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2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營

更新時(shí)間:2017-01-16 10:48:51 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽63收藏12
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  第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營)

  一、商業(yè)銀行經(jīng)營概述

  商業(yè)銀行經(jīng)營是對其所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷。組織——更多表現(xiàn)為物質(zhì)方面的組合;營銷——更多表現(xiàn)為腦力的活動和無形資產(chǎn)的創(chuàng)造。

  二、商業(yè)銀行經(jīng)營的組織:業(yè)務(wù)運(yùn)營

  (一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式

  以層級管理為特征,以層級中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點(diǎn))為基礎(chǔ),以業(yè)務(wù)前后臺一體為核心的方式。

  傳統(tǒng)經(jīng)營模式的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)的會計(jì)核算型

  優(yōu)點(diǎn)是前后臺緊密結(jié)合,業(yè)務(wù)處理快捷等;缺點(diǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)控制要求,后臺各個(gè)流程環(huán)節(jié)都必須配備人員,單人業(yè)務(wù)量不飽滿,人工成本高。

  (二)新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式

  新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。前臺由會計(jì)核算性轉(zhuǎn)為營銷型(產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制);后臺主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)。

  新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的優(yōu)點(diǎn):

  1.前臺營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工序化

  2.實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理

  3.實(shí)現(xiàn)效率提升

  4.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

  5.可以大降低成本

  三、商業(yè)銀行經(jīng)營的核心:市場營銷

  (一)商業(yè)銀行市場營銷的概念

  商業(yè)銀行市場營銷是銀行為了創(chuàng)造可同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)目標(biāo)的交易機(jī)會,而對與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價(jià)、促銷和分銷進(jìn)行策劃和實(shí)施的過程。

  市場營銷是經(jīng)營的核心(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營)

  (二)與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系——關(guān)系營銷

  關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。傳統(tǒng)營銷對關(guān)系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品,完成交易,把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者;關(guān)系營銷則把顧客看作是有著多重利益關(guān)系、多重要求,存在潛在價(jià)值的人。關(guān)系的內(nèi)涵發(fā)展到了不斷實(shí)現(xiàn)和滿足顧客的需求,幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價(jià)值,并建成一種長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。

  四、負(fù)債經(jīng)營

  商行的負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等,其中最重要的是存款。

  (一)存款經(jīng)營的基本內(nèi)容

  商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域。美國商業(yè)銀行表現(xiàn)的最為突出。

  (二)存款經(jīng)營的影響因素

  1.支付機(jī)制的創(chuàng)新:如信用卡、各類儲蓄卡發(fā)行量的巨大增長;網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的創(chuàng)立等。

  2.存款創(chuàng)造的調(diào)控:商業(yè)銀行通過貸款而進(jìn)行存款的創(chuàng)造,即以倍數(shù)擴(kuò)張的方式來創(chuàng)造活期存款,對其存款經(jīng)營具有重要意義。中央銀行用來調(diào)解商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具對于商業(yè)銀行獲得存款資金很大。

  3.政府的監(jiān)管措施:主要包括央行對利率的規(guī)定、電子資金轉(zhuǎn)賬和信用卡業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法治責(zé)任等。

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  (三)存款經(jīng)營的衍生服務(wù):現(xiàn)金管理

  1.現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景

  現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況,建議他們選擇、整合存款人的各個(gè)賬戶余額以實(shí)現(xiàn)其利息收入的最大化等服務(wù)——為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

  2.現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營)

  (1)資金管理類服務(wù):余額報(bào)告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)

  (2)資金控制類服務(wù):控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等

  (3)賬戶完善類服務(wù):賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等

  五、貸款經(jīng)營

  1.選擇貸款客戶

  (1)客戶所在的行業(yè)

  (2)客戶自身情況及貸款用途:首先,客戶的資信狀況是最重要的,客戶的信用記錄如何,其個(gè)人品德是否優(yōu)良都將決定貸款最終能否回收;其次是客戶的財(cái)物狀況,這決定其日后的現(xiàn)金流能否按時(shí)歸還貸款;最后要看貸款者所要投資的項(xiàng)目、項(xiàng)目的優(yōu)劣、市場前景如何等。

  對貸款人的了解一般需要三步:貸款面談、信用調(diào)查、財(cái)務(wù)分析

  信用的5C標(biāo)準(zhǔn):品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經(jīng)營環(huán)境(Conditions)、擔(dān)保品(Collateral)

  2.培養(yǎng)貸款客戶的戰(zhàn)略

  3.創(chuàng)造貸款的新品種和進(jìn)行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排

  4.在貸款經(jīng)營中推銷銀行的其他產(chǎn)品

  (1)由貸款發(fā)放本身所引起的——對原有客戶的深度發(fā)展

  (2)通過貸款談判了解到新的要求和另外的客戶——擴(kuò)展新的客戶

  六、中間業(yè)務(wù)(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營)

  (一)西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營觀念變化

  目前,西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占其總收入的40-50%,最多達(dá)到70%。

  (二)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營觀念變化

  1.2001年7月《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》首次將中間業(yè)務(wù)作為銀行正常業(yè)務(wù)加以規(guī)范

  2.2002年人行又發(fā)文明確商業(yè)銀行可以從事一部分投資銀行類業(yè)務(wù)。

  3.我國發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略

  (1)完善結(jié)算服務(wù)

  (2)擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍

  (3)完善銀行卡功能

  (4)開拓投資銀行類業(yè)務(wù)(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年《中級金融》章節(jié)考點(diǎn)商業(yè)銀行經(jīng)營)

  (5)積極拓展與電子商務(wù)相關(guān)的新興業(yè)務(wù)。

  (三)中間業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容

  1.不斷推出多樣化的金融產(chǎn)品。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新途徑:

  (1)改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品

  (2)組合現(xiàn)有產(chǎn)品

  (3)模仿其他產(chǎn)品

  2.與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系——關(guān)系營銷

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分享到: 編輯:劉洋

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