2019年咨詢工程師考試《政策與規(guī)劃》章節(jié)講義：第五章第一節(jié)

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第五章 金融體系與金融政策

第一節(jié) 金融管理體系

一、中國人民銀行

中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

(一)中央銀行概述

中央銀行具有三大職能：

發(fā)行的銀行——壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，調(diào)控貨幣供應(yīng)量，并維護幣值的穩(wěn)定。

銀行的銀行——保管銀行存款準備金，充當銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

政府的銀行——經(jīng)理國庫、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機構(gòu)和金融活動、制定和執(zhí)行金融政策，以及代表政府參加國際金融組織、出席國際會議、從事國際金融活動，代表政府簽訂金融協(xié)議。

【12年真題】21.中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，因此被稱為( )。

A.銀行的銀行

B.國家的銀行

C.發(fā)行的銀行

D.政府的銀行

【答案】A

32.中央銀行之所以被稱為“銀行的銀行”，是因為中央銀行是()。

A.發(fā)行貨幣的銀行

B.商業(yè)銀行的“最后貸款者”

C.國家的銀行

D.貨幣政策的制定者和實施者

【答案】B

【解析】中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。

中央銀行具有以下特征：

(1) 不以營利為目的;

(2) 不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來;

(3) 制定和執(zhí)行貨幣政策;

(4) 對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定;

(5) 組織、參與和管理支付清算。

( 二) 中國人民銀行

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。

【13真題】我國的中央銀行是( )。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行監(jiān)督管理委員會

【答案】B

1. 制定和執(zhí)行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標的策略和方針的總稱。貨幣政策的要素包括：貨幣政策的最終目標、貨幣政策的中間目標、貨幣政策的操作目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機制。我國貨幣政策的最終目標是維護幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

為了實現(xiàn)貨幣政策目標，中國人民銀行綜合使用公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期流動性調(diào)節(jié)工具、利率政策等多種工具組合，同時健全宏觀審慎政策框架，發(fā)揮調(diào)節(jié)作用。

2 . 維護金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護國家金融穩(wěn)定的重要職責。

中國人民銀行通過監(jiān)測和評估金融風(fēng)險、處置金融領(lǐng)域風(fēng)險隱患、推進金融業(yè)改革發(fā)展、強化金融安全網(wǎng)建設(shè)、承擔最后貸款人職能，保持金融體系流動性，確保金融體系平穩(wěn)運行。

中國人民銀行綜合運用

利率和匯率政策、公開市場操作、資本賬戶管理、再貸款和支付體系支持等工具，

宏觀審慎管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、金融消費權(quán)益保護等制度安排，

為金融機構(gòu)和市場的穩(wěn)健運行創(chuàng)造良好環(huán)境，維護金融體系的整體穩(wěn)定。

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二、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會

(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院授權(quán)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。

1. 監(jiān)管范圍

(1) 銀行業(yè)金融機構(gòu)，吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

(2) 金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)。

(3) 對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及前二款金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

2. 主要監(jiān)管職責

(1) 制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

(2) 審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

(3) 申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，銀監(jiān)會應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審査。

(4) 銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)銀監(jiān)會審查批準或者備案。需要審査批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。

(5) 未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

(6) 銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由銀監(jiān)會制定。

(7) 銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定。審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

(8) 銀監(jiān)會應(yīng)當在規(guī)定的期限，對下列申請事項做出批準或者不批準的書面決定;決定不批準的，應(yīng)當說明理由：

——銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起6個月內(nèi);

——銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起3個月內(nèi);

——審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。

(9) 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。

(10) 銀監(jiān)會應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢査。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當制定現(xiàn)場檢査程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

(11) 銀監(jiān)會應(yīng)當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

(12) 銀監(jiān)會應(yīng)當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當立即向銀監(jiān)會負責人報告;銀監(jiān)會認為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。

(13) 銀監(jiān)會應(yīng)當會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

(14) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

(二)中國證券監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行?！吨腥A人民共和國證券法》對證監(jiān)會的職責和依法履行職責有權(quán)采取的措施做出了明確規(guī)定

1. 證券市場監(jiān)管職責

(1) 依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準權(quán)。

(2) 依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進行監(jiān)督管理。

(3) 依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)督管理。

(4) 依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標準和行為準則，并監(jiān)督實施。

(5) 依法監(jiān)督檢査證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況。

(6) 依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

(7) 依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行査處。

(8) 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。

2. 依法履行職責有權(quán)采取的措施

(1) 對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。

(2) 進人涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證。

(3) 詢問當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項做出說明。

(4) 查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記、通信記錄等資料。

(5) 查閱、復(fù)制當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

(6) 查詢當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶;對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責人批準，可以凍結(jié)或者查封。

(7) 在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責人批準，可以限制被調(diào)查事件當事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個交易日;案情復(fù)雜的，可以延長15個交易日。

(三)中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，履行行政管理職能，依照法律法規(guī)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益?！吨腥A人民共和國保險法》對保監(jiān)會的職責和權(quán)限作了明確規(guī)定：

(1) 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

(2) 遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則，審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率。承擔其他保險險種的保險條款和保險費率的備案管理工作。

(3) 監(jiān)督管理保險公司使用的保險條款和保險費率。責令保險公司停止使用，限期修改違反法律、行政法規(guī)或者保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的保險條款和保險費率;情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

(4) 建立健全保險公司償付能力監(jiān)管體系，對保險公司的償付能力實施監(jiān)控。對償付能力不足的保險公司，保監(jiān)會應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：①責令增加資本金、辦理再保險;②限制業(yè)務(wù)范圍;③限制向股東分紅;④限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模;⑤限制資金運用的形式、比例;⑥限制增設(shè)分支機構(gòu);⑦責令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù);⑧限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平;⑨限制商業(yè)性廣告;⑩責令停止接受新業(yè)務(wù)。

(5) 監(jiān)督管理保險公司各項責任準備金的提取、結(jié)轉(zhuǎn)，以及再保險的辦理，對于嚴重違反保險法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，責令限期改正， 并可以責令調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員。

(6) 保險公司有下列情形之一的，保監(jiān)會可以對其實行接管：①公司的償付能力嚴重不足的;②違反保險法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)嚴重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。