2020證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識》知識點：金融風險的來源

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證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識》知識點：金融風險的來源

金融風險來源于風險暴露以及影響資產(chǎn)組合未來收益的金融變量變動的不確定性。未來收益有可能受金融變量變動影響的那部分資產(chǎn)組合的資金頭寸稱為風險暴露。風險與暴露如影隨形，緊密結(jié)合。沒有風險暴露就沒有風險，也就無所謂金融風險了。同時，暴露與風險又具有不同的內(nèi)涵，暴露反映的是風險資產(chǎn)目前所處的一種狀態(tài)，而風險是一種可能性。風險暴露的程度可以用暴露和風險同時加以刻畫，如貸款的信用風險暴露等于該筆貸款目前的信用暴露與違約損失率的乘積。

不確定性是金融活動中客觀存在的事實，反映了一個特定事件在未來變化有多種可能的結(jié)果。不確定性是金融風險產(chǎn)生的根源，不確定性越大，風險也就越大。不確定性可以進一步細分為外在不確定性和內(nèi)在不確定性。外在不確定性是指生成于某個經(jīng)濟系統(tǒng)自身范圍之外的風險因子。外在不確定性對整個經(jīng)濟體系都會帶來影響，導(dǎo)致的風險一般是系統(tǒng)性風險；內(nèi)在不確定性主要源于經(jīng)濟體系之內(nèi)的因素(如主觀決策、獲取信息的不充分性等)造成的不確定性，它具有明顯的個性，可以通過設(shè)定合理的規(guī)則或投資分散化等方式來降低其產(chǎn)生的金融風險，這些風險都為非系統(tǒng)性風險。

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