2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)：第四章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理
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2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)：第四章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理
【本章考情概述】
根據(jù)歷年考情，本章考核分值占13分，是整個(gè)教材的案例重點(diǎn)出題章。
部分省市2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名通知已發(fā)布，報(bào)名時(shí)間集中為7-8月，小編建議考生使用 免費(fèi)預(yù)約短信提醒服務(wù)，屆時(shí)會(huì)及時(shí)通知您2022年各省中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名時(shí)間等重要考試信息！不用擔(dān)心錯(cuò)過(guò)！更多報(bào)名信息可關(guān)注>>>全國(guó)各地2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名時(shí)間及入口匯總
1. 理財(cái)業(yè)務(wù)【考頻：近五年考察12次】
理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
【經(jīng)典真題示例-2020年】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購(gòu)買(mǎi)私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于（ ）。
A．100萬(wàn)元
B．500萬(wàn)元
C．800萬(wàn)元
D．1000萬(wàn)元
【答案】D
【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：
①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；
②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項(xiàng)D正確。
③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等。權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。
2. 資產(chǎn)負(fù)債管理【考頻：近五年考察18次】
（1）資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理：
1）規(guī)模對(duì)稱(chēng)原理。
2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原理。
3）速度對(duì)稱(chēng)原理。
4）目標(biāo)互補(bǔ)原理。
5）利率管理原理。
6）比例管理原理。
（2）資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具。
基礎(chǔ)管理方法：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。
前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法：情景模擬、流動(dòng)性壓力測(cè)試。
【經(jīng)典真題示例-2020年】對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和（ ）。
A．流動(dòng)性比率
B．全部關(guān)聯(lián)度
C．核心負(fù)債比例
D．外匯敞口頭寸比例
【答案】D
【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。
| 風(fēng)險(xiǎn)水平 | 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 流動(dòng)性比率、核心負(fù)債比例、流動(dòng)性缺口率指標(biāo) |
| 信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo) | |
| 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 累計(jì)外匯敞口頭寸比例、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度 | |
| 操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 操作風(fēng)險(xiǎn)損失率 |
AC選項(xiàng)，屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。
B選項(xiàng)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。
3. 資本管理【考頻：近五年考察9次】
（1）商業(yè)銀行資本: 有會(huì)計(jì)資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本
（2）各版本“巴塞爾協(xié)議”的演進(jìn)與資本管理要求
(3）我國(guó)的監(jiān)管資本要求與管理
【經(jīng)典真題示例-2020年】商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，可以計(jì)入其資本扣減項(xiàng)的項(xiàng)目是（ ）。
A．一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
B．商譽(yù)
C．土地使用權(quán)
D．超額貨款損失準(zhǔn)備
【答案】B
【解析】資本扣減項(xiàng)。
（1）核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（2）其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
（3）二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（4）扣除項(xiàng)目（從核心一級(jí)資本中全額扣除）包括：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。
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