2019咨詢(xún)工程師《政策與規(guī)劃》第五章考點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)及其職能

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第五章金融體系與貨幣政策

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)及其職能(六類(lèi)機(jī)構(gòu))

1.中央銀行-政府設(shè)立的銀行

1.1 中央銀行的概念

■ 中央銀行是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給和信貸條件，監(jiān)管金融體系

■ 中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位

1.2 中央銀行的職能(三職能)

■ 宏觀調(diào)控

■ 保障金融安全與穩(wěn)定

■ 金融服務(wù)

1.3 中央銀行的特點(diǎn)

1.4 中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位

■ 是我國(guó)的中央銀行

■ 在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

■ 全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有

1.5 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)(五大類(lèi) 13 條)

1.6 中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)(六大業(yè)務(wù))

■ 運(yùn)用貨幣政策工具

■ 經(jīng)理國(guó)庫(kù)

■ 代理財(cái)政部門(mén)發(fā)行、兌付政府債券

■ 為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，但不得透支

■ 組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的清算

■ 對(duì)商業(yè)銀行放貸，期限不得超過(guò)一年

【重點(diǎn)難點(diǎn)】中國(guó)人民銀行不得經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

■ 不經(jīng)營(yíng)普通存貸款業(yè)務(wù)

■ 不得向財(cái)政透支與向政府貸款(只能代理財(cái)政部門(mén)發(fā)債券)

■ 中國(guó)人民銀行不能借錢(qián)給財(cái)政，但可以借錢(qián)給商業(yè)銀行，期限不超過(guò)一年

1.7 中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)

■實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制

■內(nèi)部設(shè)立貨幣政策委員會(huì)(注意不是銀監(jiān)會(huì))

■設(shè)立派出機(jī)構(gòu)(分支機(jī)構(gòu))

2.商業(yè)銀行

2.1 商業(yè)銀行概述

■是經(jīng)營(yíng)存款、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)

■最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

2.2 我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)和要求(五點(diǎn))

■ 所有制結(jié)構(gòu)多元-以國(guó)家控股的國(guó)有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制銀行

■ 不得從事某些業(yè)務(wù)

■ 實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方針

■ 依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉

■ 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理

【重點(diǎn)難點(diǎn)】現(xiàn)階段商業(yè)銀行不得從事三類(lèi)業(yè)務(wù)

■ 不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)(不得投資股票信托)

■ 不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資(不得投資實(shí)業(yè))

■ 不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)(不得投資房地產(chǎn)業(yè))

2.3 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)

■規(guī)定

·我國(guó)商業(yè)銀行采取總分行制，可以設(shè)立分支行

·但對(duì)外是一個(gè)獨(dú)立法人，分支行無(wú)獨(dú)立法人資格，不是多級(jí)法人制的銀行集團(tuán)

·分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為

■設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)

·城市商業(yè)銀行在地級(jí)以上城市設(shè)立

·城市信用社可在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

·村鎮(zhèn)銀行可在縣域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

2.4 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍(14 項(xiàng))

2.5 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

■ 業(yè)務(wù)范圍的批準(zhǔn)

·業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

■ 中間業(yè)務(wù)(表外業(yè)務(wù))

·未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

·中間業(yè)務(wù)通常為收費(fèi)性業(yè)務(wù)，不受金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表要求的約束

3.政策性銀行

3.1 政策性銀行的定義

■由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的

■具有特殊的融資和信用活動(dòng)原則

■不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)(注意，并不等于不考慮盈虧)

3.2 政策性銀行的特征

3.3 我國(guó)主要的政策性銀行(三家)

■ 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(目前已改造成為股份制商業(yè)銀行)

■ 中國(guó)進(jìn)出口銀行(十二五推進(jìn)改革)

■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(十二五推進(jìn)改革)