2011年10月自考“金融法”第一章復(fù)習(xí)筆記
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第一章 中國人民銀行法律制度$lesson$
第一節(jié) 中國人民銀行法的概述
1.中國人民銀行的法律地位：是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機(jī)關(guān)。
是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時也是金融市場的監(jiān)管者。它的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。
2.中央銀行的職責(zé)(多選)
依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
發(fā)行貨幣，管理貨幣流通;
依法審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu);
依法監(jiān)管金融市場;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章;
持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備，經(jīng)理國庫;
維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作;
完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)
3.貨幣政策的目標(biāo)：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
第二節(jié) 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)
1.中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序：(單選)
中國人民銀行總行長由國務(wù)院總理提名，由全國人民代表大會決定;(全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定)由國家主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。
中國人民銀行總行行長屬于國務(wù)院組成人員，所以其任期應(yīng)當(dāng)遵循憲法，國務(wù)院組織法對國務(wù)院任期的規(guī)定，每屆任期5年，可以連任。
2.貨幣政策委員會地位：(單選)
是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)
3.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位：只是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，沒有獨立的地位，分支機(jī)構(gòu)的行在由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一兩到，完整地執(zhí)行總行的方針政策。分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，審批當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，對當(dāng)時的金融市場實行監(jiān)管，并負(fù)責(zé)當(dāng)時金融業(yè)的統(tǒng)計和調(diào)查工作。(即只是在分支機(jī)構(gòu)所在地的轄區(qū)內(nèi)行使中央銀行的職責(zé)，不具有公司法人的地位。)
第三節(jié) 中國人民銀行業(yè)務(wù)
1.中國人民銀行的貨幣政策([比較重要]簡?論述)P9
貨幣政策工具是實現(xiàn)貨幣政策的手段。
貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯等。
?、俅婵顪?zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。
繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金;
存款準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率
存款準(zhǔn)備金作為貨幣政策工具的作用：調(diào)節(jié)市場貨幣流通量，從而達(dá)到緊縮或放松貨幣供應(yīng)量的目的。
?、谥醒脬y行基準(zhǔn)利率，指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。
當(dāng)中央銀行的基準(zhǔn)利率提高時，商業(yè)銀行對刻骨的商業(yè)貸款利率也會相應(yīng)提高，商業(yè)銀行貸出的款項就會減少，市場上的貨幣流量就會減少;反之，基準(zhǔn)利率下調(diào)時，市場上的貨幣流通量也會隨之增加。(即：商業(yè)銀行貸款的利率是隨著中央銀行基準(zhǔn)利率的高低而變化的。)
?、圪N現(xiàn)，指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。
當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱為再貼現(xiàn)。
再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定比率從現(xiàn)款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率
當(dāng)中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，會刺激商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)借入資金，擴(kuò)大貸款規(guī)模，市場上的貨幣流通量就會增加。
?、芄_市場業(yè)務(wù)：中央銀行在公開市場上(即金融市場)公開買賣有價證券或外匯影響金融機(jī)構(gòu)的頭寸，吞吐基礎(chǔ)貨幣，從而起到調(diào)節(jié)信用與貨幣供給作用的一種業(yè)務(wù)活動。(從事的這種業(yè)務(wù)并不是以盈利為目的的，而是用來調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系。)
2.中國人民銀行貸款分為20天、3個月、6個月、1年等不同種類，但貸款的期限不得超過1年。
3.中國人民銀行貸款的條件：P10
例如：只對在中國銀行開戶的商業(yè)銀行辦理;商業(yè)銀行辦理貸款時，它的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策;商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金的保障等。
4. 中國人民銀行貸款用途：
主要用途：解決商業(yè)銀行臨時性資金不足
禁 止：發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止投資于證券市場和房地產(chǎn)市場
5.中國人民銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)(單)
6.中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定 [4個禁止] (多?簡)
禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支
禁止對政府財政透支
禁止向地方政府貸款
禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保
第四節(jié) 中國人民銀行的監(jiān)管
1.監(jiān)管的目的 (多?簡)
金融安全的目的、保護(hù)存款人和投資者的合法利益、提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量
2.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管
?、俜謽I(yè)監(jiān)管：禁止經(jīng)營經(jīng)營證券業(yè)和信托業(yè)，信托公司和證券公式也禁止經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)(實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”)
?、趯鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管：
商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過4個月，拆出的資金只限于交存存款準(zhǔn)備金、留足了備付金和還清了中國人民銀行到期貸款后的閑置資金;(多)
拆入的資金只限于使用在彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸不足或用來解決臨時性資金的需要。(多)
第五節(jié) 中國人民銀行財務(wù)會計制度
1.中國人民銀行的盈余處理：
中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳中央財政。如果中國人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補(bǔ)
2.中國人民銀行的財務(wù)制度：
中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律和國家統(tǒng)一的財務(wù)會計制度的有關(guān)規(guī)定，接受國務(wù)院審計機(jī)關(guān)和財政部門的審計和監(jiān)督
3.中國人民銀行編制報表和年報的程序(單)
中國人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一個會計年度結(jié)束后的3個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
中國人民銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。
☆綜合題：看一下《中國人民銀行法》
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