2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題十三

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　　第1題

　　我國(guó)目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于( )。

　　A.程序性規(guī)定

　　B.禁止性規(guī)定

　　C.義務(wù)性規(guī)定

　　D.授權(quán)性規(guī)定

　　【正確答案】：A

　　第2題

　　盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成( )。

　　A.偽造金融票證罪

　　B.非法出具金融票據(jù)罪

　　C.非法出具資信證明罪

　　D.偽造貨幣罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 非法出具金融票據(jù)罪指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法為他人出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單、資信聲明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，盧某行為正構(gòu)成此罪。

　　第3題

　　與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是( )。

　　A.要求有較高的資本金

　　B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　C.高級(jí)管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高

　　D.工作環(huán)境好

　　【正確答案】：B

　　第4題

　　在我國(guó)，( )是最重要的企業(yè)法人形式。

　　A.公司法人

　　B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

　　C.單一企業(yè)法人

　　D.外資企業(yè)法人

　　【正確答案】：A

　　第5題

　　公司董事會(huì)必須對(duì)( )負(fù)責(zé)。

　　A.中小投資人

　　B.股東會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股東會(huì)為公司權(quán)力機(jī)關(guān)，董事會(huì)必須對(duì)其負(fù)責(zé)。

　　第6題

　　單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和( )。

　　A.1天通知存款

　　B.3天通知存款

　　C.5天通知存款

　　D.15天通知存款

　　【正確答案】：A

　　第7題

　　在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是( )。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.期權(quán)

　　D.互換

　　【正確答案】：B

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　　第8題

　　《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最長(zhǎng)不超過(guò)( )。

　　A.一個(gè)月

　　B.二個(gè)月

　　C.三個(gè)月

　　D.六個(gè)月

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，最短不少于30日，最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月。

　　第9題

　　某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定外多換2’萬(wàn)美元，該工作人員不當(dāng)做法是( )。

　　A.建議客戶明年再來(lái)結(jié)匯

　　B.擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有辦法

　　C.建議其購(gòu)買(mǎi)外匯產(chǎn)品

　　D.建議客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)入家人帳戶再結(jié)匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議。

　　第10題

　　下列哪一項(xiàng)是銀行在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?( )

　　A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.產(chǎn)品的有效期

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)者個(gè)人資料

　　D.產(chǎn)品性質(zhì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 客戶經(jīng)理應(yīng)以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。

　　第11題

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.降低法定存款準(zhǔn)備金

　　C.降低再貼現(xiàn)率

　　D.中央銀行賣(mài)出證券

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 具體作用機(jī)制是中央銀行提高再貼現(xiàn)率會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，減少商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)或借款，如果商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)縮減對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而減少市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量，引起利率上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求也相應(yīng)減少，從而減少了社會(huì)投資支出，是經(jīng)濟(jì)速度放緩。

　　第12題

　　下列屬于融資類(lèi)保函的是( )。

　　A.履約保函

　　B.借款保函

　　C.投標(biāo)保函

　　D.預(yù)付款保函

　　【正確答案】：B

　　第13題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

　　B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

　　C.都是企業(yè)法人

　　D.都必須依法制訂公司章程

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A項(xiàng)中，有限責(zé)任公司和股份有限公司在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)換。

　　第14題

　　國(guó)家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。

　　A.三年

　　B.五年

　　C.六年

　　D.十年

　　【正確答案】：C

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　　第15題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以( )。

　　A.監(jiān)管談話

　　B.行政降級(jí)

　　C.批評(píng)教育

　　D.行政處分

　　【正確答案】：D

　　第16題

　　與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于( )。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

　　D.服務(wù)的綜合性

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員做法，符合“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.利用銀行聲譽(yù)對(duì)收益性進(jìn)行合約外承諾

　　B.利用消費(fèi)者誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量

　　C.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　D.在產(chǎn)品說(shuō)明中，用小字在不起眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] ABD均是關(guān)于信息披露的違規(guī)行為。

　　第18題

　　個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為( )。

　　A.等額本息還款法

　　B.按月結(jié)算利息，到期一次還本

　　C.利隨本清

　　D.等額本金還款法

　　【正確答案】：C

　　第19題

　　銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時(shí)他的正確選擇是( )。

　　A.假裝不知情

　　B.拒絕辦理

　　C.委托同事代辦

　　D.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 符合銀行從業(yè)人員互相監(jiān)督原則。

　　第20題

　　下列不屬于客戶隱私的有( )。

　　A.客戶地址

　　B.客戶的財(cái)產(chǎn)情況

　　C.客戶的手機(jī)號(hào)碼

　　D.客戶婚姻狀況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶隱私指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其它不愿被他人所知悉、掌握的情況。

　　第21題

　　下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)?( )

　　A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

　　C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

　　D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。

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　　第22題

　　存款合同中的債務(wù)人是( )。

　　A.存款機(jī)構(gòu)

　　B.儲(chǔ)戶

　　C.銀行柜員

　　D.存款單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 存款合同中，儲(chǔ)戶為債權(quán)人，存款機(jī)構(gòu)是債務(wù)人。

　　第23題

　　對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.五日

　　B.十日

　　C.二十日

　　D.三十日

　　【正確答案】：D

　　第24題

　　以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自( )設(shè)立。

　　A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)

　　B.應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

　　C.財(cái)務(wù)部門(mén)辦理質(zhì)物登記時(shí)

　　D.信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 符合權(quán)利質(zhì)押中以應(yīng)收賬款出質(zhì)規(guī)定。

　　第25題

　　貪污罪的犯罪主體是( )。

　　A.自然人

　　B.銀行

　　C.政府官員

　　D.國(guó)家工作人員

　　【正確答案】：D

　　第26題

　　客戶張某給某商業(yè)銀行銀行信貸員小梁出示了市科委頒布的獲獎(jiǎng)證書(shū)的復(fù)印件，小梁據(jù)此簽署了同意貸款的個(gè)人意見(jiàn)，小梁的行為明顯違反了( )。

　　A.授信原則

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.了解客戶

　　D.公平對(duì)待

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，題中小梁

　　的行為違反此項(xiàng)原則。

　　第27題

　　金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金流通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。根據(jù)題干可知與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

　　第28題

　　汽車(chē)金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.吸收定期存款

　　C.接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款

　　D.吸收活期存款

　　【正確答案】：C

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　　第29題

　　已知銀行某成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)該與其共享( )。

　　A.不應(yīng)該與其共享

　　B.事不關(guān)己，高高掛起，不管

　　C.可以與其分享部分成果，關(guān)鍵部分不能分享

　　D.應(yīng)當(dāng)與其分享，因?yàn)樵摮蓡T仍是團(tuán)隊(duì)一員

　　【正確答案】：D

　　第30題

　　無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的( )是他的法定代理人。

　　A.看管人

　　B.看護(hù)人

　　C.監(jiān)護(hù)人

　　D.監(jiān)督人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 符合相關(guān)規(guī)定。

　　第31題

　　從數(shù)量上看，資本利潤(rùn)率表現(xiàn)為( )與資本的比率。

　　A.營(yíng)業(yè)收入

　　B.總收入

　　C.凈利潤(rùn)

　　D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　【正確答案】：C

　　第32題

　　借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，貸款人中止交付款項(xiàng)，后借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力，這時(shí)貸款人( )。

　　A.向貸款人追討

　　B.應(yīng)當(dāng)解除合同

　　C.向人民法院起訴

　　D.可以解除合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 符合相關(guān)規(guī)定。

　　第33題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實(shí)際利率

　　C.浮動(dòng)利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　第34題

　　一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.三個(gè)月

　　B.五個(gè)月

　　C.六個(gè)月

　　D.九個(gè)月

　　【正確答案】：C

　　第35題

　　從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來(lái)看，電力行業(yè)屬于( )。

　　A.第一產(chǎn)業(yè)

　　B.第二產(chǎn)業(yè)

　　C.第三產(chǎn)業(yè)

　　D.無(wú)法判斷

　　【正確答案】：B

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　　第36題

　　承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　D.中國(guó)銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　第37題

　　票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是( )。

　　A.交付

　　B.變更

　　C.背書(shū)

　　D.付款

　　【正確答案】：C

　　第38題

　　持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起( )不行使而消失。

　　A.一個(gè)月

　　B.二個(gè)月

　　C.三個(gè)月

　　D.六個(gè)月

　　【正確答案】：D

　　第39題

　　政策性銀行改革的內(nèi)容不包括( )。

　　A.首先推進(jìn)政策性銀行的改革

　　B.首先推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革

　　C.對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明招標(biāo)制

　　D.全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　第40題

　　下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。

　　A.人民日?qǐng)?bào)報(bào)社

　　B.國(guó)有公司

　　C.省發(fā)改委員會(huì)

　　D.某重點(diǎn)中學(xué)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項(xiàng)屬于公司法人。

　　第41題

　　下列凍結(jié)單位存款的做法中不符合法定要求的是( )。

　　A.查詢?nèi)藘H出示了本人工作證，沒(méi)有出示執(zhí)行公務(wù)證

　　B.在發(fā)現(xiàn)被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足的情況下，銀行行長(zhǎng)決定不予凍結(jié)

　　C.協(xié)助定結(jié)存款通知書(shū)”是由縣人民法院簽發(fā)的

　　D.銀行發(fā)現(xiàn)“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”所載的被凍結(jié)單位的戶名有一個(gè)別字，退回了“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項(xiàng)情況銀行應(yīng)凍結(jié)可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到可以凍結(jié)的金額。

　　第42題

　　銀行柜面工作人員朱某在對(duì)客戶解釋什么是避險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說(shuō)，“避險(xiǎn)產(chǎn)品就是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違( )。

　　A.職業(yè)操守中的“公平對(duì)待”要求

　　B.職業(yè)操守中的“了解客戶”要求

　　C.職業(yè)操守中的“信息披露”要求

　　D.職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，因此朱某違反了此原則。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

　　第43題

　　公示催告應(yīng)當(dāng)向( )的基層人民法院申請(qǐng)。

　　A.持票人營(yíng)業(yè)所在地

　　B.票據(jù)出票地

　　C.票據(jù)承兌地

　　D.票據(jù)支付地

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 符合公示催告規(guī)定。

　　第44題

　　金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是( )。

　　A.銀行內(nèi)部人員

　　B.單位

　　C.監(jiān)管部門(mén)官員

　　D.政府工作人員

　　【正確答案】：B

　　第45題

　　根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過(guò)其核心資本的( )。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.100%

　　D.150%

　　【正確答案】：B

　　第46題

　　經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在( )情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。

　　A.直接坐扣價(jià)款

　　B.沒(méi)有如實(shí)入賬

　　C.直接收取支票

　　D.沒(méi)有經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項(xiàng)符合商業(yè)賄賂定義。

　　第47題

　　流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

　　B.本息一次還清

　　C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

　　D.等額本金還款法

　　【正確答案】：C

　　第48題

　　下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。

　　A.市人民醫(yī)院

　　B.國(guó)有公司

　　C.某重點(diǎn)中學(xué)

　　D.省發(fā)展改革委員會(huì)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項(xiàng)屬于企業(yè)法人，ACD均為事業(yè)單位法人。

　　第49題

　　破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的( )。

　　A.按照先公后私順序分配

　　B.按照比例分配

　　C.重新確定優(yōu)先順序

　　D.提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 符合貸款清償規(guī)定。

　　第50題

　　金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按( )來(lái)劃分的。

　　A.交易的階段

　　B.交易場(chǎng)所

　　C.交害時(shí)間

　　D.期限

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。

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