2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)復(fù)習(xí)

　　【摘要】2015年下半年各省市理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)復(fù)習(xí)”，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請(qǐng)考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對(duì)您理財(cái)規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

　　編輯推薦：2015年理財(cái)投資規(guī)劃復(fù)習(xí)匯總

　　理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

　　人生目標(biāo)多種多樣，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 主要解決：理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　在個(gè)人財(cái)務(wù)資源約束的情況下，在財(cái)務(wù)方面 實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo) 的問題

　　每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo) 千差萬別，同一個(gè)人 在不同的階段 其理財(cái)目標(biāo) 也不同。

　　從一般角度而言，理財(cái)目標(biāo) 歸結(jié)為 兩個(gè)層次：總體目標(biāo)、具體目標(biāo)

　　(一)總體目標(biāo) 重要知識(shí)點(diǎn)— 1

　　2個(gè)層次目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由

　　1、財(cái)務(wù)安全：

　　個(gè)人或家庭 對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況 有充分的信心，

　　認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富 足以應(yīng)對(duì) 未來的 財(cái)務(wù)支出、其他生活目標(biāo) 的實(shí)現(xiàn)， 不會(huì)出現(xiàn) 大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　核心要點(diǎn)：信心、足以應(yīng)對(duì)、財(cái)務(wù)危機(jī)

　　具體衡量指標(biāo)：八項(xiàng)

　　收入、潛力、現(xiàn)金、住房、保險(xiǎn)、投資、社保、養(yǎng)老

　　保障財(cái)務(wù)安全 是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的 首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到 人生各階段 收入支出 的基本平衡。

　　2、財(cái)務(wù)自由：

　　個(gè)人或家庭的收入 主要來源于 主動(dòng)投資，而不是 被動(dòng)工作。

　　具體體現(xiàn)：三個(gè)方面

　　投資收入 完全覆蓋 個(gè)人或家庭發(fā)生的 各項(xiàng)支出。

　　個(gè)人 從被動(dòng)的工作壓力中 解放出來

　　已有財(cái)富 成為 創(chuàng)造更多財(cái)富的 工具

　　核心要點(diǎn)：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動(dòng)

　　個(gè)人家庭的生活目標(biāo)，財(cái)務(wù)自由層次 比 財(cái)務(wù)安全層次 有了更強(qiáng)大的 經(jīng)濟(jì)保障。

　　(二)具體目標(biāo) 重要知識(shí)點(diǎn) —2

　　8個(gè)具體目標(biāo) 8項(xiàng)規(guī)劃內(nèi)容

　　1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 ——現(xiàn)金規(guī)劃

　　應(yīng)急資金

　　現(xiàn)金(廣義)，流動(dòng)性、收益性、機(jī)會(huì)成本

　　為了 滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，有必要持有 流動(dòng)性較強(qiáng)的 資產(chǎn)。

　　以保證 有足夠的資金 來支付短期內(nèi) 計(jì)劃中和計(jì)劃外 的費(fèi)用。

　　但又不能 無限地持有 現(xiàn)金類資產(chǎn)，因?yàn)?過強(qiáng)的流動(dòng)性 會(huì)降低資產(chǎn)的 收益能力。

　　有效的 現(xiàn)金管理觀念，避免 現(xiàn)金類資產(chǎn) 過于偏高。

　　現(xiàn)金規(guī)劃：短期需求 用手頭現(xiàn)金滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出 通過各種儲(chǔ)蓄或短期投資工具 來滿足。

　　既考慮 資金的流動(dòng)性，又要考慮 現(xiàn)金的持有成本

　　2、合理的消費(fèi)支出 ——消費(fèi)支出規(guī)劃

　　節(jié)流

　　大額消費(fèi)支出

　　財(cái)務(wù)狀況 穩(wěn)健合理(非個(gè)人價(jià)值最大化)

　　理財(cái)規(guī)劃的首要目的：財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理，并非理財(cái)價(jià)值最大化。

　　在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支 有時(shí)比 尋求高投資收益 更容易達(dá)成 理財(cái)目標(biāo)。

　　大額消費(fèi)支出(如房車)對(duì)家庭生活影響較大，甚至成為 在一定時(shí)間內(nèi) 最沉重的負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響了 生活質(zhì)量。

　　缺乏 有效的消費(fèi)支出 規(guī)劃。

　　3、實(shí)現(xiàn)教育期望 ——教育規(guī)劃

　　自身、子女， 缺乏彈性(時(shí)間、費(fèi)用)

　　優(yōu)質(zhì)人力資本需求增大，

　　接受 良好的教育是 提高自身本領(lǐng)、適應(yīng)市場(chǎng)變化 的重要條件

　　教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支 占家庭總支出的比重 越來越大

　　教育規(guī)劃本身 缺乏 時(shí)間和費(fèi)用 彈性

　　及早規(guī)劃，確保 有能力 合理支付 自身及子女的 教育費(fèi)用，充分達(dá)到 個(gè)人家庭 的教育期望

　　4、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 ——風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

　　保障、節(jié)流開源

　　保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)類

　　人生風(fēng)險(xiǎn)無處不在

　　意料不到的問題：生病、傷殘、親人離世、天災(zāi)、失竊、失業(yè)

　　不同程度地影響著 個(gè)人家庭的生活

　　通過財(cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失 降低到最低限度，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　5、積累財(cái)富 ——投資規(guī)劃

　　開源

　　資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)(投資組合)

　　財(cái)富增加：

　　相對(duì)實(shí)現(xiàn)，減少支出;絕對(duì)增加，最終要通過增加收入。

　　薪資類收入，有限;投資，具有主動(dòng)爭取更高收益的特質(zhì)。

　　財(cái)富積累方式：根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、可投資額、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行資產(chǎn)配置，確定有效的投資方案，使 投資收入占家庭收入的比重 逐漸提高，逐步成為 收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。

　　6、合理的納稅安排 ——稅收規(guī)劃

　　節(jié)流

　　經(jīng)營、投資、理財(cái)，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　稅與每個(gè)人的生活 息息相關(guān)、法定義務(wù)，但往往希望 將自己的稅負(fù) 降到最小、合理的納稅安排

　　前提：在法律允許的范圍內(nèi)，

　　方式：事先安排、充分利用。

　　通過對(duì) 主體的經(jīng)營、投資等活動(dòng) 事先籌劃和安排，充分利用 政策優(yōu)惠、差別待遇，

　　目標(biāo)：適當(dāng) 減少或延緩 稅負(fù)支出，達(dá)到 整體稅后收入 最大化。

　　7、安享晚年 ——退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2050年，每3個(gè)人中 有1個(gè)老人。

　　人口老齡化：社會(huì)保障覆蓋面、現(xiàn)行的家庭養(yǎng)老模式、中國養(yǎng)老金的支付能力 提出來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　傳統(tǒng)的 社會(huì)保障與家庭養(yǎng)老 模式 已被打破，有必要 在青壯年時(shí)期 進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，晚年能過上 尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)的 老年生活。

　　8、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承 ——財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳

　　家庭關(guān)系是最重要的社會(huì)關(guān)系，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長，很多是由財(cái)產(chǎn)問題引發(fā)。

　　分配：

　　通過規(guī)劃，對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)事先約定，規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、減少財(cái)產(chǎn)分配過程中的支出，協(xié)助對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，滿足家庭成員 在家庭發(fā)展的不同階段 產(chǎn)生的各種需求，避免財(cái)產(chǎn)分配過程中 可能發(fā)生的糾紛，促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧。

　　傳承：

　　伴隨著個(gè)人家庭財(cái)富的積累，財(cái)產(chǎn)如何傳承 備受關(guān)注

　　選擇適當(dāng)?shù)?遺產(chǎn)管理工具，制定遺產(chǎn)分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時(shí)，其個(gè)人意志 能夠得以延伸，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

　　中青年 晚年

　　支出：消費(fèi)、教育、 消費(fèi)、教育、養(yǎng)老

　　增收：投資、(勞動(dòng)) 投資、(養(yǎng)老)

　　籌劃：應(yīng)急、風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)稅 應(yīng)急、風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)稅

　　分配傳承

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