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理財規(guī)劃師二級綜合評審練習(xí)題(1)

更新時間:2011-01-21 22:14:48 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  案例分析題(共 3 道題,第1~2 題每題20 分,第3 題60 分,共100 分。)

  1.案例分析題:

  周梅(女)早年喪偶,擔心自己去世后三個子女會因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛,于是在2002 年3 月自己寫了一份遺囑,并到公證機關(guān)進行了公證;為防止三個子女不執(zhí)行遺囑,周梅在2002 年6 月重新寫了一份遺囑,并在其中指定讓王律師充當遺囑執(zhí)行人,以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003 年9 月,她無意中聽到有理財規(guī)劃師在為客戶制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃,便來到一家理財規(guī)劃專業(yè)機構(gòu),就自己的財產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財規(guī)劃師咨詢。

  問題:

  (1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5 分)

  答:公證遺囑與后寫的遺囑不沖突,則兩個都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突,則公證遺囑有效。

  (2)評價一下王律師的介入對周梅財產(chǎn)傳承愿望實現(xiàn)的意義。(5 分)

  答:王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執(zhí)行人。

  遺囑執(zhí)行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認真切實的執(zhí)行,由遺囑人在遺囑中指定一人或數(shù)人擔任的。遺囑執(zhí)行人會負責(zé)按照遺囑的內(nèi)容對財產(chǎn)進行分割,解決遺囑人“身后”出現(xiàn)的所有法律、財務(wù)等事務(wù)。還要負責(zé)遺產(chǎn)的規(guī)劃、增值等事務(wù),也會依委托人的個別需要而制定具體的執(zhí)行計劃,達到保存財產(chǎn)、避免浪費、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護子女等多樣化目的。

  但遺囑執(zhí)行人僅保管遺囑,并不能處分遺產(chǎn),遺產(chǎn)通常還是由繼承人持有,遺產(chǎn)極容易受到侵吞,不僅容易在繼承人之間產(chǎn)生糾紛,而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執(zhí)行。

  (3)如果你是周梅的理財規(guī)劃師,你會按照什么程序為其制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃?(請將你對周梅財產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中)(10 分)

  答:

  第一步,審核周梅財產(chǎn)的權(quán)屬證明原件,保留該財產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件,并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。

  第二步,計算和評估遺產(chǎn)。

  第三步,分析財產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。

  詳細分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具,根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具,對有關(guān)注意事項及時提醒,以保證有關(guān)文件的有效性。(與信托結(jié)合的工具運用具有一定優(yōu)勢)

  第四步,形成制定財產(chǎn)傳承方案,交付周梅。

  第五步,適時調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。

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