2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要模擬題，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題的具體內(nèi)容如下：

　　案例(一)

　　王先生今年45歲，是一位私營(yíng)業(yè)主，目前和太太一起經(jīng)營(yíng)的公司正處在成熟期，每年的收入相當(dāng)穩(wěn)定，大約在60萬(wàn)元。但公司經(jīng)營(yíng)上有時(shí)會(huì)需要補(bǔ)充短期流動(dòng)資金，所以手頭上至少要留有百萬(wàn)元左右的現(xiàn)金。一直以來(lái)，王先生將所有的資金都投入了公司運(yùn)作，家里目前沒有任何金融投資。

　　2007年年初，王先生購(gòu)買了一套價(jià)值500萬(wàn)元的獨(dú)棟別墅，目前已升值到650萬(wàn)元，原先居住的老房子目前價(jià)值是180萬(wàn)元。上個(gè)月，王先生搬入別墅居住，老房子準(zhǔn)備出租或出售。王先生看到當(dāng)時(shí)打新股理財(cái)產(chǎn)品收益高、流動(dòng)性好，所以買房時(shí)按揭貸款200萬(wàn)元，加入了“打新”大軍，一年內(nèi)賺了50萬(wàn)元。目前手頭共有現(xiàn)金350萬(wàn)元，貸款余額190萬(wàn)元，每年的還款額是20萬(wàn)元，剩余期限14年。近來(lái)，打新股的收益已經(jīng)大幅降低，但王先生經(jīng)歷了去年一年的高回報(bào)，還是想將這筆資金保留，希望理財(cái)師對(duì)目前家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，給出一個(gè)比較好的方案。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　由于王先生剛搬入的新居離市中心較遠(yuǎn)，家里的人又多，原來(lái)購(gòu)置的一輛車已不夠用，想在近期購(gòu)買一輛寶馬5系的車，預(yù)算在60萬(wàn)元左右。女兒明年高中畢業(yè)，由于學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò)，想去英國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)留學(xué)四年，每年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)大約在30萬(wàn)人民幣左右。

　　遠(yuǎn)期目標(biāo)是希望在過10年后將企業(yè)交給女兒管理，并給女兒現(xiàn)值100萬(wàn)的流動(dòng)資金，10年后將貸款提前結(jié)清。老兩口以后靠理財(cái)收入一直保持目前的生活水準(zhǔn)。

　　理財(cái)師手記

　　曾經(jīng)有不少客戶問過我這樣一個(gè)問題，投資有何訣竅?是否一定要經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)才能掌握投資的技能，有沒有捷徑可走呢?我也經(jīng)常思考這個(gè)問題，最后認(rèn)為，答案很簡(jiǎn)單，只有兩個(gè)字——“堅(jiān)持”。

　　堅(jiān)持好的理財(cái)習(xí)慣、堅(jiān)持適合自己需要的理財(cái)配置、堅(jiān)持一種平常的心態(tài)。米盧常說態(tài)度決定一切，而理財(cái)往往是心態(tài)決定一切。股市有沒有規(guī)律?不知道大家如何看待這個(gè)問題。筆者認(rèn)為，從短期來(lái)看股市是沒有規(guī)律的，預(yù)測(cè)最近幾周的行情簡(jiǎn)直和猜大小沒什么區(qū)別，從長(zhǎng)期來(lái)看一個(gè)健康發(fā)展的股市十年的年均投資回報(bào)在10%左右是一個(gè)比較可靠的規(guī)律。只要堅(jiān)持自己的理財(cái)配置一定會(huì)達(dá)到比較理想的回報(bào)，追漲殺跌或是孤注一擲的成功案例少之又少，而從我做過的無(wú)數(shù)案例來(lái)看，絕大多數(shù)人完成理財(cái)目標(biāo)所必需的收益率一般都低于10%，如果能用一種很簡(jiǎn)單的方式就實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的話，又何需去花太多的時(shí)間，冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)呢?

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　　案例(二)

　　鄒小姐在股市中經(jīng)驗(yàn)豐富、獲利頗豐，兩個(gè)月前她急流勇退將資金轉(zhuǎn)而投資樓市。身為理財(cái)規(guī)劃師的鄒小姐心中清楚，房地產(chǎn)市場(chǎng)是最穩(wěn)定的投資渠道。她用15萬(wàn)元買下天河?xùn)|鬧市區(qū)中的舊房子出租，租金回報(bào)率達(dá)到9.6%。

　　鄒小姐是銀行從業(yè)人士，今年不到30歲。在近兩年的“牛市”當(dāng)中，得益于信息的靈通，鄒小姐在沒有從家里得到任何經(jīng)濟(jì)支持的情況下，儲(chǔ)蓄已從原來(lái)的4萬(wàn)多元增值到近20萬(wàn)元。身為理財(cái)規(guī)劃師的鄒小姐對(duì)投資相當(dāng)有研究，盡管手上的資金并不算豐裕，但兩個(gè)月前她還是毅然將資金從基金和股市中退出，打算投入到樓市中。

　　經(jīng)過短短一個(gè)星期的了解，做事雷厲風(fēng)行的鄒小姐就迅速以15萬(wàn)元的總價(jià)買下了天河?xùn)|路的一套房改房，面積僅20.4平方米。拿到房產(chǎn)證后，鄒小姐用幾千元從二手市場(chǎng)購(gòu)買了必用的家具電器，簡(jiǎn)單布置了房間，立即在中介行放盤出租。

　　當(dāng)?shù)弥u小姐是一名理財(cái)規(guī)劃師時(shí)，地產(chǎn)行的銷售人員非常納悶，認(rèn)為她在股市一片飄紅的形勢(shì)下急流勇退，反而投入到自己并不熟悉的房地產(chǎn)領(lǐng)域，似乎太過冒險(xiǎn)，于是紛紛向她詢問個(gè)中緣由。而鄒小姐惜字如金，不肯多說。

　　放盤不到3天，鄒小姐的房子以1200元/月的租金租出。按這樣的租金計(jì)算，這套20.4平方米的房子年租金回報(bào)率高達(dá)9.6%，讓中介銷售人員們都大跌眼鏡。

　　點(diǎn)評(píng)

　　中原研究人員表示，鄒小姐的房產(chǎn)投資策略確有很多值得借鑒的地方。近兩年，股市一片大好，鄒小姐善于判斷入市時(shí)機(jī)，從中獲得近4倍的投資收益，完成了小額資本的積累過程。而當(dāng)目前股市處于高位，房?jī)r(jià)進(jìn)入新一輪上漲通道時(shí)，她又能及時(shí)抽身，并選中投資回報(bào)率相當(dāng)高的物業(yè)，對(duì)時(shí)機(jī)的把握有獨(dú)到之處。

　　在一般人的印象中，房地產(chǎn)投資是有錢人的游戲，似乎只有大量的資本才能夠買到具有投資價(jià)值的物業(yè)，其實(shí)不然。雖然目前廣州一手房動(dòng)輒超過一百萬(wàn)元，但如果善于利用中介的話，其實(shí)可以找到不少總價(jià)低、回報(bào)率高的二手房。

　　鄒小姐所購(gòu)物業(yè)處于天河?xùn)|路，毗鄰南方證券、平安大廈、金利來(lái)大廈等寫字樓，與中信廣場(chǎng)、大都會(huì)廣場(chǎng)等廣州頂級(jí)辦公場(chǎng)所也只有5分鐘左右的步行距離，有非常旺盛的租賃需求。該物業(yè)所處建筑已有超過10年的樓齡，無(wú)論是外墻還是內(nèi)部裝修都已顯陳舊，所以其售價(jià)并不高，投資成本較低，而回報(bào)率則不錯(cuò)。

　　中原地產(chǎn)研究人士分析，對(duì)于用于出租的物業(yè)來(lái)說，可以借鑒如下的投資策略：對(duì)于黃金地段的物業(yè)，小戶型投資回報(bào)率高，升值潛力也大;對(duì)于遠(yuǎn)離市中心的房子來(lái)說，則需選擇知名度高、景觀品質(zhì)好的大盤，這樣的物業(yè)無(wú)論升值潛力還是投資回報(bào)率都會(huì)比較理想。當(dāng)然投資價(jià)值高的物業(yè)不會(huì)主動(dòng)找上門，成熟的投資者會(huì)與地產(chǎn)中介保持聯(lián)系，保持消息靈通，當(dāng)目標(biāo)出現(xiàn)時(shí)，做到心中有數(shù)，出手果斷。

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