2019咨詢工程師《組織與管理》教材解讀：銀行對貸款項目的管理

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第二章 工程項目主要參與方的項目管理

銀行對貸款項目的管理：

一、銀行對貸款項目管理的目的和特點

(二)銀行對貸款項目管理的目的(09/10)——重點

1.保證資金的安全性

2.流動性

銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。

3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的

(三)銀行對貸款項目管理的特點(14)

(1)管理的主動權(quán)隨著資金的投入而降低。

(2)管理手段帶有更強的金融專業(yè)性。

(3)以資金運動為主線進行管理。

二、銀行對貸款項目管理的主要內(nèi)容

銀行對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個階段。(2011)

(一)貸前管理(06、08、09、11)——重點

(1)受理借款人的借款申請。

(2)進行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級的評估調(diào)查，以及對貸款的保障性進行調(diào)查。

(3)進行信用評價分析(11)。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔保、經(jīng)營環(huán)境等方面調(diào)查了解的基礎上，根據(jù)貸款調(diào)查的信息確定客戶的信用等級，計算客戶的風險限額，判斷對客戶進一步授信的風險大小。

(4)對借款人進行財務評價。(06)評價的目的是分析借款人的財務狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對借款人的發(fā)展變化趨勢進行預測。

(5)對貸款項目進行評估。

(6)制訂貸款的法律文件。

(7)貸款審批。

(8)貸款發(fā)放。出現(xiàn)以下情況時及時停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同規(guī)定的用途使用貸款;②不按借款合同的規(guī)定償還本息;③國家或銀行規(guī)定的其他有關禁止行為。

(二)貸后管理

1.貸后檢查

2.貸款風險預警

3.貸款償還管理

三、銀行對貸款項目的評估

(一)借款人資信評價

4.借款人財務狀況及償債能力評估(08 /09/10/11/14)——重點

(1)償債能力分析：(08/09/10/14)

流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債(08/09)

速動比率=(流動資產(chǎn)-存貨)/流動負債(10)

利息支付倍數(shù)=稅息前利潤/利息費用