2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃基礎(chǔ)復(fù)習:理財規(guī)劃

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　　理財規(guī)劃

　　1、理財：

　　個人、專業(yè)人士及其機構(gòu)，根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人(家庭)財務(wù)及非財務(wù)狀況，運用科學規(guī)范的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實際、可操作(切實可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào) 的規(guī)劃方案，最終實現(xiàn) 個人(家庭)終身的 財務(wù)安全與財務(wù)自由。

　　理財?shù)膬?nèi)涵，遠遠超出 投資、保險 范疇

　　2、理財規(guī)劃

　　根據(jù)客戶財務(wù)及非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法，并遵循一定的程序，為客戶制定 切合實際、可操作(切實可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào) 的規(guī)劃方案。

　　包括：八項內(nèi)容(教材觀點)

　　基于 人的生命周期理論

　　長期的過程：努力達到 終生的財務(wù) 安全、自主、自由、自在 的過程。

　　綜合服務(wù)：專業(yè)人員、明確理財目標、分析生活財務(wù)狀況、制定理財方案

　　強調(diào)：4個要點：

　　(1)綜合性服務(wù)：全方位、多層次、個性化 的綜合服務(wù)，

　　不是簡單的產(chǎn)品銷售、不局限于單一產(chǎn)品

　　是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段

　　(2)個性化服務(wù)：不可能有 一成不變的模式，因客戶的獨特、具體情況 而定

　　(3)短期方案、長期規(guī)劃

　　表現(xiàn)形式：短期規(guī)劃方案，實質(zhì)是長期規(guī)劃、貫穿一生、動態(tài)調(diào)整

　　(4)專業(yè)人士 提供的 綜合專業(yè)服務(wù)

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