2016年理財規(guī)劃師章節(jié)知識制定住房消費方案

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　　制定住房消費方案

　　一、為什么進行住房消費規(guī)劃

　　二、住房支出的分類P38

　　住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是(買房或租房)。

　　按照國際慣例，住房消費價格常常是用(租金)價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用(隱含租金)來衡量。

　　住房投資是指將住房看成投資工具，通過(住房價格)上升來應對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國外住房投資有時還被用來避稅，在我國住房投資避稅(作用不大)。

　　三、購房的目標

　　理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標，購房的目標包括計劃購房的時間、希望的居住面積、屆時房價。

　　(一)購房面積需求：1、不必盲目求大2、無需一次到位3、量力而行

　　(二)購房環(huán)境需求。房價取決于兩個因素：區(qū)位與面積。

　　(三)購房規(guī)劃的流程圖P40

　　購房或租房決策的影響因素有：房租上漲率、房價上漲率、居住年數(shù)、利率水平、負擔能力。

　　人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是(家庭人口)。環(huán)境需求的決定因素主要是(生活品質(zhì))。

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　　四、購房的財務決策

　　(一)購房財務規(guī)劃的基本方法

　　1、以儲蓄及還貸能力估算負擔得起的房屋總價

　　(1)可負擔首付款

　　(2)可負擔房貸

　　(3)可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸

　　(4)可負擔房屋單價

　　2、按想購買的房屋價格來計算每月需要負擔的費用

　　例2-2(P41)

　　經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，貸款購房房價最好控制在年收入的(6倍以下)，貸款期限在(8～15)年之間。因為在這個范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承擔的壓力也比較合理。

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