2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬沖刺試題二(2)

　　考情分析

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　　11. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

　　A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

　　D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

　　[答案]ABDE

　　[解析]一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。故選ABDE。

　　12. 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

　　A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元之間

　　C.期限最長不超過2年，并不得延期

　　D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

　　E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

　　[答案]ABCE

　　[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。D項(xiàng)合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。故選ABCE。

　　13. 個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在()。

　　A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

　　D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]從實(shí)踐中涉訴的貸款糾紛來看，個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在以下幾個(gè)方面：①借款人主體資格;②合同有效性風(fēng)險(xiǎn);③擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);④政策風(fēng)險(xiǎn);⑤訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

　　14. 對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括()。

　　A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

　　D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

　　E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

　　[答案]BCDE

　　[解析]對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有：帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用;擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展;調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益。A項(xiàng)的有效分散風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要意義之一，不是宏觀方面的積極意義。故選BCDE。

　　15. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.擔(dān)保人

　　D.質(zhì)押物

　　E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]貸后檢查是以借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物、抵(質(zhì))押物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象。故選ABCDE。

　　16. 若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

　　A.高層管理人集體辭職

　　B.辭退個(gè)別不稱職員工

　　C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.改變資本結(jié)構(gòu)

　　E.有惡意破產(chǎn)傾向

　　[答案]ACDE

　　[解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的，馬上組織評(píng)估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，應(yīng)及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;②保證人改變資本結(jié)構(gòu);③保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;⑤保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選ACDE。

　　17. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有()。 A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

　　B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

　　C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

　　E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

　　[答案]ABCD

　　[解析]項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、工程進(jìn)度情況、資金到位情況、市場銷售前景;③ 通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)分析;④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。E選項(xiàng)不在上述四項(xiàng)內(nèi)容中。故選ABCD。

　　18. 申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

　　A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　B.收人證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

　　C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時(shí)提供此項(xiàng))

　　D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

　　E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對(duì)18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。除ABCDE五項(xiàng)外，申請個(gè)人車貸時(shí)，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。故選ABCDE。

　　19. 申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

　　C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

　　D.已支付的所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

　　[答案]ABCE

　　[解析]申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請材料有合法有效的身份證件、貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料、明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料、在銀行開立的個(gè)人賬戶資料。已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款無需提供此項(xiàng)材料。故選 ABCE。

　　20. 《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　[答案]ABCDE

　　[解析]擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。我國《擔(dān)保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。故選ABCDE。

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　　21. 個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A.合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

　　B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

　　C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

　　D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　[答案]A

　　[解析]BCD個(gè)人教育貸款是個(gè)人消費(fèi)貸款的一部分。個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個(gè)人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。

　　22. 商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

　　A.不良貸款管理

　　B.合同變更

　　C.貸后檢查

　　D.貸款回收

　　E.貸后檔案管理

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個(gè)部分。故選ABCDE。

　　23. 申請個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括()。

　　A.個(gè)人填寫的貸款申請審批表

　　B.個(gè)人征信記錄證明

　　C.本人收入、職業(yè)證明

　　D.家庭成員的收入證明

　　E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

　　[答案]ABCD

　　[解析]個(gè)人信用貸款憑個(gè)人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔(dān)保。申請個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括個(gè)人填寫的貸款申請審批表，個(gè)人征信記錄證明，本人收入、職業(yè)證明，以及家庭成員的收入證明。故選ABCD。

　　24. 貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括()。

　　A.確保借款人首付款已全額支付或到位

　　B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　C.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　E.對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

　　[答案]ABCD

　　[解析]貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。E項(xiàng)的表述錯(cuò)誤，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。故選ABCD。

　　25. 以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是()。 A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

　　B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

　　C.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款

　　E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

　　[答案]BCDE

　　[解析]流動(dòng)資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，BC兩項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，A項(xiàng)屬于商用房貸款。故選BCDE。

　　26. 在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括()。

　　A.貸款用途是否合規(guī)

　　B.報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

　　C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

　　D.借款人是否有還款能力

　　E.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;②借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;③申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④貸款用途是否合規(guī);⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。故選ABCDE。

　　27. 公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括()。

　　A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

　　B.資金來源不同

　　C.貸款對(duì)象不同

　　D.貸款利率不同

　　E.審批主體不同

　　[答案]ABCDE

　　[解析]自營性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選ABCDE。

　　28. 貸款的簽約流程包括()。

　　A.填寫合同

　　B.審核合同

　　C.簽訂合同

　　D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

　　E.出賬前審核

　　[答案]ABC

　　[解析]落實(shí)貸款發(fā)放條件和出賬前審核屬于貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)流程。貸款的簽約流程包括填寫合同、審核合同、簽訂合同。故選ABC。

　　29. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款申請人貸前調(diào)查的方式包括()。

　　A.審查借款申請材料

　　B.面談借款申請人

　　C.電話調(diào)查

　　D.實(shí)地調(diào)查

　　E.查詢個(gè)人信用

　　[答案]ABCDE

　　[解析]對(duì)借款人的貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、查詢個(gè)人信用、電話調(diào)查、面談借款申請人、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。故選ABCDE。

　　30. 市場選擇中，決定整個(gè)市場或其中任一細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新競爭者

　　C.互補(bǔ)產(chǎn)品

　　D.客戶選擇能力

　　E.替代產(chǎn)品

　　[答案]ABDE

　　[解析]在對(duì)市場細(xì)分后，要進(jìn)行市場的選擇。細(xì)分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時(shí)要考慮五種力量進(jìn)行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力。故選ABDE。

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　　31. 在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

　　A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

　　B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

　　C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

　　D.對(duì)擔(dān)保信息有異議

　　E.對(duì)征信管理部門有異議

　　[答案]ABCD

　　[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符;第三類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符;第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議。故選ABCD。

　　32. 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

　　A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

　　C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

　　E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

　　[答案]BDE

　　[解析]根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以用作抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;③抵押人所有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);④抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑤抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AC兩項(xiàng)財(cái)產(chǎn)必須是抵壓人所有的才可以抵押，租賃物不可以抵押。故選 BDE。

　　33. 銀行市場的微觀環(huán)境是指()。 A.信貸資金的供求狀況

　　B.銀行內(nèi)部擁有資源

　　C.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

　　D.銀行自身實(shí)力

　　E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

　　[答案]ACE

　　[解析]銀行市場的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。BD項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。故選ACE。

　　34. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括()。

　　A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

　　B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

　　C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

　　E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位;借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件;需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。五個(gè)選項(xiàng)均為貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件。故選ABCDE。

　　35. 市場營銷中的4Ps指()。

　　A.產(chǎn)品

　　B.價(jià)格

　　C.促銷

　　D.分銷

　　E.市場影響力

　　[答案]ABCD

　　[解析]在市場營銷中，有兩個(gè)經(jīng)典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷四個(gè)因素;②5Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷和市場影響力五個(gè)因素。故選ABCD。

　　36. 以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

　　A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

　　B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

　　C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

　　D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

　　E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

　　[答案]ABCE

　　[解析]個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對(duì)18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%;商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%;二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者。故選ABCE。

　　37. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是()。

　　A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

　　B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民

　　C.在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國人

　　D.在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

　　E.汽車經(jīng)銷商

　　[答案]ABE

　　[解析]《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款，所以ABE選項(xiàng)符合題意。故選ABE。

　　38. 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限長

　　E.利率低

　　[答案]ABDE

　　[解析]公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。C項(xiàng)不符合題意。故選ABDE。

　　39. 下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

　　A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

　　B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

　　D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

　　[答案]AE

　　[解析]等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每期等額償還貸款本金，償還利息以每期期初剩余的本金計(jì)算的還款方式。在前期還款中，由于剩余本金數(shù)額較大，借款人除償還固定的本金外，還要償還較高的利息，因而前期利息和本金相加的還款額會(huì)很高，但隨著本金的等額償還，剩余本金越來越少，每期負(fù)擔(dān)的利息會(huì)逐漸下降，從而每期利息和本金相加的還款額也在下降，即每期付款及每月貸款余額也在定額減少。故選AE。

　　40. 銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對(duì)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

　　A.開發(fā)商資信狀況

　　B.項(xiàng)目自有資金的到位情況

　　C.房屋銷售前景

　　D.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

　　E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

　　[答案]ABCDE

　　[解析]銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對(duì)開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查以及對(duì)房屋銷售前景的了解等。故選ABCDE。

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　　三、判斷題

　　1. 在個(gè)人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]在個(gè)人汽車貸款中，借款人是第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。當(dāng)借款人無法償還貸款時(shí)，銀行可以向其擔(dān)保人索取貸款本息。

　　2. 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)我國《汽車貸款管理辦法》第二十二條的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

　　3. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對(duì)其進(jìn)行存檔。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

　　4. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

　　5. 各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年(含3年)。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　6. 一般來說，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析] 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行制定的商戶處購買特定商品，特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費(fèi)品合作協(xié)議，該類商戶應(yīng)有一定的經(jīng)營規(guī)模和較大的社會(huì)信譽(yù)。

　　7. 抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

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　　8. 目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種。目前，既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款。委托性個(gè)人貸款就是銀行受單位或個(gè)人的委托，將他們提供的資金按他們的要求發(fā)放給指定對(duì)象的一種貸款。主要有財(cái)政委托貸款，或銀行同業(yè)委托放款。銀行對(duì)委托貸款不承擔(dān)清收責(zé)任，只收手續(xù)費(fèi)。

　　9. 銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、客戶定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。

　　10. 個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

　　11. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費(fèi)。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

　　12. 個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對(duì)18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

　　13. 同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為一人。

　　14. 在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]16歲以下未成年人作為無民事行為能力人或限制民事行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。

　　15. 與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用支出。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。而國家助學(xué)貸款只適用于在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專升學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生。

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