2014年銀行從業(yè)《公司信貸》課后練習(xí):選擇評估內(nèi)容

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　　21.公司信貸產(chǎn)品的屬性的反映方式有(　　)。

　　A.客戶心理

　　B.金融產(chǎn)品本身的價格水平

　　C.金融產(chǎn)品質(zhì)量

　　D.商標(biāo)

　　E.市場定位戰(zhàn)略

　　22.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括(　　)。

　　A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.提高現(xiàn)有市場的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

　　23.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的(　　)。

　　A.寬度

　　B.深度

　　C.關(guān)聯(lián)性

　　D.有序性

　　E.擴(kuò)展性

　　24.設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容有( )。

　　A.設(shè)備的可靠性 B.設(shè)備的配套性

　　C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)性 D.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

　　E.設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性

　　25.借款人應(yīng)符合以下(　　)的要求。

　　A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

　　B.沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計劃

　　C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

　　D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

　　E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

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　　26.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為(　　)。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專項存款賬戶

　　E.專用存款賬戶

　　27.影響客戶還貸能力的因素有(　　)。

　　A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　B.經(jīng)濟(jì)效益

　　C.還款資金來源

　　D.貸款用途

　　E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力

　　28.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有( )。

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

　　C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

　　D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

　　E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

　　29.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括( )。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

　　B.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

　　C.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

　　D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

　　E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

　　30.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括( )。

　　A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

　　B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

　　C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費(fèi)用

　　D.貸款有利息

　　E.逾期有罰息

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　　31.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是(　　)。

　　A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

　　B.表明該文件為要約邀請

　　C.這是一項書面承諾

　　D.具有法律效力

　　E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

　　32.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面( )。

　　A. 貨品質(zhì)量

　　B. 貨品價格

　　C. 進(jìn)貨渠道

　　D. 技術(shù)水平

　　E. 付款條件

　　33.財務(wù)分析的方法包括( )。

　　A. 趨勢分析法

　　B. 結(jié)構(gòu)分析法

　　C. 比率分析法

　　D. 比較分析法

　　E. 因素分析法

　　34.杠桿比率包括( )。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B. 流動比率

　　C. 負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　D. 負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

　　E. 利息保障倍數(shù)

　　35.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有( )。

　　A.出口許可證

　　B.出口合同或草本

　　C.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

　　D.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

　　E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

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　　36.項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括( )。

　　A.控制項目的財務(wù)收支

　　B.項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

　　C.項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施

　　D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況

　　E.項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況、技術(shù)水平、施工進(jìn)度和管理能力等

　　37.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有(　　)。

　　A.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本

　　B.本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

　　C.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

　　D.期末一次還本付息時，本息都不用償還，銀行不計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金

　　E.提款期不屬于寬限期

　　38.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法正確的是( )。

　　A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

　　B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

　　C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品

　　D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

　　E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人。

　　39.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有( )。

　　A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

　　B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

　　C.銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

　　D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

　　E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

　　40.借款人申請貸款，除應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信用等基本條件外，還應(yīng)當(dāng)符合的要求有( )。

　　A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計劃

　　B.除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

　　C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

　　D.借款人資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求

　　E.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

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　　參考答案

　　21.ABC

　　【解析】公司信貸產(chǎn)品的屬性，有的可以從客戶心理上反映出來，如經(jīng)濟(jì)實惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識;有的可以從金融產(chǎn)品本身的價格水平來表現(xiàn)，如高價、低價等;有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務(wù)。

　　22. AE

　　【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

　　23. ABC

　　【解析】一個銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個度量化要素。確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性。

　　24.ABCDE

　　25.ABCDE

　　【解析】以上五項均是借款人應(yīng)符合的要求。除上述五項要求外，借款人還應(yīng)滿足：除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。

　　26.ABCE

　　【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

　　27. ABCE

　　【解析】客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力等。

　　28.ABE　　29.ABCDE　　30.ABCDE

　　31.ACD

　　【解析】貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　32. ABCE

　　【解析】技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。

　　33. ABCDE

　　【解析】財務(wù)分析的方法主要包括：趨勢分析法;結(jié)構(gòu)分析法;比率分析法;比較分析法;因素分析法。

　　34. ACDE

　　【解析】所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。

　　35.ABCDE　　36.ABCD

　　37.AB

　　【解析】在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

　　38. ABCD

　　【解析】倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。因此，ABCD為正確選項。

　　39.ABDE　　40.ADE

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