2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題三

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題匯總

　　一、單選題：

　　1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_______。

　　A、基金公司

　　B、保險公司

　　C、信托公司

　　D、律師事務所

　　2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_____。

　　A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

　　B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產。

　　C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

　　D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

　　3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_______。

　　A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面

　　B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

　　C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

　　D、以上都不正確

　　4、“中銀理財”的經營層級分為_______。

　　A、理財中心、大戶室

　　B、理財中心、大戶室、理財專柜

　　C、理財中心、理財工作室、理財專柜

　　D、理財中心、理財工作室

　　5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容?_____

　　A、教育投資規(guī)劃

　　B、健康規(guī)劃

　　C、退休規(guī)劃

　　D、居住規(guī)劃

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　　答疑匯總 歷年真題 　　

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　　6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據______的不同進行區(qū)分。

　　A、承保對象

　　B、風險損失原因

　　C、風險損害對象

　　D、風險損失結果

　　7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_______。

　　A、投機風險

　　B、純粹風險

　　C、偶然風險

　　D、意外風險

　　8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_______。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____ ___。

　　A、資產負債表

　　B、損益表

　　C、現金流量表

　　D、利潤分配表

　　10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是______。

　　A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。

　　B、期限越長，利率越高，終值就越大。

　　C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

　　D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

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　　二、多選題

　　1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括______。

　　A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

　　B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務

　　C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

　　D、收集同業(yè)信息，研究客戶現實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

　　2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。_______

　　A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部

　　B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

　　C、本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

　　D、銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

　　3、中銀理財的風險點目前主要來自于_______。

　　A、理財服務流程

　　B、客戶管理

　　C、理財服務人員

　　D、理財服務系統(tǒng)

　　4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_______。

　　A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。

　　B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

　　C、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。

　　D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

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　　5、國內外消費者購買住宅的原因包括______。

　　A、自住

　　B、合理避稅

　　C、對外出租獲取租金

　　D、投機獲取資本利得

　　6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_______。

　　A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

　　B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

　　D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

　　7、關于遞延年金，下列說法正確的有_______。

　　A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

　　B、遞延年金終值的大小與遞延期無關

　　C、遞延年金現值的大小與遞延期有關

　　D、遞延期越長，遞延年金的現值越大

　　8、外匯市場產生的原因包括_______。

　　A、投機

　　B、央行干預

　　C、貿易和投資

　　D、對沖

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　　9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_______。

　　A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

　　B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

　　C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。

　　D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

　　10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是_______。

　　A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

　　B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。

　　C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

　　D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

　　三、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

　　1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。( )

　　2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。( )

　　3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。( )

　　4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。( )

　　5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網點。( )

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　　6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。( )

　　7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。( )

　　8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。( )

　　9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券協議書、印章等文件和物品。( )

　　10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。( )

　　參考答案：

　　一、 單選題

　　1―10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A

　　二、多選題

　　1―10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

　　三、判斷題

　　1―10 ×√××√×√×××

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