2015年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章習(xí)題及答案

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 銀行因員工知識(shí)/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的(　)。

　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　2. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.個(gè)人住房按揭貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　3. 代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中(　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流稗

　　4. 下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是(　)。

　　A.多戶頭支票欺詐

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

　　D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

　　5. 下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　)。

　　A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

　　B.從事超越授權(quán)交易

　　C.惡意毀損

　　D.支配超出權(quán)限的資金額度

　　6. 銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

　　A.知識(shí)/技能匱乏

　　B.失職違約

　　C.核心雇員流失

　　D.違反用工法

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　　7. 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的(　)內(nèi)容。

　　A.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　8. 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷的表現(xiàn)的是(　)。

　　A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

　　B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

　　D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

　　9. 現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的(　)。

　　A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　10.金額輸入錯(cuò)誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

　　B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

　　D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

　　12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A.質(zhì)押;保證

　　B.抵押;留置

　　C.個(gè)人信用貸款;法人信用貸款

　　D.質(zhì)押;抵押

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　　13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(　)。

　　A.文件合同缺陷

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.結(jié)算支付錯(cuò)誤

　　D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　14.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有(　)兩類的嚴(yán)格程序。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立控制

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立操作

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立

　　15.電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 在操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估的過程中，依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，可采用的方法有(　)。

　　A.流程分析法

　　B.情景模擬法

　　C.風(fēng)險(xiǎn)地圖法

　　D.調(diào)查問卷法

　　E.損失分布法

　　2. 下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)的有(　)。

　　A.火災(zāi)

　　B.搶劫

　　C.高管欺詐

　　D.改變市場(chǎng)定位

　　E.交易差錯(cuò)

　　3. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括(　)。

　　A.資格要求

　　B.定性標(biāo)準(zhǔn)

　　C.定量標(biāo)準(zhǔn)

　　D.情景分析

　　E.內(nèi)部控制

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　　4. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對(duì)策

　　D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.資本金水平

　　5. 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有(　)。

　　A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

　　C.購買保險(xiǎn)

　　D.業(yè)務(wù)外包

　　E.計(jì)提預(yù)期損失

　　6. 操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括(　)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員

　　B.流程

　　C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　D.組織結(jié)構(gòu)

　　E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

　　7. 在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(　)。

　　A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

　　B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

　　C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

　　D.指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

　　E.為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

　　8. 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說法，正確的有(　)。

　　A.基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行

　　B.高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高

　　C.對(duì)于初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，允許使用2年的歷史數(shù)據(jù)

　　D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)

　　E.《巴塞爾新資本協(xié)議》中對(duì)基本指標(biāo)法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)

　　9. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失，下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件的有(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.錯(cuò)誤監(jiān)控

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.供應(yīng)商破產(chǎn)

　　E.政治風(fēng)險(xiǎn)

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　　10.健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括的要素有(　)。

　　A.決策

　　B.建設(shè)與管理

　　C.執(zhí)行與操作

　　D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　E.改進(jìn)

　　11.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括(　)。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　12.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警.確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務(wù)和流程

　　B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

　　C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

　　13.某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達(dá)成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負(fù)責(zé)該事業(yè)單位的計(jì)算機(jī)中心的安全運(yùn)營(yíng)。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心

　　D.該行為是可降低的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.本單位的賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)也可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去

　　14.在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險(xiǎn)的(　)三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)成因

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　D.風(fēng)險(xiǎn)損失

　　E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率

　　15.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有(　)。

　　A.知識(shí)/技能匱乏

　　B.內(nèi)部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

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　　三、判斷題

　　1. 實(shí)證研究表明，系統(tǒng)缺陷是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素。 ( )

　　2. 作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強(qiáng)檔案管理的重點(diǎn)。 ( )

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。 ( )

　　4. 完善的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。 ( )

　　5. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、有效性。 ( )

　　6. 在風(fēng)險(xiǎn)表中，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重，o表示風(fēng)險(xiǎn)惡化，1表示風(fēng)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。 ( )

　　7. 操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。 ( )

　　8. 商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。 ( )

　　9. 未及時(shí)收回賬務(wù)對(duì)賬單屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)中賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ( )

　　10.提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來展示，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越輕。 ( )

　　11.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行自身導(dǎo)致的，它可以通過加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和制度建設(shè)來有效降低。 ( )

　　12.操作風(fēng)險(xiǎn)既包括法律風(fēng)險(xiǎn)，又包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。 ( )\13.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等7類。 ( )

　　14.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。 ( )

　　15.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。 ( )

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　　參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D[解析]略。

　　2. c[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　4.D[解析]內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項(xiàng)屬于違反用工法事件。

　　5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D選項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C選項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

　　6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識(shí)知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作;②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí),/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對(duì)的情況;③意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

　　7. B[解析]財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

　　8.D[解析]產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項(xiàng)都屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

　　9. B[解析]結(jié)算/支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。

　　10.A[解析]商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)(如金額、幣別等輸入錯(cuò)誤)。

　　11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。所以A、 B、C項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以D項(xiàng)不正確。

　　12.D[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　13.A[解析]抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

　　14.D[解析]商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序。

　　15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABD[解析]在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用流程分析法、情景模擬法、引導(dǎo)會(huì)議法、調(diào)查問卷法等方法，并借助操作風(fēng)險(xiǎn)定義及損失事件分類、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報(bào)告等相關(guān)資料進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估。C、E選項(xiàng)均為操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法之一。

　　2. ABC[解析]根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。D選項(xiàng)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. ABCDE[解析]高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。其中關(guān)于定量標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的建立應(yīng)基于本行內(nèi)部積累的損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制四個(gè)基本要素，并對(duì)其在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)中的作用和權(quán)重作出書面合理界定。

　　4. ABCDE [解析]略。

　　5. ACD[解析]風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

　　6. ABD[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn);從外部因素來看，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

　　7. BDE[解析]在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟，指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法，所以B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)，C項(xiàng)屬于高管層的職責(zé)。

　　8. ABD[解析]基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行，高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，所以 A、B、D項(xiàng)正確;對(duì)于初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的歷史數(shù)據(jù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;《巴塞爾新資本協(xié)議》中未對(duì)基本指標(biāo)法提出具體標(biāo)準(zhǔn)，所以 E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　9. ACDE[解析]商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。主要包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅，供應(yīng)商破產(chǎn)屬于業(yè)務(wù)外包。

　　10.ABCDE[解析]健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括決策、建設(shè)與管理、執(zhí)行與操作、監(jiān)督與評(píng)價(jià)、改進(jìn)五個(gè)環(huán)節(jié)。

　　11.BCE[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低而缺乏約束，個(gè)人信用體系不健全?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因;業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因。

　　12.ABD[解析]在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

　　13.AB[解析]商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，本題中該銀行與數(shù)據(jù)信息中心的協(xié)議是業(yè)務(wù)外包，所以A、B項(xiàng)正確;業(yè)務(wù)外包不能將其最終責(zé)任外包出去，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;業(yè)務(wù)外包是可緩釋的風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤;賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的關(guān)鍵業(yè)務(wù)，不應(yīng)外包出去，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.ABD[解析]在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　15.ABCD[解析]形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　三、判斷題

　　1. × [解析]我國(guó)商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險(xiǎn)類型。因此，人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素。

　　2. √ [解析]文件/合同缺陷也稱文件/合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議等。文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)。

　　3. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。

　　4. × [解析]完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

　　5. × [解析]關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、實(shí)用性。

　　6. × [解析]在風(fēng)險(xiǎn)表中，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重，l表示風(fēng)險(xiǎn)惡化，0表示風(fēng)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。

　　7. × [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。

　　8. × [解析]商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。

　　9. × [解析]未及時(shí)收回賬務(wù)對(duì)賬單屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)中平賬和賬務(wù)核對(duì)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　10.× [解析]提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來展示，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越重。

　　11.× [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)并非全是由銀行自身導(dǎo)致的。

　　12.× [解析]操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.× [解析]在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等B類。

　　14.× [解析]內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　15.× [解析]業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

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