2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第二章習(xí)題及答案

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　　8下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是(D )。

　　A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

　　D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　9若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為(C )。

　　A.7.50%

　　B.26.50%

　　C.31.50%

　　D.18.75%

　　10下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法不正確的是(B )。

　　A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　11假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為(A )。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.17.36%

　　D.21%

　　12假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(C )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.10.25%

　　D.11%

　　13假定期初本金為100 000元。單利計(jì)息，6年后終值為130 000，則年利率為( C)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　10%

　　14小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是(B )。

　　A.10.90%

　　B.11.90%

　　C.12.90%

　　D.13.90%

　　15張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回(B )元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.161 051

　　16女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是( C )元 (不考慮利息稅)。

　　A.23000

　　B.20000

　　C.21000

　　D.23100

　　17假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(B )元。

　　A.14 400

　　B.12 668

　　C.11 255

　　D.14 241

　　18個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是(C )。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　19整個(gè)家庭的收入在(A )達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　20《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　21經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

　　A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

　　B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　C.預(yù)期未來(lái)利率上升

　　D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

　　22商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資品分析

　　D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　23下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(D)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　24商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是(A)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

　　D.投資顧問(wèn)服務(wù)

　　25理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是(C).

　　A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

　　D.購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

　　26商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(B)。

　　A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　27中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),對(duì)此,下說(shuō)法正確的是(D)。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

　　B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升

　　C.央行在公開市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降

　　D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　28當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。

　　A.增加國(guó)債的配置量

　　B.投資房地產(chǎn)

　　C.繼續(xù)持有外匯

　　D.購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)

　　29宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展,說(shuō)法有誤的是(c)。

　　A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格

　　B.中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

　　30在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

　　A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

　　B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

　　C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D.購(gòu)置房地產(chǎn)

　　31家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( ABCD)。

　　A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

　　B.家庭意外支出儲(chǔ)備金

　　C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金

　　D.家庭短期必須支出

　　E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金

　　32維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( ABCDE)。

　　A.投資目標(biāo)規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D.定期檢視

　　E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

　　33構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( ACD)。

　　A.真實(shí)收益率

　　B.持有期收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

　　E.預(yù)期收益率

　　34下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

　　C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　35貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?ABC )。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)

　　E.利率變動(dòng)

　　36彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有( AD)。

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來(lái)購(gòu)車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國(guó)旅游

　　37個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮( ABCDE)。

　　A.即期收入

　　B.未來(lái)收入

　　C.工作時(shí)間

　　D.退休時(shí)間

　　E.可預(yù)期的開支

　　38下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( ADE)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　39下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說(shuō)法正確的是( BDE)。

　　A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

　　C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

　　D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加

　　40關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是( ABCE)。

　　A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金

　　C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金

　　D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金

　　E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單

　　41處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是(ACD )。

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

　　42風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?AD )進(jìn)行衡量。

　　A.方差

　　B.算術(shù)平均數(shù)

　　C.必要收益率

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.期望收益率

　　43《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

　　D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　44下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。

　　A.向客戶投資建議

　　B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.存款業(yè)務(wù)

　　45按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　46根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(A)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　47我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。(B)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　48我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(A)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　49我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。(B)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　50個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(B)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤