2016年經(jīng)濟師考試《中級金融》沖刺練習卷六

　　【摘要】2016年經(jīng)濟師考試備考正在進行中，網(wǎng)校為方便大家備考特整理了考試相關資料，本文分享了“2016年經(jīng)濟師考試《中級金融》沖刺練習卷六”。 希望對大家有所幫助!并預祝各位考友在2016年中級經(jīng)濟師考試中取得理想的成績。更多復習資料請關注環(huán)球網(wǎng)校經(jīng)濟師考試頻道!

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　　一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的)

　　(1)中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是(　　)。

　　A. 作用猛烈，缺乏彈性

　　B. 政策效果很大程度受超額準備金的影響

　　C. 主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

　　D. 從政策實施到影響最終目標，時滯較長

　　(2)經(jīng)濟學家一般認為，能夠產(chǎn)生真實效應的通貨膨脹是(　　)通貨膨脹。

　　A. 公開型

　　B. 抵制型

　　C. 隱蔽型

　　D. 非預期型

　　(3)在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是(　　)。

　　A. 增加收益

　　B. 增加交易量

　　C. 方便交易

　　D. 轉嫁風險

　　(4)如果中國政府在美國紐約發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券屬于(　　)的范疇。

　　A. 外國債券

　　B. 猛犬債券

　　C. 武士債券

　　D. 歐洲債券

　　(5)目前采用的貸款五級分類方法，屬于信用風險管理的(　　)方法。

　　A. 機制管理

　　B. 事前管理

　　C. 事中管理

　　D. 事后管理

　　(6)商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務方面進行創(chuàng)新的主要目的在于(　　)。

　　A. 擴大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B. 降低風險，服務客戶

　　C. 擴大業(yè)務范圍，強化銀企關系

　　D. 套期保值，回購交易，貨款證券化

　　(7)將未來具有可預見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的(　　)業(yè)務。

　　A. 證券發(fā)行

　　B. 證券經(jīng)紀

　　C. 基金管理

　　D. 資產(chǎn)證券化

　　(8)在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是(　　)。

　　A. 貨幣緊縮

　　B. 流動性陷阱

　　C. 資產(chǎn)泡沫破滅

　　D. 結構性因素

　　(9)在各類金融機構中，最典型的間接金融機構是(　　)。

　　A. 投資銀行

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 證券公司

　　D. 中央銀行

　　(10)現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于(　　)的管理。

　　A. 利潤最大化

　　B. 效率最大化

　　C. 價值

　　D. 核心資本增值

　　(11)如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實現(xiàn)了(　　)。

　　A. 自由兌換

　　B. 完全可兌換

　　C. 資本項目可兌換

　　D. 經(jīng)常項目可兌換

　　(12)下列不屬于投資銀行在證券二級市場上的業(yè)務與活動的是(　　)。

　　A. 證券經(jīng)紀行為

　　B. 證券自營買賣

　　C. 無風險套利活動

　　D. 證券發(fā)行與承銷

　　(13)在下列法律關系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是(　　)。

　　A. 保險公司與投保人之間的權利義務法律關系

　　B. 被保險人與受益人之間的權利義務法律關系

　　C. 保險公司與保險代理人之間的權利義務法律關系

　　D. 保險監(jiān)管機構與保險人之間的法律關系

　　(14)以為人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為(　　)。

　　A. A股

　　B. B股

　　C. H股

　　D. F股

　　(15)某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場普遍預期美元將貶值，如果該企業(yè)采取提前或延期結匯方法管理匯率風險，那么正確的做法是(　　)。

　　A. 提前付匯

　　B. 提前收匯

　　C. 延期付匯

　　D. 年期收匯

　　(16)狹義的金融創(chuàng)新是指(　　)的創(chuàng)新。

　　A. 金融工具

　　B. 金融市場

　　C. 金融制度

　　D. 金融機構

　　(17)在金融宏觀調(diào)控機制的構成要素中，變換中介是(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行

　　B. 中央銀行

　　C. 企業(yè)

　　D. 居民戶

　　(18)我國現(xiàn)行的1P0監(jiān)管制度是(　　)。

　　A. 審批制

　　B. 注冊制

　　C. 通道制

　　D. 保薦制

　　(19)根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是(　　)。

　　A. 中期優(yōu)先股

　　B. 損失準備

　　C. 附屬機構的少數(shù)股東權益

　　D. 可轉換債券

　　(20)2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考(　　)。

　　A. 美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

　　B. 美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　C. 歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　D. 一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

　　(21)有效利率是指在復利支付利息條件下的一種復合利率，若已知市場利率是6%，復利每半年支付一次，則此時有效利率為(　　)。

　　A. 6%

　　B. 6.09%

　　C. 6.24%

　　D. 6.32%

　　(22)根據(jù)我國現(xiàn)行有關規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的(　　)。

　　A. 0.5%

　　B. 1%

　　C. 3%

　　D. 4%

　　(23)國際儲備的基本功能是(　　)。

　　A. 彌補國際收支逆差

　　B. 穩(wěn)定本幣匯率

　　C. 維持國際資信

　　D. 維持良好的投資環(huán)境

　　(24)(　　)是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務活動，是投資銀行為公司或政府機構等融資的主要手段之一。

　　A. 證券發(fā)行與承銷業(yè)務

　　B. 證券經(jīng)紀與交易業(yè)務

　　C. 兼并收購業(yè)務

　　D. 基金管理業(yè)務

　　(25)以下不屬于市場準入監(jiān)管的是(　　)。

　　A. 審批資本充足率

　　B. 審批注冊機構

　　C. 審批注冊資本

　　D. 審批高級管理人員任職資格

　　(26)由國際因素引起的通貨膨脹也北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，其適用于(　　)。

　　A. 開放經(jīng)濟的小國

　　B. 開放經(jīng)濟的大國

　　C. 封閉經(jīng)濟的小國

　　D. 封閉經(jīng)濟的大國

　　(27)弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預測的，因此，貨幣政策應(　　)。

　　A. “相機行事”

　　B. 重在調(diào)整利率

　　C. 實行“單一規(guī)則”

　　D. “走走停停”

　　(28)由于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是(　　)。

　　A. 流動性風險

　　B. 國家風險

　　C. 操作風險

　　D. 市場風險

　　(29)巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管活動。這屬于(　　)的監(jiān)管體制。

　　A. 集中統(tǒng)一

　　B. 分業(yè)監(jiān)管

　　C. 不完全集中統(tǒng)一

　　D. 完全不集中統(tǒng)一

　　(30)在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

　　A. 貨幣需求量過多

　　B. 貨幣供應量過多

　　C. 貨幣供應量不足

　　D. 貨幣需求量不足

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　　(31)銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度無條件支付一定金額給持票人的書面憑證是(　　)。

　　A. 支票

　　B. 匯票

　　C. 本票

　　D. 存單

　　(32)商業(yè)銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

　　A. 利率風險

　　B. 信用風險

　　C. 匯率風險

　　D. 投資風險

　　(33)貨幣當局從判斷經(jīng)濟形勢，研究制定政策到組織實施的時間稱為(　　)。

　　A. 外部時滯

　　B. 內(nèi)部時滯

　　C. 決策時滯

　　D. 認識時滯

　　(34)在發(fā)達的市場經(jīng)濟國家，都將商業(yè)銀行稱為“風險機器”，是因為商業(yè)銀行要承受巨大的(　　)。

　　A. 信用風

　　B. 市場風險

　　C. 流動性風險

　　D. 操作風險

　　(35)從本質(zhì)上講，投資銀行就是(　　)。

　　A. 證券經(jīng)紀商

　　B. 證券交易商

　　C. 證券承銷商

　　D. 證券做市商

　　(36)三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權重各為30%、20%、50%，且各自的預期收益率相對應為10%、15%、20%，這個投資組合的預期收益率是(　　)。

　　A. 10%

　　B. 12%

　　C. 16%

　　D. 20%

　　(37)下列關于證券私募發(fā)行的優(yōu)點不正確的是(　　)。

　　A. 簡化了發(fā)行手續(xù)

　　B. 節(jié)省發(fā)行費用

　　C. 較少受到法律法規(guī)約束

　　D. 發(fā)行價格和交易價格會比較高

　　(38)面值為100元的債券，票面利率為10%，期限10年，規(guī)定每年年末支付利息，到期一次還本。假設某投資者某年年初以90元購犬，持有2年后以95元賣出，其實際年收益率是(　　)。

　　A. 12.50%

　　B. 13.89%

　　C. 15.00%

　　D. 16.67%

　　(39)由于稅制和政治方面的變動等外部沖擊導致金融機構的收人減少而引起的風險是(　　)。

　　A. 操作性杠桿風險

　　B. 操作性失誤風險

　　C. 國家風險

　　D. 投資風險

　　(40)客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借人的證券，為客戶代墊部分或者全部證券 以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務稱為(　　)。

　　A. 融資

　　B. 融券

　　C. 買空

　　D. 交割

　　(41)商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心是(　　)。

　　A. 集中核算

　　B. 業(yè)務外包

　　C. 前后臺分離

　　D. 綜合經(jīng)營

　　(42)如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌換外匯的匯率變動將表現(xiàn)為(　　)。

　　A. 外匯匯率下跌

　　B. 外匯匯率上漲

　　C. 本幣匯率上漲

　　D. 本幣法定升值

　　(43)按照金融危機爆發(fā)的原因，美國次貸危機所引發(fā)的金融危機屬于(　　)。

　　A. 銀行危機

　　B. 全球性金融危機

　　C. 內(nèi)部性金融危機

　　D. 外部性金融危機

　　(44)羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖把金融抑制的原因直接歸結為金融管制，因此也把金融深化等同于(　　)。

　　A. 金融自由化

　　B. 金融抑制

　　C. 金融管制

　　D. 金融約束

　　(45)在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式是(　　)。

　　A. 全額包銷

　　B. 盡力推銷

　　C. 余額包銷

　　D. 混合推銷

　　(46)某投資者用1 000元進行3年期投資，市場利率為10%，利息按年復利計算，則該投資者投資期值為( )元。

　　A. 1300

　　B. 1321

　　C. 1331

　　D. 1350

　　(47)目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結構都是(　　)形式。

　　A. 國有

　　B. 多國共有

　　C. 無資本金

　　D. 混合所有

　　(48)風險系數(shù)β提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益率的敏感度的比例指標，若β值大于1，則稱該證券為(　　)。

　　A. 激進型

　　B. 保守型

　　C. 防衛(wèi)型

　　D. 平均風險型

　　(49)改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和(　　)。

　　A. 提高金融監(jiān)管能力

　　B. 建立完善的金融市場法規(guī)

　　C. 建立嚴格的內(nèi)控機制

　　D. 完善市場經(jīng)濟體制

　　(50)一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換，則該國實現(xiàn)了(　　)。

　　A. 經(jīng)常項目可兌換

　　B. 資本項目可兌換

　　C. 貿(mào)易項目可兌換

　　D. 完全可兌換

　　(51)金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別是(　　)。

　　A. 創(chuàng)造租金，提供適當?shù)募顧C制

　　B. 金融抑制是嚴格管制

　　C. 金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

　　D. 金融約束是主動的，金融抑制是被動的

　　(52)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視(　　)主導作用。

　　A. 恒常收入

　　B. 匯率

　　C. 利率

　　D. 貨幣供給

　　(53)金融機構能大大減少現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉的職能是(　　)。

　　A. 信用中介

　　B. 金融服務

　　C. 支付中介

　　D. 創(chuàng)造信用工具

　　(54)金融宏觀調(diào)控存在的前提是(　　)。

　　A. 經(jīng)濟的短期波動

　　B. 中央銀行體系

　　C. 商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

　　D. 二級銀行體制

　　(55)在金融市場的各類主體中，主要以資金供應者身份參與金融市場的主體是(　　)。

　　A. 企業(yè)

　　B. 家庭

　　C. 政府

　　D. 金融機構

　　(56)基礎貨幣的構成雖然比較復雜，但都是由中央銀行的(　　)創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。

　　A. 資產(chǎn)業(yè)務

　　B. 負債業(yè)務

　　C. 中間業(yè)務

　　D. 表外業(yè)務

　　(57)金融抑制論是由(　　)提出的。

　　A. 熊波特

　　B. 約瑟夫•斯蒂格利茨

　　C. 羅納德.麥金農(nóng)和愛德華.肖

　　D. 金和萊文

　　(58)中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時間是(　　)。

　　A. 認識時滯

　　B. 外部時滯

　　C. 操作時滯

　　D. 決策時滯

　　(59)凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為(　　)。

　　A. 現(xiàn)金偏好

　　B. 貨幣幻覺

　　C. 流動性陷阱

　　D. 流動性過剩

　　(60)為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是(　　)。

　　A. 期限中介

　　B. 風險中介

　　C. 信息中介

　　D. 流動性中介

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　　二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　(1)金融抑制指金融市場受到不適當?shù)南拗坪透深A，其主要表現(xiàn)是(　　)。

　　A. 貨幣管制

　　B. 利率管制

　　C. 匯率管制

　　D. 業(yè)務管制

　　E. 從業(yè)人員準入管制

　　(2)在不同層次的貨幣中，流動性較強，可以直接作為購買手段和支付手段的是(　　)。

　　A. 現(xiàn)金

　　B. 有價證券

　　C. 活期存款

　　D. 大額可轉讓存單

　　E. 定期存款

　　(3)銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是(　　)。

　　A. 管法人

　　B. 管制度

　　C. 管風險

　　D. 管內(nèi)控

　　E. 提高透明度

　　(4)投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的，這四個中介包括(　　)。

　　A. 期限中介

　　B. 風險中介

　　C. 信息中介

　　D. 支付中介

　　E. 流動性中介

　　(5)貨幣供給包括的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A. 貨幣供給原理

　　B. 貨幣供給機制

　　C. 貨幣供給行為

　　D. 貨幣供應量

　　E. 貨幣流量與商品流量是否相適應

　　(6)政策性金融機構的經(jīng)營原則是(　　)。

　　A. 政策性原則

　　B. 財政性原則

　　C. 安全性原則

　　D. 盈利性原則

　　E. 保本微利原則

　　(7)金融自由化是指放松或取消金融管制，其實施的條件主要有(　　)。

　　A. 宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定

　　B. 外匯儲備充足

　　C. 財政紀律良好

　　D. 法規(guī)、會計制度、管理體系完善

　　E. 充分謹慎的商業(yè)銀行監(jiān)管

　　(8)通貨膨脹目標制實施的條件主要有(　　)。

　　A. 中央銀行的獨立性

　　B. 貨幣政策的高度透明度

　　C. 浮動匯率制

　　D. 利率的市場化

　　E. 政府的干預

　　(9)我國利率市場化改革的基本思路是(　　)。

　　A. 先存款、后貸款

　　B. 先外幣、后本幣

　　C. 先貸款、后存款

　　D. 存款先大額短期、后小額長期

　　E. 存款先大額長期、后小額短期

　　(10)通貨膨脹所指的物價上漲是(　　)。

　　A. 個別商品或勞務價格的上漲

　　B. 一定時間內(nèi)物價的持續(xù)E漲

　　C. 物價一次性的大幅上漲

　　D. 全部物品及勞務的加權平均價格的上漲

　　E. 季節(jié)性因素引起的部分商品價格的上漲

　　(11)我國國際儲備的鮮明特征有(　　)。

　　A. 總量增長迅速

　　B. 結構變化顯著，特別提款權占比提高

　　C. 結構變化顯著，外匯儲備占比提高

　　D. 結構變化顯著，黃金儲備占比提高

　　E. 結構變化顯著，儲備頭寸占比提高

　　(12)改革開放以來，我國學者對貨幣需求模型進行了重新構造，認為社會公眾的貨幣需求應包括(　　)。

　　A. 貨幣的交易需求

　　B. 貨幣的預防需求

　　C. 貨幣的投資需求

　　D. 貨幣的生產(chǎn)需求

　　E. 對奢侈品的需求

　　(13)一國要實現(xiàn)資本項目完全可兌換需要具備的條件有(　　)。

　　A. 穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境

　　B. 足夠的資金數(shù)量

　　C. 穩(wěn)健的金融體系

　　D. 彈性的匯率制度

　　E. 必須是資本主義國家

　　(14)投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務包括(　　)。

　　A. 證券發(fā)行與承銷

　　B. 資產(chǎn)證券化

　　C. 項目融資

　　D. 證券經(jīng)紀與交易

　　E. 金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易

　　(15)當出現(xiàn)國際收支順差時，可采取的政策措施有(　　)。

　　A. 緊的貨幣政策

　　B. 松的財政政策

　　C. 使本幣法定升值的匯率政策

　　D. 使本幣法定貶值的匯率政策

　　E. 取消外匯管制

　　(16)信息不對稱會導致(　　)。

　　A. 金融深化

　　B. 逆向選擇

　　C. 道德風險

　　D. 交易成本

　　E. 金融發(fā)展

　　(17)下列關于我國投資銀行(證券公司)現(xiàn)狀的描述正確的是(　　)。

　　A. 總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大

　　B. 現(xiàn)有業(yè)務中經(jīng)紀業(yè)務在盈利中占比過高

　　C. 行業(yè)集中度較高

　　D. 公司治理結構和內(nèi)部控制機制不完善

　　E. 整體創(chuàng)新能力不足

　　(18)根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括(　　)。

　　A. 吸收儲蓄存款

　　B. 股東繳納的資本金

　　C. 從銀行業(yè)金融機構融入資金

　　D. 買賣政府債券

　　E. 捐贈資金

　　(19)根據(jù)我國2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下屬于我國商業(yè)銀行核心資本的有(　　)。

　　A. 普通股

　　B. 優(yōu)先股

　　C. 資本公積

　　D. 可轉換債

　　E. 未分配利潤

　　(20)資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應該追求(　　)。

　　A. 投資者效用最大化

　　B. 同風險水平下收益最大化

　　C. 同風險水平下收益穩(wěn)定化

　　D. 同收益水平下風險最小化

　　E. 同收益水平下風險穩(wěn)定化

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　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　(1)請根據(jù)以下內(nèi)容回答{TSE}題：甲機構在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機構出售100萬份證券，同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這100萬份證券。根據(jù)以上資料，回答下列問題：{TS}這種證券回購交易屬于(　　)。

　　A. 貨幣市場

　　B. 票據(jù)市場

　　C. 資本市場

　　D. 股票市場

　　(2)這種回購交易實際上是一種(　　)行為。

　　A. 質(zhì)押融資

　　B. 抵押融資

　　C. 信用借款

　　D. 證券交易

　　(3)我國回購交易的品種主要是(　　)。

　　A. 股票

　　B. 國庫券

　　C. 基金

　　D. 商業(yè)票據(jù)

　　(4)我國回購交易有關期限規(guī)定不能超過(　　)。

　　A. 1個月

　　B. 3個月

　　C. 6個月

　　D. 12個月

　　(5)甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額實際上就是(　　)。

　　A. 證券的收益

　　B. 手續(xù)費

　　C. 企業(yè)利潤

　　D. 借款利息

　　(6)請根據(jù)以下內(nèi)容回答{TSE}題：假設銀行系統(tǒng)的原始存款額為1 000億元，法定存款準備金率為8%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為10%。根據(jù)以上資料，回答下列問題：{TS}此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為(　　)。

　　A. 4

　　B. 5

　　C. 10

　　D. 12.5

　　(7)存款貨幣的最大擴張額為(　　)億元。

　　A. 1000

　　B. 4000

　　C. 5000

　　D. 12500

　　(8)如果超額準備金率和現(xiàn)金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為(　　)。

　　A. 4

　　B. 5

　　C. 10

　　D. 12.5

　　(9)影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有(　　)。

　　A. 基礎貨幣

　　B. 法定存款準備金率

　　C. 原始存款量

　　D. 現(xiàn)金漏損率

　　(10)下列關于商業(yè)銀行存款準備金的等式中，正確的有(　　)。

　　A. 超額存款準備金=存款準備金-庫存現(xiàn)金

　　B. 庫存現(xiàn)金=存款準備金-商業(yè)銀行在央行的存款

　　C. 存款準備金=法定存款準備金率×存款總額

　　D. 法定存款準備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金

　　(11)請根據(jù)以下內(nèi)容回答{TSE}題：2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5 550億;第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。根據(jù)以上資料，回答下列問題：{TS}我國中央銀行公開市場業(yè)務債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有(　　)。

　　A. 外匯交易

　　B. 現(xiàn)券交易

　　C. 回購交易

　　D. 黃金交易

　　(12)2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是(　　)。

　　A. 鼓勵信貸增長較快的商業(yè)銀行

　　B. 警示信貸增長較快的商業(yè)銀行

　　C. 加大放松銀行體系流動性

　　D. 深度收緊銀行體系流動性

　　(13)存款準備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)(　　)。

　　A. 上升

　　B. 下降

　　C. 波動增大

　　D. 不變

　　(14)我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的是(　　)。

　　A. 促使人民幣升值

　　B. 對商業(yè)銀行施加強制影響力

　　C. 抵制通貨膨脹

　　D. 實施緊縮的貨幣政策

　　(15)上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率的主要目的是(　　)。

　　A. 促進貨幣信貸和投資的增長

　　B. 抑制貨幣信貸和投資的增長

　　C. 促進外貿(mào)出口

　　D. 抑制外貿(mào)出口

　　(16)該國的負債率是(　　)。

　　A. 14.6%

　　B. 7.3%

　　C. 12.1%

　　D. 8.2%

　　(17)該國的債務率是(　　)。

　　A. 50%

　　B. 82.9%

　　C. 12.1

　　D. 120.1%

　　(18)請根據(jù)以下內(nèi)容回答{TSE}題：假設某國2000年的各項經(jīng)濟指標如下：國民生產(chǎn)總值4 780億美元;年底未清償外債余額為580億美元，其中大約有60%的債務從美國借入，并且短期外債達到65%;當年貨物服務出口總額為700億美元;當年外債還本付息總額為350億美元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：{TS}下列不屬于外債的是(　　)。

　　A. 外國企業(yè)貸款

　　B. 國際金融租賃

　　C. 發(fā)行外幣債券

　　D. 外商直接投資和股票投資

　　(19)與國際通行的警戒線相比，該國的債務率(　　)。

　　A. 超過

　　B. 未超過

　　C. 大大超過

　　D. 相等

　　(20)你認為該國外債管理的重點應該在(　　)。

　　A. 優(yōu)化外債的期限結構

　　B. 優(yōu)化外債的利率結構

　　C. 優(yōu)化外債的國別結構

　　D. 優(yōu)化外債的投向結構

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　　答案和解析

　　一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的)

　　(1) :C

　　再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選C。

　　(2) :D

　　一般認為只有非預期性通貨膨脹才有真實效應。選D。

　　(3) :D

　　在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是轉嫁風險。選D。

　　(4) :A

　　國際債券分為外國債券和歐洲債券，其中外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。選A。

　　(5) :C

　　事中管理是在商業(yè)銀行貸款的發(fā)放與回收階段的管理，選C。

　　(6) :B

　　AC是商業(yè)銀行在負債業(yè)務進行創(chuàng)新的目的，D是在中間業(yè)務上創(chuàng)新的目的，B。

　　(7) :D

　　將未來具有可預見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的資產(chǎn)證券化業(yè)務，選D。

　　(8) :C

　　資產(chǎn)泡沫破滅是導致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷人長期的通貨緊縮困境。選C。

　　(9) :B

　　在各類金融機構中，最典型的間接金融機構是商業(yè)銀行，投資銀行和證券公司屬于直接金融機構，選B。

　　(10) :C

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理，選C。

　　(11) :D

　　如果我國允許國內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實現(xiàn)了經(jīng)常項目可兌換。選D。(12) :D

　　證券的發(fā)行與承銷業(yè)務是在證券一級市場上發(fā)生的，選D。

　　(13) :D

　　保險監(jiān)管機構與保險人之劍的法律規(guī)范關系屬于保險行政法律規(guī)范。選D。

　　(14) :B

　　以人民幣為面值，以外幣為認購和交易幣種，在上交所和深交所上市交易的普通股票稱為B股。選B。

　　(15) :B

　　在出口或對外貸款的場合，如果預測計價貨幣貶值，可以在征得對方同意的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失。“某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入”，說明未來該企業(yè)要獲得美元資金，那么它們肯定擔心獲得的這些收入會貶值，所以，他們會選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風險。選B。

　　(16) :A

　　狹義的金融創(chuàng)新就是指金融工具的創(chuàng)新，而廣義的金融創(chuàng)新包括ABCD四項，選A。

　　(17) :A

　　在金融宏觀調(diào)控機制的構成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居民戶是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介，選A。

　　(18) :D

　　2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月開始實施。選D。

　　(19) :C

　　根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，附屬機構的少數(shù)股東權益屬于商業(yè)銀行核心資本，優(yōu)先股、可轉換債券和損失準備都屬于附屬資本。選C。

　　(20) :D

　　2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行凋節(jié)、有管理的浮動匯率制度。選D。

　　(21) :B

　　有效利率=(1+6%÷2)2=6.09%，選B。

　　(22) :B

　　銀行對客戶美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買人價之差不得超過交易中問價的1%，現(xiàn)鈔賣出價與買人價之差不得超過交易中間價的4%。選B。

　　(23) :A

　　題中四個選項都是國際儲備的主要功能，其中基本功能是A。

　　(24) :A

　　證券發(fā)行與承銷業(yè)務是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務活動，是投資銀行為公司或政府機構等融資的主要手段之一。選A。

　　(25) :A

　　市場準人監(jiān)管包括審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務范圍，A不屬于此范圍。

　　(26) :A

　　由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，它以實行開放經(jīng)濟的小國為研究背景。選A。

　　(27) :C

　　弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預測的，因此，貨幣政策應實行“單一規(guī)則”。選C。

　　(28) :A

　　由于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是流動性風險。選A。

　　(29) :C

　　不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。選C。

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　　(30) :B

　　在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是貨幣供應量過多，選B。

　　(31) :A

　　銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給持票人的書面憑證是本票，選A。

　　(32) :A

　　商業(yè)銀行的缺口管理屬于利率風險管理，所謂缺口管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負債中分別區(qū)分出利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債，并計算出二者之間的缺口，在預測到利率上升或下降時，將缺口調(diào)為正值或負值，以提高或穩(wěn)定銀行的凈利息收益。選A。

　　(33) :B

　　貨幣當局從判斷經(jīng)濟形勢，研究制定政策到組織實施的時間稱為內(nèi)部時滯。選B。

　　(34) :A

　　商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣資金借貸的信用機構，因此，商業(yè)銀行是最大的信用風險承受者，選A.

　　(35) :C

　　證券發(fā)行和承銷是投資銀行業(yè)務的軸心，從本質(zhì)上講，投資銀行就是證券承銷商。選C。

　　(36) :C

　　該投資組合的預期收益率=30%×10%+20%×15%+50%×20%=16%，選C。

　　(37) :D

　　私募發(fā)行的發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者，選D。

　　(38) :B

　　實際收益率是賣出債券時債券的票面收益及其資本損益與買人價格的比，本題中實際收益率=[(95-90)÷2+100×10%]÷90=13.89%，選B。

　　(39) :A

　　操作性杠桿風險主要是指由金融機構外部因素變化所導致的操作風險，選A。

　　(40) :B

　　融資和融券是證券信用經(jīng)紀業(yè)務的兩種主要形式，其中融資也叫買空。選B。

　　(41) :C

　　商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心是前后臺分離。選C。

　　(42) :B

　　國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯匯率上漲，本幣貶值。選B。(43) :D

　　按照金融危機爆發(fā)的原因，可將金融危機分為內(nèi)部性和外部性金融危機。美國次貸危機所引發(fā)的金融危機屬于外部性金融危機。選D。

　　(44) :A

　　羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.s.肖把金融抑制的原因直接歸結為金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。選A。

　　(45) :C

　　證券承銷的方式有包銷、盡力推銷以及余額包銷三種，題中所述的股票發(fā)行的承銷方式是余額包銷，選C。

　　(46) :C

　　投資期值=1000×(1+10%)3=1331元，選C。

　　(47) :A

　　全部資本為國家所有的資本結構形式成為中央銀行資本結構的主要形式。選A。

　　(48) :A

　　β值大于1的證券被稱為“激進型”的，因為它們的收益率趨于放大整體市場的收益率，選A。

　　(49) :C

　　改善我國商、業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范法人治理構;⑦建立嚴密的內(nèi)控機制;③建立科學的激勵約束機制。選C。

　　(50) :D

　　一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換，則該國實現(xiàn)了完全可兌換。選D。(51) :A

　　租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當?shù)募?，誘發(fā)出一種對社會有益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”淪的根本區(qū)別。選A。

　　(52) :C

　　凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導作用。選C。

　　(53) :C

　　金融機構能大大減少現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉的職能是支付中介職能。選C。

　　(54) :D

　　金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體制。選D。

　　(55) :B

　　主要以資金供應者身份參與金融市場的主體是家庭，企業(yè)是重要的資金需求者和供給者，政府通常是資金的需求者，金融機構在金融市場上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。選B。

　　(56) :A

　　基礎貨幣的構成雖然比較復雜，但都是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。選A。

　　(57) :C

　　羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖提出了“金融抑制論”，把發(fā)展中國家的經(jīng)濟欠發(fā)達歸咎于金融抑制。選C。

　　(58) :D

　　內(nèi)部時滯包括認識時滯和決策時滯，其中，從中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時問是決策時滯，選D。

　　(59) :C

　　凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動性陷阱”。選C。

　　(60) :D

　　為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是流動性葉中介。選D。

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　　二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　(1) :B,C

　　金融抑制指金融市場受到不適當?shù)南拗坪透深A，其主要表現(xiàn)是利率管制和匯率管制。選BC。

　　(2) :A,C

　　現(xiàn)金和活期存款是直接的購買手段和支付手段，隨時可形成現(xiàn)實的購買力，流動性最強，選AC。

　　(3) :A,C,D,E

　　銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。選ACDE。

　　(4) :A,B,C,E

　　只有商業(yè)銀行才能作支付中介，D不正確，選ABCE。

　　(5) :C,D

　　貨幣供給包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩大內(nèi)容。選CD。

　　(6) :A,C,E

　　政策性金融機構的經(jīng)營原則是政策性原則、安全性原則和保本微利原則。選ACE。

　　(7) :A,C,D,E

　　金融自由化是指放松或取消金融管制，其實施的條件主要有宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、財政紀律良好、法規(guī)、會計制度、管理體系完善、充分謹慎的商業(yè)銀行監(jiān)管以及取消對金融體系歧視性的稅負。選ACDE。

　　(8) :A,B,C,D

　　通貨膨脹目標制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標并對外公布針對該目標的貨幣政策制度。其實施的主要條件是ABCD。

　　(9) :B,C,E

　　我國利率市場化改革的基本思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期。選BCE。

　　(10) :B,D

　　通貨膨脹是在一定時間內(nèi)一般物價水平，即全部物品及勞務的加權平均價格的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。選BD。

　　(11) :A,C

　　我國國際儲備的鮮明特征有總量增長迅速，結構變化顯著，外匯儲備占比提高。選AC。(12) :A,B,C

　　我國學者對貨幣需求模型的重新構造，認為社會成員的貨幣需求應包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預防需求和貨幣的投資需求。

　　(13) :A,C,D

　　一國要實現(xiàn)資本項目完全可兌換需要具備的條件有ACD。

　　(14) :A,D

　　投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務包括證券發(fā)行與承銷以及證券經(jīng)紀與交易。選AD。

　　(15) :B,C,E

　　緊的貨幣政策和使本幣法定貶值的匯率政策都是調(diào)節(jié)國際收支逆差的措施，當出現(xiàn)國際收支順差時，應選BCE。

　　(16) :B,C

　　信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。由于信息不對稱，容易導致逆向選擇和道德風險。選BC。

　　(17) :B,D,E

　　我國投資銀行面臨的問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀業(yè)務在盈利中占比過高、公司治理結構和內(nèi)部控制機制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。選BDE。

　　(18) :B,C,E

　　根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括資本金，捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融資。選BCE。

　　(19) :A,C,E

　　核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。選項BD都屬于附屬資本。(20) :A,B,D

　　理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同等收益水平F的風險最小化。選ABD。

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　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　(1) :A

　　貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。選A。

　　(2) :A

　　證券回購是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時，與買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動，實際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。

　　(3) :B,D

　　證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。選BD。

　　(4) :D

　　我國日前證券回購期限在1年以下。選D。

　　(5) :D

　　證券的賣方以一定數(shù)量的證券進行質(zhì)押借款，條件是一定時期內(nèi)再購同證券，且購回價格高于賣出價格，兩者的差額即為借款的利息。選D。(6) :B

　　存款乘數(shù)=1÷(8%+2%+10%)=5，選B。

　　(7) :C

　　存款貨幣的最大擴張額=原始存款額×法定存款準備金率=1000×5=5000，選C。(8) :D

　　存款乘數(shù)=1÷(8%+0+0)=12.5，選D。

　　(9) :B,C,D

　　存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有：現(xiàn)金漏損率、超額存款準備金率、法定存款準備金率、活期存款與其他存款的相互轉化、原始存款量。選BCD。

　　(10) :B

　　超額存款準備金=存款準備金=法定存款準備金，法定存款準備金=法定存款準備金率×存款總額，所以ACD都不正確，選B。(11) :B,C

　　從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。選BC。

　　(12) :B,D

　　央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。選BD。

　　(13) :B

　　按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準備金率作反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款也少;反之則相反。選B。

　　(14) :B,D

　　從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進行強制性的影響。選BD。

　　(15) :B

　　上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。選B。(16) :C

　　負債率即當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值的比率，本題中負債率=580÷4780=12.1%，選C。

　　(17) :B

　　債務率即當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額的比率，本題中債務率=580÷700=82.9%，選B。

　　(18) :D

　　外債是指在我國境內(nèi)的機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機構或其他機構對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機構、企業(yè)或其他機構用外國貨幣承擔的具有契約性償還義務的債務。根據(jù)定義，D不屬于外債。

　　(19) :B

　　國際通行的債務率的警戒線是100%，并未超過，選B。

　　(20) :A,C

　　該國的短期外債占比過高，同時債務大多集中于美國，因此應加強外債的期限和國別的管理，選AC。

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