2019年咨詢工程師考試《政策與規(guī)劃》章節(jié)講義:第五章第一節(jié)
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第五章 金融體系與金融政策
第一節(jié) 金融管理體系
一、中國(guó)人民銀行
中國(guó)人民銀行為國(guó)務(wù)院組成部門,是中華人民共和國(guó)的中央銀行,是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。
(一)中央銀行概述
中央銀行具有三大職能:
發(fā)行的銀行——壟斷貨幣的發(fā)行權(quán),調(diào)控貨幣供應(yīng)量,并維護(hù)幣值的穩(wěn)定。
銀行的銀行——保管銀行存款準(zhǔn)備金,充當(dāng)銀行最后貸款人,組織銀行間支付清算。
政府的銀行——經(jīng)理國(guó)庫(kù)、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行金融政策,以及代表政府參加國(guó)際金融組織、出席國(guó)際會(huì)議、從事國(guó)際金融活動(dòng),代表政府簽訂金融協(xié)議。
【12年真題】21.中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金,并對(duì)它們發(fā)放貸款,因此被稱為( )。
A.銀行的銀行
B.國(guó)家的銀行
C.發(fā)行的銀行
D.政府的銀行
【答案】A
32.中央銀行之所以被稱為“銀行的銀行”,是因?yàn)橹醒脬y行是()。
A.發(fā)行貨幣的銀行
B.商業(yè)銀行的“最后貸款者”
C.國(guó)家的銀行
D.貨幣政策的制定者和實(shí)施者
【答案】B
【解析】中央銀行是“銀行的銀行”,它集中保管銀行的準(zhǔn)備金,并對(duì)它們發(fā)放貸款,充當(dāng)“最后貸款者”。
中央銀行具有以下特征:
(1) 不以營(yíng)利為目的;
(2) 不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù),只與政府和金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來;
(3) 制定和執(zhí)行貨幣政策;
(4) 對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,維護(hù)金融穩(wěn)定;
(5) 組織、參與和管理支付清算。
( 二) 中國(guó)人民銀行
中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行,主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。
【13真題】我國(guó)的中央銀行是( )。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家開發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
【答案】B
1. 制定和執(zhí)行貨幣政策
貨幣政策是人民銀行運(yùn)用貨幣政策工具,調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的策略和方針的總稱。貨幣政策的要素包括:貨幣政策的最終目標(biāo)、貨幣政策的中間目標(biāo)、貨幣政策的操作目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是維護(hù)幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo),中國(guó)人民銀行綜合使用公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具、利率政策等多種工具組合,同時(shí)健全宏觀審慎政策框架,發(fā)揮調(diào)節(jié)作用。
2 . 維護(hù)金融穩(wěn)定
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。
中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行,承擔(dān)著防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定的重要職責(zé)。
中國(guó)人民銀行通過監(jiān)測(cè)和評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)、處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患、推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展、強(qiáng)化金融安全網(wǎng)建設(shè)、承擔(dān)最后貸款人職能,保持金融體系流動(dòng)性,確保金融體系平穩(wěn)運(yùn)行。
中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用
利率和匯率政策、公開市場(chǎng)操作、資本賬戶管理、再貸款和支付體系支持等工具,
宏觀審慎管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等制度安排,
為金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行創(chuàng)造良好環(huán)境,維護(hù)金融體系的整體穩(wěn)定。
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二、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)
(一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院授權(quán)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。
1. 監(jiān)管范圍
(1) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
(2) 金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)。
(3) 對(duì)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
2. 主要監(jiān)管職責(zé)
(1) 制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
(2) 審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
(3) 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審査。
(4) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審査批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種,由銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。
(5) 未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(6) 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由銀監(jiān)會(huì)制定。
(7) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定。審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
(8) 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限,對(duì)下列申請(qǐng)事項(xiàng)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說明理由:
——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi);
——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止,以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種,自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi);
——審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格,自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)。
(9) 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
(10) 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢査。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢査程序,規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。
(11) 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
(12) 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的,應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告;銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的,應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告,并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。
(13) 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
(14) 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
(二)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位,依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng),維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序,保障其合法運(yùn)行!吨腥A人民共和國(guó)證券法》對(duì)證監(jiān)會(huì)的職責(zé)和依法履行職責(zé)有權(quán)采取的措施做出了明確規(guī)定
1. 證券市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)
(1) 依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則,并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)。
(2) 依法對(duì)證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算,進(jìn)行監(jiān)督管理。
(3) 依法對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng),進(jìn)行監(jiān)督管理。
(4) 依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則,并監(jiān)督實(shí)施。
(5) 依法監(jiān)督檢査證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況。
(6) 依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
(7) 依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行査處。
(8) 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。
2. 依法履行職責(zé)有權(quán)采取的措施
(1) 對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
(2) 進(jìn)人涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證。
(3) 詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人,要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)做出說明。
(4) 查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)登記、通信記錄等資料。
(5) 查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料;對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料,可以予以封存。
(6) 查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶;對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的,經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以凍結(jié)或者查封。
(7) 在調(diào)查操縱證券市場(chǎng)、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時(shí),經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣,但限制的期限不得超過15個(gè)交易日;案情復(fù)雜的,可以延長(zhǎng)15個(gè)交易日。
(三)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),履行行政管理職能,依照法律法規(guī),遵循依法、公開、公正的原則,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益!吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)保監(jiān)會(huì)的職責(zé)和權(quán)限作了明確規(guī)定:
(1) 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。
(2) 遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則,審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。承擔(dān)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的備案管理工作。
(3) 監(jiān)督管理保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用,限期修改違反法律、行政法規(guī)或者保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;情節(jié)嚴(yán)重的,可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
(4) 建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系,對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司,保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,并可以根據(jù)具體情況采取下列措施:①責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn);②限制業(yè)務(wù)范圍;③限制向股東分紅;④限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模;⑤限制資金運(yùn)用的形式、比例;⑥限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu);⑦責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑧限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平;⑨限制商業(yè)性廣告;⑩責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
(5) 監(jiān)督管理保險(xiǎn)公司各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的提取、結(jié)轉(zhuǎn),以及再保險(xiǎn)的辦理,對(duì)于嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的,責(zé)令限期改正, 并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
(6) 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的,保監(jiān)會(huì)可以對(duì)其實(shí)行接管:①公司的償付能力嚴(yán)重不足的;②違反保險(xiǎn)法規(guī)定,損害社會(huì)公共利益,可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
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