2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》講義現(xiàn)金計(jì)劃

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　　第一章 現(xiàn)金計(jì)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的幾個(gè)問(wèn)題：

　　(1)什么是現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(2)為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(3)“現(xiàn)金” 的額度是多少?

　　(4)“現(xiàn)金” 都有哪些形式?

　　(5)“現(xiàn)金”不夠了怎么辦?

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　短期現(xiàn)金需求的動(dòng)機(jī)

　　交易動(dòng)機(jī) ：個(gè)人或家庭通過(guò)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行正常的交易活動(dòng)。

　　謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。流動(dòng)性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力。

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度——量的問(wèn)題

　　流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3～6左右

　　第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：

　　一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)。另一個(gè)特點(diǎn)就是持有現(xiàn)金的收益率低。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的工具——銀行相關(guān)儲(chǔ)蓄品種

　　活期儲(chǔ)蓄

　　定活兩便儲(chǔ)蓄

　　整存整取定期儲(chǔ)蓄

　　零存整取定期儲(chǔ)蓄

　　整存零取儲(chǔ)蓄

　　存本取息儲(chǔ)蓄

　　個(gè)人通知存款

　　定額定期儲(chǔ)蓄

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　　現(xiàn)金規(guī)劃的工具——貨幣市場(chǎng)基金

　　貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。

　　流動(dòng)性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點(diǎn)以前到賬。

　　安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

　　“貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：(一)現(xiàn)金;(二)一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;(三)剩余期限在三百九十七天以內(nèi)(含三百九十七天)的債券;(四)期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購(gòu);(五)期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù);(六)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。”

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