2016理財規(guī)劃師綜合評審模擬練習題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016理財規(guī)劃師綜合評審模擬練習題”的新聞，為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試的模擬試題，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。2016理財規(guī)劃師綜合評審模擬練習題的具體內容如下：

　　1.案例分析題：

　　周梅(女)早年喪偶，擔心自己去世后三個子女會因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛，于是在2002 年3 月自己寫了一份遺囑，并到公證機關進行了公證;為防止三個子女不執(zhí)行遺囑，周梅在2002 年6 月重新寫了一份遺囑，并在其中指定讓王律師充當遺囑執(zhí)行人，以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003 年9 月，她無意中聽到有理財規(guī)劃師在為客戶制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃，便來到一家理財規(guī)劃專業(yè)機構，就自己的財產(chǎn)傳承事宜向專業(yè)的理財規(guī)劃師咨詢。

　　問題：

　　(1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5 分)

　　答：公證遺囑與后寫的遺囑不沖突，則兩個都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突，則公證遺囑有效。

　　(2)評價一下王律師的介入對周梅財產(chǎn)傳承愿望實現(xiàn)的意義。(5 分)

　　答：王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執(zhí)行人。

　　遺囑執(zhí)行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認真切實的執(zhí)行，由遺囑人在遺囑中指定一人或數(shù)人擔任的。遺囑執(zhí)行人會負責按照遺囑的內容對財產(chǎn)進行分割，解決遺囑人“身后”出現(xiàn)的所有法律、財務等事務。還要負責遺產(chǎn)的規(guī)劃、增值等事務，也會依委托人的個別需要而制定具體的執(zhí)行計劃，達到保存財產(chǎn)、避免浪費、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護子女等多樣化目的。

　　但遺囑執(zhí)行人僅保管遺囑，并不能處分遺產(chǎn)，遺產(chǎn)通常還是由繼承人持有，遺產(chǎn)極容易受到侵吞，不僅容易在繼承人之間產(chǎn)生糾紛，而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執(zhí)行。

　　(3)如果你是周梅的理財規(guī)劃師，你會按照什么程序為其制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃?(請將你對周梅財產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中)(10 分)

　　答：

　　第一步，審核周梅財產(chǎn)的權屬證明原件，保留該財產(chǎn)權屬證明復印件，并指導其填寫相關表格。

　　第二步，計算和評估遺產(chǎn)。

　　第三步，分析財產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。

　　詳細分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具，對有關注意事項及時提醒，以保證有關文件的有效性。(與信托結合的工具運用具有一定優(yōu)勢)

　　第四步，形成制定財產(chǎn)傳承方案，交付周梅。

　　第五步，適時調整財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。

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　　案例分析題：

　　沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。

　　(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費用總需求為多少?

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?

　　(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預期生活支出8 萬元，保守投資年回報率為3%，通過財務計算器的計算折現(xiàn)至60 歲初時為122.59 萬元。

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資，20 年后可預期增長為28 萬元。

　　(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

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　　先生2007年初購買了A公司股，購買價格為每股20元，持有一年后出售。A公司2007年每股股利2元，年終發(fā)放，公司股權收益率為7%，貝塔值為1.5，再投資比率為2/3，公司預計未來兩年該比率均不會發(fā)生變化。假設A公司每年保持穩(wěn)定增長，預計2008年市場收益率為10%，國庫券收益率為5%。

　　問：1、秦先生投資該股票的收益率為多少?

　　2. 秦先生家庭除股票外沒有其他資產(chǎn)，最近由于股票大跌，導致家庭資產(chǎn)損失嚴重，秦先生想調整投資組合，需要理財規(guī)劃師提供咨詢，請對股票的定義、風險收益特點、投資門檻、稅收情況進行分析。

　　錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2006年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款80萬元中首付20%，剩余彩用等額本息貸款方式，貸款利率5.508%，貸款期限20年。錢女士家庭現(xiàn)有活期存款10萬元，定期存款30萬元，2007年初聽朋友介紹購買了某股票型基金10萬元。2006年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬的保險賠付。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望都寄托在兒子身上，除了兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點進行旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。錢女士的前夫每月可以提供贍養(yǎng)費1000元。

　　目前，錢女士想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

　　1.隨著兒子學習科目增多，錢女士感覺需要購買一部車輛從而節(jié)省路上時間。錢女士看好了一輛價值18萬元的中檔家庭型轎車，包括各種稅務在內共需21萬元可以將畫輛買下。

　　2.錢女士感覺自己的保險仍錢不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完備的保險保障規(guī)劃。

　　3.錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學生繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5%。

　　4.錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用150萬元。投資報酬率為7%。

　　5.能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。

　　6.錢女士對理財及投資了解不多，希望理財規(guī)劃師能為其制定合理的資產(chǎn)配置規(guī)劃。

　　提示：信息收集時間為2007年12月31日。

　　不考慮存款利息收入。

　　月支出均化年支出的十二分之一

　　工資薪金所得的免征額為1600元。

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