2022年咨詢工程師《政策規(guī)劃》考點(diǎn)：證券和保險(xiǎn)類

考點(diǎn)：證券和保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)體系

(一)證券類機(jī)構(gòu)

1.證券交易所

在我國(guó)，證券交易所是指依《證券交易所管理辦法》規(guī)定條件設(shè)立的，不以營(yíng)利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，履行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策規(guī)定的職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。

●我國(guó)已注冊(cè)三家全國(guó)性證券交易所，即上海證券交易所、深圳證券交易所和全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(“新三板”)。

●全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的第一家公司制證券交易所，主要致力于為中小微企業(yè)提供資本市場(chǎng)服務(wù)。

●全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司是“新三板”的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)，為市場(chǎng)參與者提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)等業(yè)務(wù)。

2.商品期貨交易所

商品期貨交易所是大宗商品進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所。交易所負(fù)責(zé)制定標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，期貨價(jià)格通過公開競(jìng)價(jià)而達(dá)成。目前我國(guó)商品期貨交易所主要有大連商品交易所、上海期貨交易所和鄭州商品交易所。

3.證券公司

證券公司是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定設(shè)立的，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)而成立的專門經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

證券公司具有證券交易所的會(huì)員資格，可以承銷發(fā)行、自營(yíng)買賣或自營(yíng)兼代理買賣證券。

普通投資人的證券投資都要通過證券公司來進(jìn)行。

(二)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司是指依照法律法規(guī)和國(guó)家政策設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍包括(不得兼營(yíng))：

①人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

③國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

資金運(yùn)用限于下列形式：

①銀行存款;

②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券;

③投資不動(dòng)產(chǎn);

④投資股權(quán);

⑤國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)資金可以投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，可以投資創(chuàng)業(yè)投資基金等私募基金，可以投資設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以設(shè)立符合條件的保險(xiǎn)私募基金，具體辦法由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

一般情況下，保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用，不得有下列行為：①存款于非銀行金融機(jī)構(gòu);②買入被交易所實(shí)行“特別處理”“警示存在終止上市風(fēng)險(xiǎn)的特別處理”的股票;③投資不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn);④直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè);⑤將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)保或者發(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外。

例題解析

保險(xiǎn)公司能夠開展的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型有(　)。

A.保證保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

E.意外傷害保險(xiǎn)

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查的是金融機(jī)構(gòu)體系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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