2013中級經(jīng)濟(jì)師《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》精講：損失補(bǔ)償原則

2012年經(jīng)濟(jì)師考后交流 真題答案解析

第二章 保險(xiǎn)的基本原則

第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則

    一、 損失補(bǔ)償原則的含義
    損失補(bǔ)償原則是由保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能決定的，是委付制度和保險(xiǎn)代位權(quán)制度的基礎(chǔ)，含義有兩個(gè)方面：有損失有補(bǔ)償；損失多少補(bǔ)多少；我國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超出部分無效，因此，主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
    二、 損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑?BR>    范圍：主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失、合理費(fèi)用（施救和訴訟）和其他費(fèi)用（檢驗(yàn)、估價(jià)、出售等）。
    方式：賠付、修理、更換和重置。
    三、 損失補(bǔ)償原則的適用
    從我國《保險(xiǎn)法》來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性合同，適用；人身保險(xiǎn)合同屬于定額保險(xiǎn)合同，不適用。
    四、 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t：
    1. 代位原則
    適用范圍：代位求償是指因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)后，在賠償金額內(nèi)享有的代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
    構(gòu)成要件：
 損害是第三者引起的；
    被保險(xiǎn)人必須對第三者提出賠償請求；
    保險(xiǎn)人已經(jīng)賠付；
    代位求償權(quán)的構(gòu)成不以被保險(xiǎn)人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件；
    保險(xiǎn)人向第三者行使代位求償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供必要的文件或者其所知道的有關(guān)情況。
    對被保險(xiǎn)人過錯(cuò)的懲罰：事前不賠償，事后無效，不賠償僅限于不能追償額范圍以內(nèi)。
    2. 物上代位  實(shí)際全損或者委付（推定全損）
    3. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t；各保險(xiǎn)人按照所承保保額占總保額比例承擔(dān)賠償責(zé)任

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