2010年下半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考試真題及答案4

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。

　　2.[解析]答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

　　3.[解析]答案為A。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。

　　4.[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定。

　　5.[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

　　6.[解析]答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金;C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款;D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。

　　7.[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊?guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　8.[解析]答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái).常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

　　9.[解析]答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

　　10.[解析]答案為B。在公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。

　　11.[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

　　12.[解析]答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。

　　13.[解析]答案為D。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率×股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本。可見(jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。

　　14.[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。

　　15.[解析]答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　16.[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。

　　17.[解析]答案為C。《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　18.[解析]答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000×0.72%÷360X30×(1-5%)=3001.71(元)。

　　19.[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;C選項(xiàng)一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;D選項(xiàng)專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

　　20.[解析]答案為B?？沙蜂N(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類(lèi)型主要包括：①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無(wú)效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

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　　21.[解析]答案為C。考查破產(chǎn)清算的順序。《破產(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。

　　22.[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。

　　23.[解析]答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

　　24.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

　　25.[解析]答案為D。中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià)，A選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格，稱為現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)，B選項(xiàng)不正確。居民個(gè)人到銀行換取外匯，是購(gòu)匯，C選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱為現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，D選項(xiàng)符合題意。

　　26.[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，A選項(xiàng)正確。

　　27.[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，自銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。

　　28.[解析]答案為C。資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，故C選項(xiàng)正確。

　　29.[解析]答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過(guò)該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　30.[解析]答案為B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　31.[解析]答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

　　32.[解析]答案為A。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款;存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

　　33.[解析]答案為B。市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

　　34.[解析]答案為B。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。

　　35.[解析]答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月l5日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資金支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

　　36.[解析]答案為D。銀行保函分為融資類(lèi)保函與非融資類(lèi)保函，融資類(lèi)保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類(lèi)保函。

　　37.[解析]答案為B。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　38.[解析]答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。

　　39.[解析]答案為B。此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際用戶向中間商開(kāi)出一個(gè)不可轉(zhuǎn)讓的信用證時(shí)，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來(lái)的銀行開(kāi)立以該信用證為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開(kāi)的新證是同一個(gè)信用證，即保證付款是原開(kāi)證行。而“背對(duì)背信用證”與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開(kāi)證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開(kāi)證行向原受益人(中間商) 保證付款。

　　40.[解析]答案為D。臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。D選項(xiàng)符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。A、B、C選項(xiàng)是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形，不符合題意。

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　　41.[解析]答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

　　42.[解析]答案為B。一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。

　　43.[解析]答案為C。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　44.[解析]答案為D。D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。

　　45.[解析]答案為A。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　46.[解析]答案為D。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

　　47.[解析]答案為B。《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。

　　48.[解析]答案為A。資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%÷4=5%。

　　49.[解析]答案為B。A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

　　50.[解析]答案為B。中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布當(dāng)日人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元匯率中間價(jià)，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場(chǎng)以及銀行柜臺(tái)交易匯率的中間價(jià)。買(mǎi)入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買(mǎi)入外匯時(shí)所使用的匯率。賣(mài)出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣(mài)出外匯時(shí)所使用的匯率。

　　51.[解析]答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見(jiàn)、典型的代表。

　　52.[解析]答案為C?，F(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　53.[解析]答案為D。企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

　　54.[解析]答案為D。該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

　　55.[解析]答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

　　56.[解析]答案為C。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

　　57.[解析]答案為D。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

　　58.[解析]答案為A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　59.[解析]答案為C。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

　　60.　[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

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　　61.[解析]答案為D。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè);③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū);②在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員;②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)。

　　62.[解析]答案為D。A選項(xiàng)為分子對(duì)策;B選項(xiàng)為分母對(duì)策;C選項(xiàng)為雙管齊下。

　　63.[解析]答案為A。中央銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果，在題干所述過(guò)程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　64.[解析]答案為B。B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　65.[解析]答案為B。2007年3月16日，十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。

　　66.[解析]答案為A。《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。B選項(xiàng)作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn);D選項(xiàng)土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押。

　　67.[解析]答案為A。B、D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

　　68.[解析]答案為C。單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免于報(bào)告的交易。

　　69.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

　　70.[解析]答案為C。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒(méi)有冒用他人的信用卡。

　　71.[解析]答案為D。貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

　　72.[解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　73.[解析]答案為C。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

　　74.[解析]答案為B。B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　75.[解析]答案為D。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

　　76.[解析]答案為C。“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　77.[解析]答案為D。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本的，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　78.[解析]答案為C。公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;③因公司合并或分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　79.[解析]答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　80.[解析]答案為A。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;③處于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

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　　81.[解析]答案為B。根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先賠償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，賠償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序賠償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后賠償普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　82.[解析]答案為D。按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

　　83.[解析]答案為A?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　84.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意;不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意;按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意;不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。

　　85.[解析]答案為D。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。

　　86.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　87.[解析]答案為D?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?/P>

　　88.[解析]答案為C。在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中應(yīng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。

　　89.[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票;②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　90.[解析]答案為B。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

　　2.[解析]答案為ABCE。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);③ 代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù);④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。

　　3.[解析]答案為ACDE。民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

　　4.[解析]答案為BCDE。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款做出了限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過(guò)8億元。

　　5.[解析]答案為ABCDE。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

　　6.[解析]答案為AC。長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議都屬于短期金融工具。因此，企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。

　　7.[解析]答案為ACDE。2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

　　8.[解析]答案為BCD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特剮嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　9.[解析]答案為ABCDE。銀監(jiān)會(huì)的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)所述外，還有高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　10.[解析]答案為BDE。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

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　　11.[解析]答案為ABCDE。目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　12.[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　13.[解析]答案為AB。彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

　　14.[解析]答案為CD。發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。

　　15.[解析]答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　16.[解析]答案為ABD?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

　　18.[解析]答案為ABCD。穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　19.[解析]答案為ABCD。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

　　20.[解析]答案為BCD?！靶畔⒈Ｃ堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　21.[解析]答案為ABCDE。銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。

　　22.[解析]答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動(dòng).中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

　　23.[解析]答案為ACDE。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

　　24.[解析]答案為BDE。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

　　25.[解析]答案為ABC。目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。

　　27.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

　　28.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

　　29.[解析]答案為BDE?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范.在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　30.[解析]答案為ACD?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類(lèi)。

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　　31.[解析]答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　32.[解析]答案為AD?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

　　33.[解析]答案為ABCE。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)"當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

　　34.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。

　　35.[解析]答案為AB。借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，這是對(duì)借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　36.[解析]答案為ABCDE。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。

　　37.[解析]答案為AB。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管、接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

　　38.[解析]答案為ABCD?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。

　　39.[解析]答案為AB。此類(lèi)題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：①風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;②風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　40.[解析]答案為ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為B。政策性銀行改革首先推進(jìn)的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，并非三家政策性銀行同時(shí)推行。

　　2.[解析]答案為A。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(匯率穩(wěn)定)。

　　3.[解析]答案為A。建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案，通過(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。

　　4.[解析]答案為B。項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。

　　5.[解析]答案為A。銀行這樣做才能達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。因此正確。

　　6.[解析]答案為B。國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一。國(guó)際收支平衡指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

　　7.[解析]答案為B。銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失，對(duì)造成的重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。

　　8.[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9.[解析]答案為A。《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。

　　10.[解析]答案為A?！百I(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/P>

　　11.[解析]答案為B。銀行業(yè)的信息對(duì)稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更低。12.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。

　　13.[解析]答案為B。根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。

　　14.[解析]答案為A。偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來(lái)的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過(guò)程中被發(fā)現(xiàn)、無(wú)法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。

　　15.[解析]答案為B。一般情況下，三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

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