2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第七章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為(　)。

　　A.半年內

　　B.1年內

　　C.3年內

　　D.5年內

　　2.個人信用貸款期限超過1年的，采取的是(　)還款方式。

　　A.按月付息，按月還本

　　B.按月付息，按季還本

　　C.按月付息，一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　3.2010年1月113，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2012年6月30 日，他實際已使用l50萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月113起開始調整。已知2012年7月1135年期以上貸款的掛牌年利率為 5.94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為(　)萬元。

　　A.60.325

　　B.61.695

　　C.67.915

　　D.69.125

　　4.個人抵押授信貸款的特點不包括(　)。

　　A.先授信，后用信

　　B.先用信，后授信

　　C.一次授信，循環(huán)使用

　　D.貸款用途綜合

　　5.中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為(　)元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的(　)。

　　A.5000;80%

　　B.5000;90%

　　C.10000;80%

　　D.10000;90%

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　　6.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及(　)。

　　A.債券、存款單

　　B.匯票、支票、本票

　　C.個人壽險保單

　　D.倉單、提單

　　7.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是(　)。

　　A.在中國境內有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　8.貸后檢查的主要手段不包括(　)。

　　A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

　　B.抽查不良貸款

　　C.電話訪談、見面訪談

　　D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

　　9.個人抵押授信貸款有效期限最長為(　)年。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　二、多項選擇題

　　1.個人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)(　)等因素確定。

　　A.抵押房產(chǎn)的房齡

　　B.當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平

　　C.房地產(chǎn)價格走勢

　　D.抵押物變現(xiàn)情況

　　E.抵押人信用度

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　　2.個人質押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的(　)進行調查。

　　A.合理性

　　B.有效性

　　C.合法性

　　D.真實性

　　E.價值穩(wěn)定性

　　3.采取質押擔保方式的，應調查的內容有(　)。

　　A.質押權利條件

　　B.質押標的價值的評估

　　C.質押權利的合法性

　　D.出質人對質押權利占有的完整性

　　E.出質人對質押權利占有的合法性

　　4.客戶信貸需求包括的形態(tài)有(　)。

　　A.已實現(xiàn)需求

　　B.待實現(xiàn)需求

　　C.已開發(fā)需求

　　D.客戶特殊需求

　　E.待開發(fā)需求

　　5.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括(　)。

　　A.具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

　　B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

　　D.借款人無重大不良信用記錄

　　E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　6.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的(　)記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

　　A.貸款額度調整

　　B.貸款利率調整

　　C.貸款失效

　　D.貸款終止

　　E.貸款申請

　　7.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有(　)。

　　A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

　　B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

　　C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率

　　D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

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　　8.在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(　)。

　　A.及時向部門負責人匯報

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應的處理方案

　　D.及時報告信貸風險管理部門

　　E.及時報告上級業(yè)務主管部門

　　三、判斷題

　　1.個人質押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的l.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。(　)

　　2.用多項質物申請個人質押貸款的，貸款到期日不能超過所質押質物的最晚到期日。(　)

　　3.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。(　)

　　4.個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回借款人作為憑證。(　)

　　5.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。(　)

　　6.債務人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債權人為抵押人。(　)

　　7.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調整時，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應調整。(　)

　　8.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。(　)

　　9.對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。(　)

　　10.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地6-J銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用。(　)

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.B[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用。

　　2.A[解析]根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　3.B[解析]根據(jù)有關規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為l50×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)。

　　4.D[解析]略。

　　5.B[解析]根據(jù)相關規(guī)定，中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%。

　　6.C[解析]以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權力范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及個人壽險保單。

　　7.D[解析]A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

　　8.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

　　9.C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABCD[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　2.BD[解析]根據(jù)相關規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性、真實性進行調查，B、D為正確答案。

　　3.ACE[解析]采取質押擔保方式的，應調查以下內容：①質押權利的合法性;②出質人對質押權利占有的合法性;③質押權利條件。

　　4.ABE[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　5.ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質物作質押擔保屬于個人質押貸款借款人需要滿足的條件。

　　6.ACD[解析]貸款銀行應在臺賬建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調整等數(shù)據(jù)，并設立專門的貸款額度調整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調整、失效及其他變更情況。

　　7.BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　8.AC[解析]根據(jù)有關風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務主管部門。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

　　2.×[解析]對于個人質押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質物的到期日，用多項質物作質押申請的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。

　　3.√[解析]個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定的質物出質向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。從嚴格意義上說，個人質押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。

　　4.×[解析]個人質押貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證’’的業(yè)務部I"3留存聯(lián)應返回信貸部門存檔。

　　5.×[解析]抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　6.×[解析]債務人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

　　7.×[解析]調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調整。

　　8.×[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。

　　9.√[解析]對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款人并按要求落實有關條件后辦理合同簽約和貸款支用等。

　　10.√[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信，循環(huán)使用”的特點，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后便可以在有效期間(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用。

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