理財行業(yè)不進反退

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　　你的家庭財產(chǎn)有多少?如何打理?有信賴的理財顧問嗎?(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財行業(yè)信息)

　　近期一項權(quán)威調(diào)查顯示，我國城鎮(zhèn)家庭人均財富已經(jīng)超過20萬元，且年均增長幅度超過8%。面對如何打理的問題，不少濟南市民搖搖頭：“就是在銀行存錢，買房，也買點股票，沒有理財顧問，也不相信所謂的理財師。”

　　一個不容忽視的現(xiàn)實是，在財富大爆炸時代，各路資本競相進軍金融業(yè)，真正的理財服務(wù)卻離百姓越來越遠。

　　行業(yè)尷尬“你不理財，財不理你”，現(xiàn)在少有人提了

　　回憶起10年前人們對理財?shù)目駸?，今?0歲的周先生仍難掩激動：“股市2006年迎來一波前所未有的大牛市，每到周末都有銀行、證券公司或基金公司搞的投資理財說明會，反復(fù)灌輸‘你不理財，財不理你’，當時賺錢效應(yīng)太明顯了，理財一下子成了全民熱詞，不理財就真的落伍了。”

　　在一家國有銀行理財師的建議下，周先生2007年把家庭資產(chǎn)的80%用來買基金、股票，“現(xiàn)在還沒有解套，更別提財富保值增值了”。周先生感慨：“那個理財師現(xiàn)在都不好意思見我了。前些年，股市稍微好一點，他就勸我再買基金，說是拉低成本，沒想到買進后就是連續(xù)暴跌，套得更牢?，F(xiàn)在還敢說‘你不理財，財不理你’嗎?回頭看這10年，如果我不理財，老老實實把錢存定期，家庭財產(chǎn)比現(xiàn)在要多100萬元。”

　　不少市民與周先生有同感。為什么當我們開始理財?shù)臅r候，財富卻悄悄溜走了?山東財經(jīng)大學(xué)一位不愿具名的教授認為，理財這個行業(yè)在中國興起不過十多年，與西方發(fā)達國家數(shù)百年的理財史相比，我們在很多方面不成熟。“發(fā)達國家的理財師都是身居社會上層、自身擁有財富且理財經(jīng)驗豐富，中國的理財師大多是自身沒有理財經(jīng)驗、沒有財富積累、剛剛踏入職場的年輕人;不僅理財師不成熟，我國的投資者更不成熟，在投資理財時抱著一夜暴富的幻想，被套牢后不反思不想辦法補救，當鴕鳥;另外，以證券市場為代表的投資市場不成熟，制度建設(shè)不完善，暴漲暴跌，與發(fā)達國家股市的穩(wěn)健回報形成鮮明反差。”

　　在理財規(guī)劃金字塔中，保險位于塔底，發(fā)達國家居民都擁有充足的保險保障。多位業(yè)內(nèi)人士反映，我國保險市場起步晚，在產(chǎn)品設(shè)計方面就存在諸多問題，質(zhì)疑聲不斷，富裕階層不認可，被誘導(dǎo)買了保險的百姓也常常大呼上當。

　　前景展望理財師創(chuàng)業(yè)大有可為，贏得中產(chǎn)信任尚需時日

　　即便理財行業(yè)未被百姓廣泛認可，但傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融明爭暗斗，從來沒有一天不打百姓錢袋子的主意，只不過很少再打“理財規(guī)劃”的旗號。銀行攬存、銷售理財產(chǎn)品、代銷保險和基金，為了中間業(yè)務(wù)收入不遺余力。真假參半的P2P則以高息誘惑百姓投資，你永遠要為本金能否收回提心吊膽。

　　米多財富的創(chuàng)辦人王晰曾經(jīng)是業(yè)內(nèi)非常有名的金融培訓(xùn)師，為銀行等機構(gòu)培養(yǎng)了5萬名理財師，他為有能力“獨立”的理財師搭建平臺似乎順理成章。米多日前在山東招募獨立理財師合伙人，王晰向記者坦陳：“我的學(xué)生經(jīng)常談起他們身處傳統(tǒng)金融機構(gòu)，因銷售壓力而不得不向百姓推薦各種產(chǎn)品。打個比方，培養(yǎng)的醫(yī)生，大多變成了醫(yī)藥代表。如何才能保障百姓享受真正的財富管理服務(wù)?我深信，理財師獨立是先決條件。米多財富愿意成為專業(yè)理財師的創(chuàng)業(yè)孵化器。我們摒棄傳統(tǒng)金融機構(gòu)如同藥店般向百姓銷售各種藥物的模式，致力于打造自己的‘醫(yī)院’，通過獨立理財顧問這樣的‘職業(yè)醫(yī)師’，為百姓進行財富診斷并定制真正的財富管理規(guī)劃。”

　　愛布谷金融網(wǎng)創(chuàng)始人管延友認為，目前銀行體制弊端暴露，理財師離職、轉(zhuǎn)行的很多，走向個人創(chuàng)業(yè)可以說是天時地利人和?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)“去中介化”，將大大提高理財服務(wù)的效率。

　　獨立理財被認為是財富管理行業(yè)的必然趨勢。在英國、美國、澳大利亞，獨立理財師管理的家庭財富分別達到100%、60%、50%。中國剛剛興起的獨立理財，首先把服務(wù)的對象瞄準中產(chǎn)階層。

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，獨立理財師在發(fā)展初期的收入來源仍主要靠產(chǎn)品銷售傭金，與發(fā)達國家主要靠向客戶收取服務(wù)費有很大不同，贏得中產(chǎn)信任，并探索出有中國特色的財富管理模式，尚需時日。他山之石

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　　美國的獨立理財師啥樣子?(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財行業(yè)信息)

　　如今，在美國，越來越多的理財師放棄諸如商業(yè)銀行、保險公司這類提供底薪和具有一定品牌知名度的優(yōu)良雇主，轉(zhuǎn)而選擇需要自行開拓和維護客戶資源的獨立經(jīng)紀公司。

　　美國作為財富管理行業(yè)最為成熟的市場之一，理財師類型分布極為精細，根據(jù)其獨立程度可以細分為不同的類型，由于收費模式的不同，理財師的獨立程度越高，從其業(yè)務(wù)中獲得的利潤比例越高，獨立理財師完全根據(jù)資產(chǎn)管理規(guī)模收取一定比例的服務(wù)費，從而獲得高額的利潤。

　　在美國，獨立理財師在財富市場上發(fā)揮著不可小覷的作用。隨著理財師獨立創(chuàng)業(yè)變成行業(yè)發(fā)展趨勢，美國獨立理財師對債券、證券交易、固定利息產(chǎn)品、外匯、期指、期權(quán)、期貨等金融產(chǎn)品的需求也不斷增長。

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