2010年下半年銀行從業(yè)資格《公共基礎》考試真題及答案2

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　　二、多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

　　1.中國人民銀行對( )有權進行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　E. 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

　　2.銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。

　　A.代收代付業(yè)務

　　B.代理保險

　　C.委托貸款

　　D.銀行保函

　　E.代理證券業(yè)務

　　3.下列哪些屬于民事主體?( )

　　A.嬰兒

　　B.動物

　　C.合伙組織

　　D.個體工商戶

　　E.國家

　　4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為( )億元。

　　A.10

　　B.7

　　C.5

　　D.4.5

　　E.3

　　5.下列屬于農村金融機構的有( )。

　　A.農村信用社

　　B.農村商業(yè)銀行

　　C.農村資金互助社

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　E.農村合作銀行

　　6.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。

　　A.企業(yè)債券

　　B.商業(yè)票據

　　C.股票

　　D.可轉讓大額存單

　　E.回購協(xié)議

　　7.關于存款準備金，下面說法正確的有( )。

　　A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

　　C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

　　D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

　　E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

　　8.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括( )。

　　A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經營許可證

　　C.構成犯罪的依法追究刑事責任

　　D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

　　E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

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　　9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括( )。

　　A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

　　B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

　　C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

　　E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

　　10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

　　A.發(fā)行普通金融債券

　　B.同業(yè)拆借

　　C.發(fā)行可轉換債券

　　D.證券回購協(xié)議

　　E.向中央銀行借款

　　11.目前，我國銀行信貸管理一般實行( )相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

　　A.集中授權管理

　　B.統(tǒng)一授信管理

　　C.審貸分離

　　D.分級審批

　　E.貸款管理責任制

　　12.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有( )。

　　A.貿易融資

　　B.商業(yè)資信調查

　　C.應收賬款管理

　　D.信用風險擔保

　　E.促進公司經營規(guī)模擴張

　　13.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有( )。

　　A.彌補財政赤字的稅收融資

　　B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

　　C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

　　D.向中央銀行直接透支

　　E.增加政府支出

　　14.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有( )。

　　A.項目建議書

　　B.可行性研究報告

　　C.借款人的資產負債狀況

　　D.預測借款人的現(xiàn)金流量

　　E.關聯(lián)企業(yè)互保情況

　　15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機構

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機構D.社會公眾

　　E.政府機構

　　16.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。

　　A.新增了對操作風險的資本要求

　　B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

　　C.提出了最低資本要求的規(guī)定

　　D.提出了市場約束的規(guī)定

　　E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

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　　17.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。

　　A.銀行產品

　　B.信托產品

　　C.證券投資基金

　　D.金融衍生品

　　E.保險產品

　　18.下列屬于銀團貸款目的的有( )。

　　A.分散貸款風險

　　B.增進各家銀行對借款人的了解

　　C.提高對銀行的保障

　　D.提升貸款銀行的知名度

　　E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

　　19.下面屬于股東大會職責的是( )。

　　A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

　　B.修改公司章程

　　C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

　　D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

　　E.聘任或解聘公司經理

　　20.( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。

　　A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　21.可以使用保函的情況有( )。

　　A.銀行借款

　　B.授信額度

　　C.融資租賃

　　D.延期付款

　　E.預先付款

　　22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.引導理性消費

　　D.客戶資產隔離和客戶教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　23.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有( )。

　　A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

　　B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　24.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，( )。

　　A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”

　　B.凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額

　　C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

　　D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月

　　E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

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　　25.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、( )、貸款管理責任制相結合。

　　A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離

　　C.分級審批

　　D.分級授信

　　E.統(tǒng)一審批

　　26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預先存款

　　D.是否以信用為基礎

　　E.是否可以取現(xiàn)

　　27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括( )。

　　A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

　　B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

　　C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

　　E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。

　　A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

　　B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

　　D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

　　E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

　　29.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

　　30.根據《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強制代理

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當( )。

　　A.予以關注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時向有關部門報告

　　E.向媒體披露

　　32.依照《破產法》的規(guī)定，債權人可以向人民法院提出的申請有( )。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重組

　　D.破產清算

　　E.延期償還債務

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　　33.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有( )

　　A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

　　B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

　　C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

　　D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

　　E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

　　34.以下做法違法的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

　　C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

　　35.借款人的權利包括( )。

　　A.拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

　　D.自主決定向第三人轉讓債務

　　E.以上選項均符合

　　36.銀行全面風險管理的核心包括( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　37.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當( )。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場檢查

　　C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　39.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是( )。

　　A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險

　　C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險

　　D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險

　　E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　40.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

　　A.金融資產管理公司工作人員

　　B.保險資產管理公司工作人員

　　C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

　　D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

　　E.證券公司工作人員

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