投資日記

　　為什么有些人可以在一兩年內(nèi)抓到投資的訣竅,進(jìn)而獲利,而大部分的人卻做理財(cái)做十幾二十年還是一樣賠錢?因?yàn)榍罢邥?huì)記取教訓(xùn),反過(guò)來(lái)講,這次我賺錢可能是因?yàn)槲以谀托淖銐?守得住終于撥云見(jiàn)日;每次賺錢的過(guò)程和原因的重要性并不會(huì)低于賠錢所學(xué)到的教訓(xùn)。如果寫(xiě)一本屬于自己的投資筆記,每次操作前所作的準(zhǔn)備-> 買進(jìn)點(diǎn)的選擇-> 持倉(cāng)期間的心理變化-> 最后賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫(xiě)上去,有哪本投資理財(cái)書(shū)籍比專為你自己寫(xiě)的這本要有價(jià)值呢?

　　STEP8:投資最大的問(wèn)題:知易行難

　　知道是一回事,真正做動(dòng)作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來(lái)。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒(méi)關(guān)系,你有耐心沒(méi)等到好買點(diǎn)就是不進(jìn)場(chǎng)也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒(méi)倉(cāng)就全身發(fā)癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠(yuǎn)離投資市場(chǎng)為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒(méi)必要專挑自己不擅長(zhǎng)的活兒去做。當(dāng)然,能找到專業(yè)的團(tuán)隊(duì)幫助自己,控制風(fēng)險(xiǎn),也是一條路。

　　STEP9:與理財(cái)?shù)挠懻搱F(tuán)體

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的興起,理財(cái)網(wǎng)站的不斷設(shè)立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報(bào)告等。其實(shí),對(duì)散戶最有效的工具是專業(yè)團(tuán)隊(duì)的幫助。經(jīng)由他們把關(guān),你至少可以控制大部分風(fēng)險(xiǎn),少走很多彎路。

　　STEP10:策略隨年改變

　　個(gè)人理財(cái)并不是一個(gè)固定不變的公式,隨著年歲增長(zhǎng),理財(cái)目標(biāo)和策略也有所不同。經(jīng)濟(jì)學(xué)家FrancoModigliani所提出的生命周期假設(shè),對(duì)確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)和策略有著指導(dǎo)性的作用。
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