2014年證券從業(yè)資格投資基金重難點:基金銷售活動的規(guī)范

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　　第五節(jié)　基金銷售活動的規(guī)范

　　一、 基金銷售機構人員行為規(guī)范

　　未經(jīng)基金管理人或者代銷機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應當取得基金從業(yè)資格。

　　二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)

　　(一)基本要求

　　基金管理公司和基金代銷機構應當在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應符合法律法規(guī)的相關要求。

　　(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;

　　2.預測該基金的證券投資業(yè)績;

　　3.違規(guī)承諾收益或承擔損失;

　　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認為沒有風險的詞語;

　　6.登載單位或者個人的推薦性文字;

　　7.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應當準確清晰，還要注意：

　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等表述;

　　第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風險的表述;

　　第三，不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調集中營銷時間限制的表述;

　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導基金投資人的表述。

　　(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應當符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6個月的除外。

　　(四)基金宣傳推介材料的報送

　　基金管理公司或基金代銷機構應當在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)遞交報告材料。

　　三、基金銷售費用規(guī)范

　　基金管理人應當在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標準。

　　基金的認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認購或申購金額的5%。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認購、申購費率標準，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標準。

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　　四、證券投資基金銷售適用性

　　1.三個方面：從審慎調查、基金產(chǎn)品風險評價、基金投資人風險承受能力調查和評價等方面，對基金銷售機構行為進行規(guī)范。

　　2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。

　　五、反洗錢客戶風險等級劃分標準

　　中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)》。

　　(一)原則和要求

　　基金管理公司應按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級管理的原則開展客戶風險等級劃分以及相應的風險監(jiān)控工作。

　　基金管理公司應當建立健全客戶風險等級劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專門機構和人員負責客戶風險等級劃分、客戶風險等級調整和客戶信息審核等工作。

　　基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應當進行客戶身份識別和等級劃分。與銷售機構的銷售代理協(xié)議中，也應明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風險等級劃分方面的職責。

　　(二)客戶風險等級劃分標準

　　基金管理公司應遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解交易目的、交易性質、實際受益人等基礎上，進行反洗錢客戶風險等級劃分。

　　進行客戶風險等級劃分時，應綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻麸L險等級至少應當分為高、中、低三個等級。

　　1.高風險等級客戶。主要有：各類恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢罪的名單、被監(jiān)管機構通報、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢風險的客戶等。

　　2.中等風險等級客戶。主要指：被基金管理公司報送過可疑交易的客戶、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風險的客戶。

　　3.低風險等級客戶。即除高風險類客戶和中等風險類客戶之外的客戶。

　　基金管理公司對于高風險等級的客戶，至少每半年應進行一次審核，更新客戶身份基本信息和相關信息;對于中等風險等級的客戶，至少每年進行一次審核?；鸸芾砉緫斣谌粘？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P注高風險等級和中等風險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。

　　六、基金營銷中的投資者教育

　　認識誤區(qū)或錯誤觀念

　　進行投資者教育的主要目的是使投資者充分了解基金、了解自己、了解市場、了解歷史、

　　了解基金管理公司，改變認識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風險承受能力，在適當?shù)臅r機，選擇合適的基金進行投資。

　　基金投資者教育不是一次性的活動。

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