2016經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)基礎(chǔ)》輔導(dǎo)資料:商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理
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商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵
商業(yè)銀行是最典型的銀行,是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.掌握商業(yè)銀行的主要職能
信用中介 | 吸收存款,發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用,信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
支付中介 | 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算 |
信用創(chuàng)造 |
2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式
(1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類(lèi) | 單一銀行制(如美國(guó)) 總分行制 |
(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類(lèi) | ①專(zhuān)業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營(yíng)) ②綜合化銀行制(全能銀行制) |
(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
1.負(fù)債業(yè)務(wù)--資金來(lái)源業(yè)務(wù)
形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。
其全部資金來(lái)源包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。
(1)自有資金
包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn),這部分稱(chēng)為權(quán)益資本。
(2)吸收的外來(lái)資金
主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等,其中以吸收存款為主。
?、傥沾婵?/p>
銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
?、诮杩顦I(yè)務(wù)
再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。
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2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)--資金運(yùn)用業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(1)票據(jù)貼現(xiàn)
(2)貸款業(yè)務(wù)
貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位,熟悉其分類(lèi)
(3)投資業(yè)務(wù)
許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù),不允許做股票買(mǎi)賣(mài),或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3.中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶(hù)辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為"支付中介"而提供的金融服務(wù)。也稱(chēng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
(1)結(jié)算業(yè)務(wù)
(2)信托業(yè)務(wù)
(3)租賃業(yè)務(wù)
(4)代理業(yè)務(wù)
(5)咨詢(xún)業(yè)務(wù)
(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理
掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則
盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則,掌握各原則含義。
注意:注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性,是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系
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