2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題一[答案]

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　　參考答案及詳細解析：

　　一、單項選擇題

　　1. A

　　解析：銀行間債券市場

　　2. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件，AB選項錯誤。不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網(wǎng)頁，C選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密，D選項錯誤。

　　3. C

　　解析： [答案解析]考核對期權的理解。

　　4. D

　　解析： [答案解析]《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！�

　　5. B

　　解析： [答案解析]代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以密封分為露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務�！〗�年來，出租保管箱業(yè)務成為代保險業(yè)務的主要產(chǎn)品。

　　6. C

　　7. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為，是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

　　8. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　9. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　10. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場范疇。

　　11. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　12. D

　　13. B

　　14. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　[答案解析]我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

　　15. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　16. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　17. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　18. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　19. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　20. C

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　　21. A

　　22. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務。

　　23. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此不能全面反映債券投資的收益。

　　24. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]考核中國人民銀行發(fā)放的再貸款的類別。

　　25. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　26. D

　　系統(tǒng)解析： D

　　[答案解析]2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　27. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行債券是間接融資工具。BCD選項中.企業(yè)債券、公司股票和國債都是直接融資工具。故選A.

　　28. A

　　29. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題中，甲公司在要約到達乙公司后乙公司作出承諾之前作出要約作廢的表示，應為要約撤銷，不是要約撤回。該要約已經(jīng)有效撤銷，乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理并不影響要約的撤銷。由于要約已經(jīng)被撤銷，則乙公司對要約內容是否作出實質性的改變已經(jīng)不影響此次締約失敗的結果。

　　30. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] “現(xiàn)匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買入時所代表的外匯價格是“現(xiàn)匯買入價”。

　　31. A

　　網(wǎng)友解析：這題記住就行了，銀行是不能賣股票的。

　　32. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 當事人必須具有相應的民事行為能力。

　　33. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。

　　34. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

　　35. B

　　系統(tǒng)解析：[答案解析]考核再貼現(xiàn)的概念。

　　36. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。

　　37. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券�？赊D換債券兼具債券和股票的特性。

　　38. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷，則自始無效。另外需要注意的是，對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法，并不當然被撤銷。

　　39. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]“向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務”是貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍。

　　40. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]洗錢的過程通常被分為三個階段：(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。(2)培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

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　　41. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題考查金融機構在反洗錢方面的義務。

　　42. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

　　43. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，所以B選項的說法不正確。

　　44. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　45. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　46. D

　　系統(tǒng)解析： D

　　47. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押;二是權利質押。所謂動產(chǎn)質押，是為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債權人有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產(chǎn)為質押財產(chǎn)。權利質押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

　　48. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]其他三項屬于直接融資工具。

　　49. C

　　50. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　　51. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　[答案解析]此題關鍵詞：“消費者”選項中與其確切相關的只有B.一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價指數(shù);消費者物價指數(shù)主要與生活有關，而與生產(chǎn)無關。出口和進口用于衡量國際收支。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)。

　　52. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務客戶類型等的不同，可以分為：(1)光票托收，其主要用途是廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等。(2)跟單托收，一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

　　53. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]“負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測”是國家外匯管理局的職能。

　　54. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　55. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”求應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)。

　　56. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%.

　　57. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。

　　58. D

　　59. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，本題的答案是D選項。

　　60. B

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　　61. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 抵押權的設定不限于債務人的財產(chǎn)，A選項錯誤�！段餀喾ā芬�(guī)定荒地等土地承包經(jīng)營權可以作為抵押物，C選項錯誤。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有，D選項錯誤。

　　62. D

　　63. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位為中國銀監(jiān)會。凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員;在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。

　　64. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

　　65. A

　　66. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，大額交易具體包括：(1)單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬。(3)個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉。(4)交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　67. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] C選項應為負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

　　68. B

　　69. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、長期次級債務等。普通股屬于核心資本。

　　70. D

　　系統(tǒng)解析： D

　　[答案解析] 短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，銀行間債券市場不是交易所市場，屬于場外市場。

　　71. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]本題考查銀行公司治理的主體。股東大會是股份公司的最高權力機關。董事會是業(yè)務執(zhí)行機關，負責經(jīng)營活動的指揮與管理并承擔最終責任，對股東大會負責。

　　72. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　73. C

　　74. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內容。

　　75. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一規(guī)定。

　　76. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]題干所述符合關注類貸款的概念。

　　77. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]代理的法律特征：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。也就是說，通過代理人的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果接歸屬于被代理人。

　　78. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]中國人民銀行負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

　　79. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構設置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創(chuàng)新要求實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。

　　80. C

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　　81. D

　　82. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司，故其性質應為企業(yè)，其他商業(yè)銀行也屬于企業(yè)。

　　83. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

　　84. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　85. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]整存整取是定期存款的典型代表。

　　86. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 《物權法》第一百八十條規(guī)定，正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物并確立了非常廣泛的可抵押的“其他財產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒有禁止的財產(chǎn)均可抵押。同時，《物權法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。因此，BCD選項的財產(chǎn)均不可用于抵押。

　　87. C

　　88. D

　　89. D

　　系統(tǒng)解析：

　　[答案解析] 保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

　　90. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析]行為人意思表示真實是合同生效的條件。

　　二、多項選擇題

　　91. B,C,D

　　92. A,B,C

　　93. C,D

　　94. B,C

　　網(wǎng)友解析：A??

　　95. A,C,D

　　網(wǎng)友解析：通知存款應該也是其中一個啊?

　　96. A,C,D

　　97. B,C,D

　　98. A,B,C,D

　　99. A,B,C,D

　　100. A,C

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　　101. A,B,C,D

　　102. A,B,D

　　103. A,B,C,D

　　104. A,B,C,D

　　105. A,C

　　106. B,C,D

　　107. A,B,C,D

　　108. A,B,C

　　網(wǎng)友解析：AC矛盾怎么可以同時存在?選AB

　　網(wǎng)友解析：不覺得矛盾啊

　　網(wǎng)友解析：包括本國居民和外國居民在國內取得的收入，不包括本國居民在國外取得的收入。

　　網(wǎng)友解析：這個題目還真矛盾

　　109. A,D

　　110. A,D

　　網(wǎng)友解析：p 38

　　111. A,B,D

　　112. B,C

　　113. A,C,D

　　114. A,B,C,D

　　網(wǎng)友解析：代理證券清算有嗎

　　115. A,B,C,D

　　116. B,C,D

　　117. A,B,C,D

　　118. B,C,D

　　119. A,B,C,D

　　120. A,B,C,D

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　　121. A,B,C,D

　　122. B,C,D

　　123. A,B,D

　　網(wǎng)友解析：p74

　　124. B,D

　　125. A,B,C

　　126. C,D

　　網(wǎng)友解析：存款業(yè)務是負債業(yè)務

　　127. B,C

　　128. A,B,C,D

　　129. A,B

　　網(wǎng)友解析：C/D都是可撤銷的

　　網(wǎng)友解析：CD屬于可撤銷的合同

　　130. A,B

　　三、判斷題

　　131. 對

　　132. 錯

　　網(wǎng)友解析：金融機構根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準利率，結合自身經(jīng)營目標具體制定本機構的存款利率

　　133. 錯

　　134. 對

　　135. 錯

　　136. 錯

　　137. 對

　　138. 錯

　　139. 錯

　　140. 對

　　141. 錯

　　142. 錯

　　143. 錯

　　網(wǎng)友解析：短期

　　144. 錯

　　145. 錯

　　網(wǎng)友解析：中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯

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