2014年工程經(jīng)濟(jì)講義：中央銀行
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2014年工程經(jīng)濟(jì)講義：市場(chǎng)需求、供給與均衡價(jià)格匯總
中央銀行
(一)中央銀行制度
中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
掌握中央銀行制度的定義：由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。
1.建立中央銀行制度的必要性(熟悉)
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要
(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要
(3)管理金融業(yè)的需要
(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要
2.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展(了解)
獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。
(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
(2)專門(mén)設(shè)置的中央銀行――如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國(guó)和新中國(guó)。
3.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展(了解)
中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，即中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。
了解支持和反對(duì)中央銀行獨(dú)立性的理由
中央銀行獨(dú)立程度的發(fā)展歷程：
第一階段――第一次世界大戰(zhàn)前，中央銀行處于高度獨(dú)立階段
第二階段――從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀(jì)70年代初，中央銀行作為政府的職能部門(mén)，基本不獨(dú)立
第三階段――從20世紀(jì)70年代至今，相對(duì)獨(dú)立
【例題1?多選題】(2007年)從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在( )。
A.集中貨幣發(fā)行權(quán)
B.集中黃金買(mǎi)賣(mài)權(quán)
C.代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金
D.管理金融業(yè)
E.確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)
【答案】ACDE
【解析】中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個(gè)方面的需要：(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要;(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要;(3)管理金融業(yè)的需要;(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
【例題2?單選題】(2010年)中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行與( )之間的關(guān)系。
A.立法機(jī)關(guān)
B.商業(yè)銀行
C.政府
D.工商企業(yè)
【答案】C
【解析】中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行與政府之間的關(guān)系。
(二)中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征
中央銀行的主要管理職責(zé)：利用其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。
掌握中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征：(1)不以盈利為目的;(2)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)――只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系;(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。
【例題?單選題】(2011年)關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)特征的說(shuō)法，正確的是( )。
A.中央銀行為企業(yè)辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)
B.中央銀行以盈利為目的的開(kāi)展業(yè)務(wù)
C.中央銀行不與政府部門(mén)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系
D.中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性
【答案】D
【解析】本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)特征。中央銀行不以盈利為目的;不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系;在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。可見(jiàn)，只有選項(xiàng)D說(shuō)法正確
(三)中央銀行的主要業(yè)務(wù)
掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和對(duì)政府的業(yè)務(wù)。
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1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) |
貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 |
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2.對(duì)銀行的業(yè)務(wù) |
（1）集中準(zhǔn)備金 |
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3.對(duì)政府的業(yè)務(wù) |
（1）代理國(guó)庫(kù)。國(guó)庫(kù)存款是中央銀行主要負(fù)債之一。 |
【例題1?多選題】(2010年)關(guān)于中央銀行職能的說(shuō)法，正確的有( )。
A.銀行的銀行
B.政策性銀行
C.議會(huì)的銀行
D.政府的銀行
E.發(fā)行的銀行
【答案】ADE
【解析】中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。
【例題2?多選題】(2005年)中央銀行作為銀行的銀行，其對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括( )。
A.保管外匯和黃金儲(chǔ)備
B.作為最后貸款人
C.集中準(zhǔn)備金
D.發(fā)行貨幣
E.組織全國(guó)清算
【答案】BCE
【解析】中央銀行對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括：集中準(zhǔn)備金、最后貸款人和全國(guó)清算。
(四)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表(熟悉)
中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備、其他資產(chǎn)。
中央銀行的負(fù)債：流通中的通貨、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。
【例題?單選題】(2010年)下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目中，應(yīng)計(jì)入負(fù)債方的是( )。
A.貼現(xiàn)
B.政府債券
C.流通中的通貨
D.黃金儲(chǔ)備
【答案】C
【解析】貼現(xiàn)、政府債券和黃金儲(chǔ)備都是中央銀行的資產(chǎn)。
(五)中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
1.中央銀行支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介(熟悉)
中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。
2.我國(guó)支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)(掌握)
目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。
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銀行間支付清算的主渠道 |
大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、票據(jù)支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)――由中國(guó)人民銀行建設(shè)并運(yùn)行，主要面向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù) |
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各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) |
直接服務(wù)廣大企事業(yè)單位及個(gè)人，是我國(guó)支付清算服務(wù)的主要提供者 |
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證券結(jié)算系統(tǒng) |
包括中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司和中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，兩系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)銀行間債券市場(chǎng)和交易所證券市場(chǎng)各類證券交易的證券結(jié)算，證券交易的資金結(jié)算則通過(guò)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成 |
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行業(yè)清算組織系統(tǒng) |
包括城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分別面向城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供專業(yè)化支付清算服務(wù) |
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互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng) |
包括支付寶、易寶、快錢(qián)等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業(yè)化支付服務(wù)。 |
中國(guó)人民銀行作為中央銀行，支付結(jié)算的管理和服務(wù)是一項(xiàng)重要職責(zé)。
【例題?多選題】目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行( )為中樞的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。
A.票據(jù)支付系統(tǒng)
B.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
C.銀行卡系統(tǒng)
D.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)
E.小額批量支付系統(tǒng)
【答案】BE
【解析】目前我國(guó)已建成以中國(guó)人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系
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