2013中級經(jīng)濟師《保險實務》精講:保險利益原則(2)
第二章 保險的基本原則
第一節(jié) 保險利益原則
二、 人身保險合同的保險利益
1. 人身保險合同的保險利益的特征
實質上為投保人對自己的壽命或者身體所具有的所屬關系,以及投保人和被保險人之間的親屬關系和依賴關系;
合法性、確定性、不存在代位補償、合同成立時存在。
2. 我國保險法關于人身保險利益的確認原則及具體形式
采用利益和同意兼顧的原則。
我國《保險法》規(guī)定:本人、配偶、子女、父母;其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭成員、近親屬;與投保人有勞動關系的勞動者;被保險人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險人具有保險利益。
人身保險的保險利益不能簡單歸結為經(jīng)濟利益。
三、 財產(chǎn)保險利益
1. 財產(chǎn)保險利益的種類
1) 財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益;不以所有權利益為限,財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益為積極利益。
2) 由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期望利益,比如租金利益;
3) 責任利益,比如民事賠償利益;
2. 財產(chǎn)保險利益的具體認定
1) 對財產(chǎn)享有法律上的權利:物權、債權、股權、占有
用益物權:對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)、依法享有占有、使用和收益的權利;擔保物權是指擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形,依法享有擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?,通常包括抵押權、質權和留置權。
債權不同于物權的特點之一就是債權具有平等性,典型的保險是信用保險。
股權:我們不贊成股東對公司財產(chǎn)具有保險利益。
占有:依照法律規(guī)定。
2) 負有的法律上的責任,比如承租人應該承擔的租賃物的損失賠償;公民、法人對其依法應承擔的賠償責任具有保險利益。
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