2016年理財規(guī)劃師考試《理論知識》收集客戶信息

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財規(guī)劃師考試《理論知識》收集客戶信息”的新聞，為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試的重要知識點，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。2016年理財規(guī)劃師考試《理論知識》收集客戶信息的具體內容如下：

　　收集客戶信息

　　與投資規(guī)劃密切相關的客戶信息。

　　反映客戶家庭預期收入情況的信息。

　　客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財務信息之一，客戶家庭預期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數(shù)據(jù)。為了獲得客 戶家庭預期收入信息，理財規(guī)劃師需要掌握的相關信息主要有：反映客戶當前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表，以及由此計算出的 客戶日常支出/收入比、結余比例。

　　結余比率=結余/稅后收入，月結余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入

　　月結余比率理想值為0.1左右。

　　反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。

　　反映客戶投資目標的各項相關信息。

　　客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規(guī)劃師通過適當?shù)姆绞?，循序漸進地加以引導，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐步分析、細化、具 體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡斠?guī)劃師協(xié)調投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的 資產(chǎn)分配。

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　　反映客戶的風險偏好的信息。

　　客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。這 種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對客戶的風險偏好狀況做出初步判斷。

　　保險合同概述

　　保險合同的特點。

　　保險合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當事人必須具有民事行為能力;它是合同當事人雙方一致的法律行為;它必須符合法律的有關規(guī)定。

　　1保險合同是最大誠信合同。

　　指保險合同的訂立、履行都應當遵守最大誠信原則。對保險合同雙方當事人違反最大誠信原則的行為，《保險法》規(guī)定了嚴厲的處罰措施。

　　2保險合同是附和合同;

　　保險合同一般采用保險單、暫保單或其他保險憑證等形式訂立，訂立合同時，保險合同已由保險人或保險監(jiān)管部門事先擬定。

　　3保險合同是射幸合同;

　　雙務合同分為實定合同和射幸合同兩種。實定合同是指合同訂立時當事人的給付義務即已確定的合同;射幸合同是指合同訂立時當事人的給付義務尚未確 定的合同。保險合同的射幸性一是體現(xiàn)在單個保險合同的履行是建立在可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上;二是保險人一旦履行合同，則被保險人獲得的給付或賠償?shù)?保險金將大于或遠遠大于投保人支付的保險費。

　　4保險合同是雙務合同;

　　保險合同的當事人雙方都享有權利并承擔相應的義務，投保人有繳納保費的義務，而保險人有保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務。保險人的責任履行是以保險事故的發(fā)生為前提條件的。

　　保險合同的形式。

　　1投保單：又稱要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約;

　　2 暫保單：臨時保單，是指需要進一步處理，正式保單簽發(fā)之前的臨時保單;

　　3 保險單：簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人(被保險人)簽發(fā)的正式書面憑證。保險單通常由四部分組成：聲明事項、保險事項、責任免除和條件事項;

　　4 保險憑證：又稱小保單，是一種簡化的保險單。

　　保險合同的定義。

　　我國《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議”。該定義揭示了保險合同的基本內涵，根據(jù)當事人雙方的約 定，投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發(fā)生約定事故時承擔經(jīng)濟損失補償責任，或者當約定事件發(fā)生時承擔給付保險金的義務。

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