2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)》章節(jié)講義：第四章第一節(jié)
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第四章 農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
第一節(jié) 農(nóng)村金融概述
【知識(shí)點(diǎn)】農(nóng)村金融的含義與特點(diǎn)
(一)農(nóng)村金融的含義
金融就是資金融通的意思。農(nóng)村金融就是在農(nóng)村中以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)等其他非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的領(lǐng)域，組織和調(diào)劑資金的活動(dòng)。農(nóng)村金融即農(nóng)村貨幣資金的融通，指以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)。
概念區(qū)分：
農(nóng)村金融：向農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體提供的金融服務(wù)，或被農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體所利用的金融服務(wù)。
農(nóng)業(yè)金融：為與農(nóng)業(yè)活動(dòng)相關(guān)的各種活動(dòng)提供融資服務(wù)的農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)。如向購(gòu)買化肥、市場(chǎng)化生產(chǎn)的農(nóng)作物的農(nóng)民提供貸款，或?yàn)闈M足農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)工人特定需要提供的保險(xiǎn)。
小額信貸：為農(nóng)村地區(qū)的貧困和低收入人群提供信貸服務(wù)，它包括農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)村金融活動(dòng)領(lǐng)域的中低收入人群。
(二)農(nóng)村金融的特點(diǎn)
①涉及面廣：既涉及到農(nóng)業(yè)，也涉及到農(nóng)村地區(qū)工商業(yè);既涉及農(nóng)村領(lǐng)域，也涉及城市領(lǐng)域。
②風(fēng)險(xiǎn)較高：易受自然災(zāi)害的影響，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)不穩(wěn)定性;農(nóng)村貨幣資金生產(chǎn)周轉(zhuǎn)慢，流通時(shí)間長(zhǎng)。
③政策性強(qiáng)：國(guó)家在政策上以及資金扶持上向農(nóng)業(yè)傾斜;農(nóng)村金融必須要緊緊圍繞國(guó)家農(nóng)業(yè)發(fā)展政策以及目標(biāo)而開(kāi)展工作。
④管理較難：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有不穩(wěn)定性和資金需求的不均衡性，給農(nóng)村金融管理帶來(lái)困難。
區(qū)別于普通金融的其他特點(diǎn)
①關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)很強(qiáng)：容易受到某些共同因素的影響而相互關(guān)聯(lián)，呈現(xiàn)出共同的變化特征。
②戶均貨款/儲(chǔ)蓄規(guī)模均很小。
③缺乏傳統(tǒng)的抵押物品。
④分散、分割的市場(chǎng)。
⑤較強(qiáng)的季節(jié)性。
⑥存在補(bǔ)貼性的信貸支持：這與農(nóng)村市場(chǎng)天生的脆弱性有關(guān)。
⑦基礎(chǔ)設(shè)施很差。
【知識(shí)點(diǎn)】農(nóng)村金融體系的構(gòu)成
1.農(nóng)村金融體系建設(shè)立足點(diǎn)：
①有利于克服信息不對(duì)稱
②有利于克服缺乏抵押品所帶來(lái)的農(nóng)戶和微小企業(yè)融資困境
③增加金融資源對(duì)農(nóng)戶的“可得性”
④以市場(chǎng)模式來(lái)增進(jìn)金融效率
2.構(gòu)建普惠的金融體系。
從構(gòu)建有利于包括所有中低收入群體在內(nèi)的金融需求者都能享受到金融服務(wù)角度而言，需要構(gòu)建一個(gè)普惠金融體系。這個(gè)體系包括微觀、中觀、宏觀三個(gè)層次：
微觀：是指能夠在競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上也能為農(nóng)戶和微小企業(yè)提供零售金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系。包括非政府小額信貸組織，郵政儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社、貸款公司、私營(yíng)和國(guó)有商業(yè)銀行，以及其他一些非銀行金融機(jī)構(gòu)。
中觀：要構(gòu)建保障農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的制度基礎(chǔ)。建立健全的存款保險(xiǎn)制度為多元化發(fā)展的農(nóng)村金融體系提供運(yùn)轉(zhuǎn)的制度保障。
宏觀：良好的政策環(huán)境和政府作用的恰當(dāng)發(fā)揮，需要健全的信貸法律框架、規(guī)章制度。由于中低收入群體和微小企業(yè)不是商業(yè)信貸市場(chǎng)的有效需求主體，因此，政府對(duì)中低收入人群體和微小型企業(yè)信貸市場(chǎng)的監(jiān)督和管理要有特殊的政策。政府通常也通過(guò)一些信貸市場(chǎng)的監(jiān)督和管理要有特殊的政策。政府通常也通過(guò)一些信貸項(xiàng)目扶持農(nóng)戶和微小型企業(yè)，但是，必須建立在不破壞市場(chǎng)公平的基礎(chǔ)上。金融體系實(shí)現(xiàn)其功能的前提是市場(chǎng)化運(yùn)作，通過(guò)市場(chǎng)化的利率吸納剩余資金和配置資金。
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