2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》保險

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》保險”的新聞，為考生整理三級理財規(guī)劃考試《理論知識》的知識點，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》保險的具體內(nèi)容如下：

　　2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》匯總

　　保險的基本原則

　　·保險利益原則

　　·最大誠信原則

　　·損失補償原則

　　·近因原則

　　◆ 保險利益原則

　　·指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益，否則合同無效

　　·合同生效后，投保人或被保險人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效，但人身保險合同除外

　　◆ 保險利益成立的條件

　　·保險利益應為合法的利益

　　---如在財產(chǎn)保險中，投保人對保險標的的所有權、占有權、使用權、收益權或對保險標的所承擔的責任等，必須是合法的利益

　　---因偷稅漏稅、盜竊、走私、貪污等非法行為所得利益不得作為投保人的保險利益而投保

　　·保險利益應為經(jīng)濟上有價的利益

　　---在財產(chǎn)保險中，保險利益一般可以精確計算，對那些像紀念品、日記、賬冊等不能用貨幣計量其價值的財產(chǎn)，雖然對 投保人有利益，但一般不作為可保財產(chǎn)

　　---在人身保險中，由于人身無價，故只要求投保人與被保險人具有利害關系，就認為他們具有保險利益。但在個別情況下，人身保險的保險利益也可加以計算和限定，如債權人對債務人生命的保險利益可以確定為債務的金額加上利息及保險費

　　·保險利益應為確定的利益

　　---是投保人對保險標的在客觀上或事實上已經(jīng)存在或可以確定的利益，包括：

　　---現(xiàn)有利益：是指在客觀上或事實上已經(jīng)存在的經(jīng)濟利益

　　---期待利益：是指在客觀上或事實上尚未存在，但根據(jù)法律、法規(guī)或有效合同的約定可以確定在將來某一時期內(nèi)將會產(chǎn)生的經(jīng)濟利益

　　---在投保時，現(xiàn)有利益和期待利益均可作為確定保險金額的依據(jù);但在受損索賠時，這一期待利益必須已成為現(xiàn)實利益才屬索賠范圍，并以實際損失為限

　　·保險利益應為具有利害關系的利益

　　---指保險標的的安全與損害直接關系到投保人的切身經(jīng)濟利益

　　---如在人身保險，投保人的直接親戚，如配偶、子女、債務人的生老病死，與投保人有一定的經(jīng)濟關系，視為投保人對這些具有保險利益

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　　◆ 財產(chǎn)保險的保險利益

　　·財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險利益

　　·抵押權人與質(zhì)權人的保險利益 (都是指對債權人的擔保)

　　·負有經(jīng)濟責任的財產(chǎn)保管人、承租人等的保險利益

　　·合同雙方當事人的保險利益

　　◆ 人身保險的保險利益

　　·本人對自己的生命和身體有保險利益，可以作為投保人為自己投保

　　·投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險利益，可以作為投保人為他們投保

　　·投保人對上述兩項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親具有保險利益

　　·除上述規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益

　　◆ 責任保險的保險利益

　　·各種固定場所的所有人或經(jīng)營人，對其顧客依法應付的賠償責任，具有保險利益，可投保公眾責任險。如飯店、商店、戲院等

　　·各類專業(yè)人員，對其顧客依法應付的賠償責任，具有保險利益，可投保職業(yè)責任險。如醫(yī)生、律師、設計師等

　　·制造商、銷售商等，因商品的質(zhì)量或其它問題對消費者依法應付的賠償責任，具有保險利益，可投保產(chǎn)品責任險

　　信用保證保險的保險利益

　　·債權人對債務人的信用具有保險利益，可以投保信用保險

　　·債務人對自身的信用也具有保險利益，可以按照債權人的要求投保自身信用的保險，即保證保險

　　◆ 保險利益的時效規(guī)定

　　·財產(chǎn)保險：一般要求從保險合同訂立到合同終止，始終都應存在保險利益，如果投保時具有保險利益，發(fā)生損失時已喪失保險利益，則保險合同無效。但海洋運輸貨物保險除外，規(guī)定在投保時可以不具有保險利益，但索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益

　　·人身保險：由于保險期限長并具有儲蓄性，因而強調(diào)在訂立保險合同時投保人必須具有保險利益，而索賠時不追究有無保險利益，保險合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險后離婚而喪失保險利益，并不影響保險合同效力

　　◆ 保險利益原則存在的意義

　　·避免賭博行為的發(fā)生

　　·防止道德風險的產(chǎn)生

　　·便于衡量損失，避免保險糾紛

　　◆ 最大誠信原則

　　·誠信是世界各國立法對民事，商事活動的基本要求

　　·但保險活動中對誠信原則的要求更為嚴格，要求做到最大誠信，即要求保險雙方當事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信，否則導致保險合同無效

　　◆ 最大誠信原則存在的原因

　　·在整個保險經(jīng)營活動中，保險標的始終控制在投保人、被保險人手中，投保人對保險標的價值及風險狀況最為了解，保險人往往因沒有足夠的人力、物力、財力、時間對投保人、被保險人、保險標的進行詳細的調(diào)查研究，保險經(jīng)營活動要能正常進行，就要求投保人一方將保險標的在合同訂立與履行過程中的情況如實告知保險人

　　·保險條款一般由保險人事先擬定或由管理機關制定，具有較強的專業(yè)性和技術性，這就要求保險人也堅持最大誠信原則，將合同的主要內(nèi)容告知投保人、被保險人

　　·特別是合同的責任免除條款，保險人在定立合同時應向投保人明確說明，否則該條款不產(chǎn)生效力

　　最大誠信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權與禁止反言。

　　要求投保方告知的主要內(nèi)容是在保險合同訂立時，投保人應將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。

　　要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：(1)保險合同的條款內(nèi)容。(2)保險事故發(fā)生以后，保險人的賠償義務。

　　保證是指保險人要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。告知強調(diào)的是誠實，而保證則強調(diào)守信，恪守諾言。

　　棄權是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。禁止反言是指保險人已經(jīng)放棄了的某種權利，日后不得再向被保險人主張這種權利。

　　◆ 違反告知的表現(xiàn)形式

　　·漏報：投保人一方由于疏忽對某些事項未于申報，或對重要事實誤認為不重要而遺漏申報

　　·隱瞞：投保人一方明知而有意不申報重要事實

　　·誤告：投保人一方因過失而申報不實

　　·欺詐：投保人一方有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖

　　◆ 違反告知的處分原則的區(qū)別對待

　　·要區(qū)分其動機是無意還是故意，對故意的處分比無意的重

　　·要區(qū)分其違反的事項是否屬于事實，對重要事實的處分比非重要事實重

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