關(guān)于基金分紅你應該知道的事

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　　數(shù)據(jù)顯示，截至到2月6日，年初至今實施分紅的基金數(shù)量有170只，分紅共計171次，分紅總額68.82億元，與之相比，2016年同期355只基金合計分紅361次，分紅總額549.47億元，今年年初基金分紅金額可謂驟降。

　　問題一：為什么很多基金年初會分紅?

　　如果合同約定每年至少分紅一次，在滿足其他分紅條件的情況下，該基金的收益分配基準日的最后期限，不得晚于當年度的12月31日。這樣的話，紅利發(fā)放日就不得晚于12月31日之后的15個工作日。

　　按照這個日期推算，每年年初、特別是1月份將是分紅高峰期。

　　問題二：基金每年都會分紅嗎?

　　不一定，要視具體基金類型而定。

　　首先，對于封閉式基金而言，在有紅利可分情況下，法規(guī)規(guī)定每年不得少于一次。

　　其次，針對開放式基金的收益分配，則由基金合同約定，符合分紅條件時才進行分紅。

　　這種條款一般會約定每年最多分紅幾次，并非一年一次。且分紅占可分配利潤的比例，基金合同也會有約定。

　　在開放式基金中，貨幣基金一般每日分配收益，當日或者按月結(jié)轉(zhuǎn)份額。

　　問題三：基金分紅方式有幾種方式?

　　主要有兩種，即現(xiàn)金分紅、紅利再投資?，F(xiàn)金分紅是分給你現(xiàn)金，而紅利再投資是分給你基金份額。

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　　【摘要】每年的1月份是基金分紅的密集期，但由于滬深兩市表現(xiàn)欠佳，年初至今基金分紅略顯拮據(jù)。從去年的情況看，基金整體業(yè)績不佳，是導致基金開年分紅大幅縮水的主要原因。那么問題來了，對于基民而言，基金分紅減少意味著你的投資收益也減少了嗎?基金分紅的錢從哪里來?詳情如下：

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　　問題四：兩種分紅方式有什么不同?

　　現(xiàn)金分紅：收益分配時直接以現(xiàn)金形式，將分紅的錢發(fā)放到投資者銀行賬戶中。這是監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的默認的分紅方式。

　　紅利再投資：收益分配時，將分紅的錢按除息日(一般是R日)的份額凈值，自動轉(zhuǎn)為基金份額。分紅利再投資部分免收申購費。對多數(shù)基金而言，若投資者不想要現(xiàn)金分紅，可以自行修改為紅利再投資。

　　問題五：紅利再投資好，還是現(xiàn)金分紅好?

　　歸根結(jié)底，選擇基金分紅的方式，主要取決于投資者對后市預期不同，可選擇對應分紅方式。

　　如果你不看好后市，或者剛好需要用錢，選擇現(xiàn)金分紅可以鎖定收益，落袋為安。

　　如果看好后市，選擇紅利再投資，實現(xiàn)類似“利滾利”。這樣做既可免掉再投資的申購費，而且再投資所獲得的 基金份額還可以享受下次分紅，可使基金份額隨著分紅的次數(shù)而增加。

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　　問題六：基金分紅的幾個重要日期怎么理解?

　　1、收益分配基準日：以當日該基金可供分配利潤為基準進行分紅。

　　這一天的可分配值決定了該基金的分紅數(shù)。

　　2、權(quán)益登記日：基金公司進行分紅時，需要定出某一天，這一天登記在冊的基金份額都可以參加分紅。

　　這一天就是權(quán)益登記日，決定了你持有的份額能否參與本次分紅，一般而言，權(quán)益登記日通常也是基金的除息日。

　　3、除息日：在基金資產(chǎn)中，減去分紅款的日子。

　　這一天，由于基金份額凈值按照分紅比例進行除息，在不考慮市場本身漲跌的情況下，份額凈值一般有所減少。

　　場外基金的權(quán)益登記日與除息日多為同一日，即為R日;場內(nèi)基金份額的除息日一般比權(quán)益登記日晚一日，多為R+1日。

　　4、紅利再投資到賬日：一般情況下為R+2日。

　　如果你選擇了“紅利再投資”的分紅方式，這天分紅份額就到你的賬上了。

　　5、現(xiàn)金紅利到賬日：一般情況下為R+4日。

　　如果你選擇了“現(xiàn)金分紅”的分紅方式，這天分紅的錢就到手了，如果你是通過基金公司網(wǎng)上直銷申購的份額，多數(shù)情況可以提前兩天拿到分紅款。

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　　問題七：基金分紅，怎么計算我能分多少錢?

　　現(xiàn)金紅利= R日持有份額×每份分紅金額。

　　紅利再投資部分=(R日持有份額×每份分紅金額)÷R日份額凈值。

　　舉個栗子：

　　假設(shè)你持有某基金10000份，分紅日基金份額凈值是1.50元，每十份基金分紅0.5元，那么：

　　1、現(xiàn)金分紅：10000*0.5/10=500.00，10000*1.45+500=14500+500=15000元;

　　2、紅利再投(紅利再投不收取申購費)，500.00/(1.50-0.5/10)=344.83份基金，你現(xiàn)在的基金份額是10000+344.83=10344.83份，10344.83*1.45=15000.0035元。

　　兩個結(jié)果你的錢一樣多，但如果現(xiàn)金分紅后，你再拿分得的500元申購該基金則得到(申購費按1.5%計算)500*(1-1.5%)/1.45=339.66份基金，少得344.83-339.66=5.17份基金。

　　問題八：基金為什么還要分紅?

　　1、法規(guī)和基金合同有規(guī)定，不分紅可能違規(guī)違約!

　　《公開募集證券投資基金運作管理辦法》第三十七條規(guī)定：封閉式基金的收益分配，每年不得少于一次，年度收益分配比例不得低于基金年度可供分配利潤的90%。

　　開放式基金的收益分配，則由基金合同約定。

　　2、基金公司在合同規(guī)定范圍內(nèi)，會結(jié)合對證券市場的判斷以及投資策略的調(diào)整，決定是否分紅，如股災之前分紅，可以幫助投資者落袋為安，提前鎖定收益。

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　　問題九：“基金分紅的錢哪里來?是基金公司掏的嗎?”

　　不是。

　　基金分紅在合同里叫“基金收益分配”，指基金公司將基金收益的一部分，以現(xiàn)金方式派發(fā)給基金持有人。

　　基金分紅，本質(zhì)上分的是“基金收益”的一部分，這部分收益原來就是基金資產(chǎn)的一部分，不是從基金公司拿出來的。

　　因此，分紅本身是不會增加你的收益的，實際上是自己分自己的錢，其實是分了自己的錢。

　　問題十：基金分紅后凈值降低，這時買是否更劃算?

　　不是。

　　另外，基金最后的收益，與你買入時凈值高低沒有關(guān)系，只與你買之后基金單位份額的凈值的漲幅有關(guān)，漲幅越大，你的投資收益越大。

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