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2014年自考"金融理論與務(wù)實(shí)"復(fù)習(xí)筆記:商業(yè)銀行業(yè)務(wù)1

更新時(shí)間:2013-11-08 14:53:09 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 安全性指:商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

  第五章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

  第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和管理理論的發(fā)展

  識(shí)記:

  商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是:安全性;流動(dòng)性;效益性。

  安全性指:商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

  流動(dòng)性指:商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。

  盈利性。一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)――追求盈利。

  資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行的資金來源的規(guī)模和結(jié)構(gòu)是銀行自身無法控制的外生變量,它完全取決于客戶存款的意愿與能力;銀行不能能動(dòng)地?cái)U(kuò)大資金來源,而資金業(yè)務(wù)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)則是其自身能夠控制的變量,銀行應(yīng)主要通過對(duì)資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)和層次的管理來保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性,實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。

  負(fù)債管理理論主張銀行可以積極主動(dòng)通過借入資金的方式來維持資產(chǎn)的流動(dòng)性,支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張,獲取更更的盈利水平。

  資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為,商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的均衡。銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多層次的管理,保證資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的及時(shí)性、靈活性,以此保證流動(dòng)性供給能力。

  領(lǐng)會(huì):

  商業(yè)銀行為什么要堅(jiān)持盈利性、安全性和流動(dòng)性原則?

  各國商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同了經(jīng)營(yíng)管理中所必須遵循的三項(xiàng)原則:安全性、流動(dòng)性和盈利性。

  安全性指:商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須首先堅(jiān)持安全性原則,其原因在于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。因?yàn)榈谝唬荷虡I(yè)銀行自有資本較少,經(jīng)受不起較大的損失。第二:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性,龍其需要強(qiáng)調(diào)它的安全性。第三:商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)如:國家風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn);利率風(fēng)險(xiǎn);匯率風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn);競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  流動(dòng)性。是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng);資金運(yùn)用的不確定性也需要資產(chǎn)保持流動(dòng)性。

  盈利性。一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)――追求盈利。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的企業(yè),當(dāng)然也不例外。商業(yè)銀行盈利水平的提高,能夠使投資者獲得較高的收益;增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力,提高銀行信譽(yù);以及增強(qiáng)了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力等。

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