2015年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》模擬沖刺試題一

　　考情分析

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　　21、對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為(　)。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　22、選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指(　　)。

　　A.付現(xiàn)成本

　　B.投資收益

　　C.產(chǎn)品成本

　　D.機(jī)會成本

　　23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(　)。

　　A.及時(shí)行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　24、某債券息票率為12%，面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當(dāng)前價(jià)格為880元，那么，它的到期收益率為(　　)。

　　A.高于14%

　　B.介于13%與14%之間

　　C.介于12%與13%之間

　　D.低于12%

　　25、我國人民幣升值有利于(　　)。

　　A.出口

　　B.進(jìn)口

　　C.對外貸款

　　D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　26、 (　)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資品推介的專業(yè)化服務(wù)。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　27、若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～14：15 2008-5-194%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(　)。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　28、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券(　　)。

　　A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

　　29、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是(　)。

　　A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　30、由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是(　)。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.附認(rèn)股權(quán)證債券

　　31、基金的投資運(yùn)作由(　　)進(jìn)行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　32、個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　33、在(　　)情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

　　A.個人所得不足國家規(guī)定數(shù)額的

　　B.在3處以上取得工資、薪金所得的

　　C.沒有扣繳義務(wù)人的

　　D.以上所有的

　　34、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為(　)。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產(chǎn)

　　D.出售手中股票

　　35、商業(yè)銀行個人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是(　)。

　　A.守法合規(guī)

　　B.誠實(shí)信用

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　36、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是(　)。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　37、增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以(　)為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

　　B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　38、在(　)時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問方式。

　　A.需要了解客戶的收人情況

　　B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

　　C.與客戶進(jìn)行會面的時(shí)間較短

　　D.與客戶進(jìn)行電話溝通

　　39、 (　　)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

　　A.國家外匯管理局

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.人民銀行

　　D.財(cái)政部

　　40、個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是(　　)。

　　A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程

　　C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

　　D.遵守銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

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　　41、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　42、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則(　) 。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　43、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II時(shí)間不得少于(　)。

　　A.10小時(shí)

　　B.A2小時(shí)

　　C.24小時(shí)

　　D.36小時(shí)

　　44、下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是(　)。

　　A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　45、投資者投資哪個理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險(xiǎn)?(　)。

　　A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　46、利息稅管理的首選投資工具為(　　)　。

　　A.教育儲蓄

　　B.衍生金融工具

　　C.股票

　　D.基金

　　47、制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將(　　)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

　　A.個人風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.長期投資目標(biāo)

　　C.預(yù)留現(xiàn)金儲備

　　D.短期投資目標(biāo)

　　48、根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是(　)。

　　A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　49、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為l000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以ll00元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為(　　)。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　50、理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的(　　)。

　　A.遞延規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃

　　51、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，(　　)是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

　　A.愛崗敬業(yè)

　　B.公平競爭

　　C.品行正直

　　D.熟知業(yè)務(wù)

　　52、一種匯率通常有(　　)位有效數(shù)字。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　53、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是(　)。

　　A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　54、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為(　)。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　55、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是(　　)。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　56、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是(　　)。

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　57、下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是(　　)。

　　A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　58、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為(　　)。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　59、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是(　)。

　　A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

　　D.若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

　　60、次級信息的搜集方法有(　　)　。

　　A.客戶訪談

　　B.平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C.數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.客戶溝通

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　　61、商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是(　　)。

　　A.貼現(xiàn)率

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.同業(yè)拆借率

　　62、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為(　　)。

　　A.現(xiàn)貨交易

　　B.期權(quán)交易

　　C.空頭交易

　　D.多頭交易

　　63、基金申購采取(　)原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　64、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　65、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項(xiàng)目是(　)。

　　A.稿酬所得

　　B.保險(xiǎn)賠款

　　C.國債利息

　　D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

　　66、商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　　)。

　　A.期限錯配限額

　　B.止損限額

　　C.期權(quán)限額

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　67、客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括(　　)。

　　A.口頭方式

　　B.書面方式

　　C.電話方式

　　D.互聯(lián)網(wǎng)方式

　　68、在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向(　　)主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在金融機(jī)構(gòu)管理層

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.利益沖突當(dāng)事方

　　69、個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。

　　A.800

　　B.1000

　　C.1600

　　D.2 000

　　70、關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有(　　)。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　71、外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是(　　)。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.擇期外匯交易

　　D.掉期外匯交易

　　72、下列關(guān)于股票的理解，正確的是(　　)。

　　A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　B.引起股票價(jià)格變動的直接原因是公司盈利水平

　　C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

　　D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

　　73、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　　)　。

　　A.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益.，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動態(tài)分析客戶是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　74、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是(　)。

　　A.利息稅

　　B.版稅

　　C.增值稅

　　D.個人所得稅

　　75、 (　　)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

　　A.耐用品訂單

　　B.工業(yè)生產(chǎn)

　　C.外匯儲備

　　D.采購經(jīng)理人指數(shù)

　　76、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的(　)是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

　　A.重組

　　B.撤銷

　　C.接管

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　77、張小姐將I萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為(　　)。

　　A.13000元

　　B.13310元

　　C.13500元

　　D.13210元

　　78、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是(　)。

　　A.增加外匯配置

　　B.減少國外股票配置

　　C.增加國內(nèi)基金配置

　　D.減少外匯配置

　　79、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。

　　A.房地產(chǎn)

　　B.股票

　　C.外匯產(chǎn)品

　　D.儲蓄產(chǎn)品

　　80、 (　　)是銀行從業(yè)人員制定個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　A.個人儲蓄

　　B.財(cái)務(wù)信息

　　C.負(fù)債率

　　D.財(cái)務(wù)認(rèn)知

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　　81、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合(　　)能力。

　　A.經(jīng)濟(jì)

　　B.償債

　　C.收入

　　D.支出

　　82、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值(　)。

　　A.5萬元人民幣

　　B.10萬元人民幣

　　C.5萬美元

　　D.10萬美元

　　83、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　84、如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇(　)。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.基金

　　D.股票

　　85、外籍人士取得的下列所得中，(　　)可以免征個人所得稅。

　　A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

　　B.外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

　　C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

　　D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

　　86、金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是(　　)、，

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差

　　B.期望收益率

　　C.方差

　　D.協(xié)方差

　　87、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是(　)。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　88、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　)。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.期貨

　　89、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券。一次還本付息債券和(　)。

　　A.信用債券

　　B.不動產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔(dān)保債券

　　90、下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是(　)。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

　　91、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面(　　)是屬于境外上市外資股。

　　A.G股

　　B.F股

　　C.H股

　　D.B股

　　E.A股

　　92、信托的特點(diǎn)包括(　)。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

　　C.信托管理具有不連續(xù)性

　　D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則

　　E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　93、關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是(　)。

　　A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

　　D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單

　　94、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金

　　B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　D.預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增加長期債券投資比重

　　95、下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是(　)。

　　A.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索

　　B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品

　　C.最初的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資

　　D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生

　　E.以上選項(xiàng)都對

　　96、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以(　　)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.國債

　　B.金融債

　　C.中央銀行票據(jù)

　　D.期權(quán)

　　E.期貨

　　97、關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

　　B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

　　C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

　　D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

　　E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了

　　98、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是(　)

　　A.現(xiàn)金

　　B.股票

　　C.債券

　　D.期權(quán)

　　E.期貨

　　99、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是(　)

　　A.成長型基金

　　B.貨幣市場基金

　　C.公司型基金

　　D.私募基金

　　E.杠桿基金

　　100、彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有(　)。

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國旅游

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　　101、期貨交易所的職責(zé)包括(　)。

　　A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

　　B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　102、委托代理終止的情形包括(　)。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　E.作為被代理人或者代理人的法人終止

　　103、與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

　　B.收益率相對較低

　　C.面額較大，金額固定

　　D.利率可以是固定的或浮動的

　　E.不能提前支取

　　104、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括(　　)。

　　A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

　　E.其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　105、下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是(　)

　　A.新股中簽率與股本大小成正比

　　B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比

　　C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比

　　D.上市首日漲符與大盤走勢成反比

　　E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比

　　106、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?　)進(jìn)行衡量。

　　A.方差

　　B.算術(shù)平均數(shù)

　　C.必要收益率

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.期望收益率

　　107、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(　)。

　　A.意外傷害保險(xiǎn)

　　B.分紅保險(xiǎn)

　　C.定期壽險(xiǎn)

　　D.萬能壽險(xiǎn)

　　E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　108、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(　)。

　　A.有定期存款較高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

　　C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

　　D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　E.一般比同期限的定期存款利率高

　　109、根據(jù)《民法通則》，代理包括(　)。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　110、一個人的財(cái)務(wù)安全主要包括(　　)。

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B.個人是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/P>

　　E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

　　111、投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是(　)

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　112、下列政策中，會引起證券市場價(jià)格上升的是(　　)。

　　A.增加貨幣供應(yīng)量

　　B.下調(diào)利率

　　C.擴(kuò)張性財(cái)政政策

　　D.政府轉(zhuǎn)移支付增加

　　E.減稅

　　113、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法正確的有(　)。

　　A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭

　　B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

　　C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　114、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有(　)。

　　A.短期融資券

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C.長期國債

　　D.普通股

　　E.銀行承兌匯票

　　115、通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量(　)。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

　　C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況

　　D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況

　　E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

　　116、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有(　　)。

　　A.最大誠信原則

　　B.可保利益原則

　　C.補(bǔ)償原則

　　D.近因原則

　　E.無條件滿足客戶需求原則

　　117、根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該(　)。

　　A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

　　C.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　118、影響股票價(jià)格的微觀因素包括(　　)。

　　A.公司盈利水平

　　B.公司資產(chǎn)凈值

　　C.公司的派息政策

　　D.增資和減資

　　E.公司管理層變動

　　119、商業(yè)銀行申請代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列(　　)文件。

　　A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計(jì)劃等)

　　B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件

　　C.托管協(xié)議草案

　　D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容

　　E.政府批準(zhǔn)文件

　　120、下列各項(xiàng)可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(　　)。

　　A.土地供給減少

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退

　　C.銀行利率下調(diào)

　　D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E.居民收入下降

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　　121、以下(　　)屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?/P>

　　5.15%向投資者支付的理財(cái)收益

　　B.某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤

　　C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

　　D.某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間

　　E.有一個預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%

　　122、下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌

　　B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升

　　C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

　　D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

　　123、下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有(　　)。

　　A.在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高

　　B.個股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低

　　C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小

　　E.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小

　　124、世界黃金的需求主要包括(　　)。

　　A.工業(yè)需求

　　B.投資需求

　　C.官方儲備需求

　　D.飾金需求

　　E.農(nóng)業(yè)需求

　　125、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　126、 84、金融市場的主要功能包括(　)

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.反映功能

　　E.避險(xiǎn)功能

　　127、個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮(　)。

　　A.即期收入

　　B.未來收入

　　C.工作時(shí)間

　　D.退休時(shí)間

　　E.可預(yù)期的開支

　　128、外匯包括(　)。

　　A.外國紙幣

　　B.外幣票據(jù)

　　C.外幣公司債券

　　D.特別提款權(quán)

　　E.外幣銀行存款憑證

　　129、關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是(　　)。

　　A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

　　B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見

　　C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

　　D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題

　　E.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

　　130、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

　　三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

　　131、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。(　)

　　132、當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。(　)

　　133、儲蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動性好、收益性差。(　)

　　134、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 (　)

　　135、通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。 (　)

　　136、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。 (　　)

　　137、自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。(　)

　　138、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。(　)

　　139、基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。(　)

　　140、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。(　　)

　　141、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。 (　)

　　142、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。(　)

　　143、商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。(　)

　　144、中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。 (　　)

　　145、商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。 (　　)

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